Sistemul bancar din Slovacia

1.1. Scurt istoric

În anul 1993 când a avut loc înființarea Republici Slovace, Slovacia a trecut de la o economie planificată la o economie de piață liberă, dar acest proces a fost încetinit din cauza unor politici fiscale între anii 1944 și 1998.

Pentru a întelege noțiunea de sistem bancar este nevoie mai întâi de o definiție precisă a acestuia. Sistemul bancar este un subsistem al sistemului financiar ce se află într-o permanență interacțiune cu celelalte componente ale acestuia: subsistemul asigurărilor, subsistemul piețelor de capital, subsistemul finanțelor întreprinderii și subsistemul bugetului de stat.

Înainte de anul 1989, sistemul bancar al Slovaciei era dependent de banca centrală și de cea comercială în tranzacțiile comerciale externe pe care aceasta le desfașura, iar acest lucru indica faptul că era un sistem comunist. Evenimentul cel mai important din istoria sistemului bancar slovac a fost privatizarea și restructurarea acelor bănci care aveau o cotă mare de active. Slovacia a aderat la UE în anul 2004 și a adoptat moneda euro în anul 2009. Datorită acestui fapt sectorul bancar are ca obiectiv creșterea sectorului bancar până cănd acesta va fi la fel cu creșterea de la nivel național. Între anii 2001-2008 această țară a cunoscut o importantă creștere economică, somajul scăzând de la 18% în anul 2004 până la 7,7% în anul 2008.

Situația sistemului bancar din Slovacia este asemănătoare cu cea a sistemului din Polonia. Supravegherea financiară este realizată cu ajutorul “Bîncii Nationale a Slovaciei”, “Ministerului de Finanțe” și “Autoritatea piețelor financiare”. În anul 2008 Slovacia era alcătuită din 17 bănci dar doar două dintre acestea aveau capital autohton.

1.2. Tipuri de instituții

Activele din Sistemul Bancar Slovac au crescut în mod semnificativ din anul 2002, ajungând să fie mult mai vaste. Instituțiile financiare nebancare au crescut dar băncile rămân în continuare instituțiile dominante, reprezentând 70% din activele sistemului bancar (grafic nr.1)

Din totalul de 11 intituții de credit existente în 2011 în Slovacia doar două sunt cu capital autohton (deținute la nivel local). Restul băncilor provin din țări din Uniunea Europeană. Aceste țări sunt în special Austria și Italia.

Sistemul bancar are o concentrare destul de ridicată: banca Intessa Sanpaulo din Italia deține banca Tatra și VUB Banka; și Erste Bank din Austria deține Slovenska Sporitelna. Primele 5 bănci din sistem dețin o pondere de aproximativ 72,7% din totulul activelor, iar IHH (Indicele Herfindahl-Hrischman) are o valoare egală cu 1.327, lucru ce ne arată că sistemul bancar din Slovacia este unul moderat competitiv.

Procesul de privatizare a băncilor a avut loc între anii 2000-2006.

Banca privatizatăBanca participantă la privatizareȚara de proveniență

VUBIntesa SanpauloItalia

UniBankaUniCreditItalia

OTP Banka SlovenskoOTPUngaria

Slovenska SporitlenaErste BankAustria

Privat BankaMEINL BANKAustria

IstrobankaBawagAustria

Dexia Banka SlovenskoDexia Kommunalkredit HoldingAustria

Sursa: http://rru.worldbank.org

Modul în care băncile iși duc la bun sfârșit rolul lor în economie este reflectat pe baza următorilor indicatori:

Gradul de intermediere bancară. Se determină ca raport între activul agregat și nivelul PIB-ului: IB= AT/PIB. PIB-ul Slovaciei este egal cu 97.71 miliarde de dolari și activele sunt egale cu 83 miliarde de dolari. În concluzie gradul de intermediere bancară este egal cu 0,85 miliarde dolari.

Gradul de concentrare bancară. Exprimă ponderea activului agregat al primelor n bănci în totalul activelor la nivelul întregului sistem bancar (n este egal cu 3 sau 5): CB =AN/AT. Acest indice este similar cu Indicele Herfindahl-Hrischman.

Ponderea creditelor acordate în PIB. Aceasta măsoară contribuția sistemului la formarea PIB-ului: PL=L/PIB, unde L este valoarea agregată a creditelor bancare.

Gradul de bancarizare. Acesta măsoară răspândirea culturii financiare și bancare la nivelul întregii populații și nivelul cu care aceasta din urmă recurge la instrumente de economisire sau de creditare moderne.

Ponderea activelor băncilor străine în totalul activelor bancare. Acest indicator ne arată importanța băncilor străine în sistemul bancar autohton.

Ponderea activelor băncilor de stat în totalul activelor bancare exprimă importanța băncilor de stat în sistem.

Ponderea creditelor neperformante în totalul creditelor acordate se calculează ca raport între valoarea creditelor neperformante și volumul total de credite.