Sistemul bancar din Germania

Capitolul 1. Sistemul bancar din Germania

1.Scurt istoric

Sistemul bancar german s-a consolidat in 1619 atunci când i-a naștere Banca din Hamburg , aceasta fiind preluate după modelul celei din Amsterdam.

Atunci când aceasta a apărut era doar o bancă de depozite , dar cu trecerea timpului aceasta a preluat și operațini de viramente. Constituirea monedei de cont Marko-Bonko a reprezentat o adevărată reușită . Cu ajutorul Băncii din Hamburg si Băncii din Nurenberg , Germania și-a constituit aparatul bancar.

Sistemul bancar german are orizonturi bancare de tip universal. Băncile germane oferă servicii bancare complete .: de retail, wholesale , investment, vânzare - cumpărare de titluri de valoare în numele clienților , asigurări .

În accepțiunea modernă a băncilor din Germania de la cea de a doua jumătate a secolului al XIX-lea , evoluția a avut două etape :

Constituirea unor lanțuri de bănci cooperatiste

Crearea unor bănci comerciale populare

Sistemul bancar german se deosebește de celelalte sisteme bancare ale lumii prin structura sa care întrunește în sine mai multe laturi și elemente diferite și prin forma băncilor , aceste caracteristici definitorii făcându-și simțită prezența în secolul XX. În această perioadă existau 3.700 de bănci și 48000 de oficii bancare. Datorită numărului mare de oficii bancare Germania devine una dintre cele mai puternice economii bancare din lume. Deși în prezent există doar 1990 de banci și 37.293 de oficii bancare , aceasta rămâne una dintre idealurile de urmat ale multor puteri ale lumii.

2.Instituții care compun sistemul bancar german

Dat fiind faptul că sistemul bancar german este unul universal , băncile sunt implicate în activități după cum urmează: acordare de credite , atragerea de depozite , garanții financiare , transferul de fonduri sau servicii de plăți , scontarea titlurilor de credit.

Tipuri de bănci din Germania:

Bănci comerciale

Bănci de economii

Bănci cooperativele de credit

Bănci landuri

Bănci speciale

2.1 Băncile comerciale.

Băncile comerciale sunt segmentate după cum urmează: cele patru mari tipuri de bănci , băncile regionale și alte bănci comerciale , sucursalele băncilor străine.

Cele patru mari bănci sunt alcătuite din :Deutsche Bank AG , Dresdner Bank AG , Commerzbank AG , Bayerische Hypo-Bank , Vereinsbank AG , pomedindu-se de acestea încă din anul 1870 . Ele dețin servicii precum : operațiuni de retail , wholesale și investment dar cu toate acestea activitățile lor predominante sunt cele de investment banking , finanțarea firmelor și a comerțului exterior , acestea punând accent nu în ultimul rând pe activitatea de retail.

Băncile regionale sunt bănci cu o amploare mai mică , pe un teritoriu mai redus ca suprafață deși cu trecerea timpului acestea și-au mai mărit orizontul geografic spre tot teritoriul Germaniei Acestea erau în număr de 148 în anul 2016.

Sucursalele băncilor străine ocupă un loc mai scăzut pe piață , acestea fiind într-un număr mai mare în Frankfurt. Aceste sucursale era în număr de 19 în anul 2016.

Băncile comerciale au apărut ca o nevoie a bancherilor privați , aceștia fiind în indisponiblitatea de a satisface cerințele financiare ale companiilor industriale de masă în la începutul secolului XX.

Criza bancară din perioada 1931-1932 a creat Hausbanks aceasta luând naștere din unirea lui Dredner Bank , Commerzbank si Deutsche Bank acestea formând cadrul propice formării băncilor comerciale din Germania.

În anul 1998 băncile Bavariene s-au contopit luând naștere Bayrische Hypo-Bank și Vereinsbank , care în anul 1999 s-au fuzionat cu grupul Deustche Bundesbank.

Aceste bănci fac parte din categoria băncilor universale , activitatea lor fiind una en-detail și care și-au creat bazele pe creșterea activităților bancare de investiții.

Odată cu achiziția din anul 1989 a băncii britanice de investiții Morgan Grenfell și cea din 1997 a instituției americane Bankers Trust și Dresdner Bank , Deutsche Bank s-a clasat în anul 1999 pe locul întâi privind partea de capitaluri totale alocate investițiilor și activității en-gros , urmată de Dredner și pe locul trei Commerzbank.

Începand cu anul 2001 Deutsche Bank vinde instrumentul de asigurare , Commerzbank , devine asociat cu Generali ,iar Dresdner este achiziționată de Allianz , iar Hypo-Bank și Vereinsbank se asociază cu ERGO .

Aceste bănci dețin 2873 de sucursale în comparație cu 16892 de sucursale ale grupului de bănci cooperatiste . Băncile comerciale regionale sunt totalul de bănci private secundare și terțiale .