Sistemul de plăți în Uniunea Europeană

De la stabilirea CEE in 1958, drumul spre o piata financiara Europeana mai integrata a fost marcat de cateva evenimente, cel mai vizibil fiind lansarea euro in 1999 si introducerea lui efectiva in piata in anul 2002. Urmatorul proiect se numeste SEPA (single european payments area) si va contribui substantial la integrarea europeana.

SEPA este o zona in care consumatorii, companiile si ceilalti participanti de pe piata economica, vor putea efectua plati si vor putea primi bani in euro, atat in interiorul cat si in afara granitelor nationale, tranzactiile fiind supuse acelorasi conditii de baza, acelorasi reguli si obligatii, indiferent de locatia din care se vor initia.

Scopul SEPA este sa avanseze integrarea Europeana printr-o piata de plati in zona euro competitiva si inovatoare, care sa aduca o data cu ea un nivel avansat al serviciilor, produse mult mai eficiente si alternative mai ieftine pentru efectuarea platilor.

SEPA consta in:

- O singura moneda;

- Un singur set de instrumente euro de plata – transferuri de credite, debit direct si plati prin card;

- Infrastructuri de procesare eficiente pentru tranzactiile in euro;

- Standarde tehnice comune;

- Practici de afaceri comune;

- O baza legala corespunzatoare;

- Dezvoltarea continua si gasirea permanenta a unor potentiali consumatori.

SEPA implica interactiunea urmatoarelor sectoare:

- Industria Bancara Europeana, care este responsabila de restructurarea sistemului de plati din zona euro. Aceasta restructurare, in scurt timp, va genera costuri considerabile. Pentru a-si coordona eforturile, industria a desemnat un departament care sa se ocupe de organizarea si punerea in aplicare a proiectului SEPA. Acest departament, cunoscut sub numele de European Payment Council (EPC), este constituit din 65 de banci europene, incluzand si trei institutii europene din sectorul de credit si, de asemenea, Euro Banking Association (EBA). Membrii din Uniunea Europeana, Islanda, Norvegia si Suedia sunt de asemenea reprezentate in EPC, a caror eforturi au drept scop implementarea platilor in euro in aceste tari.

- Sistemul European de Decontare si Plati, al caror scop este acela de a se asigura ca orice beneficiar din zona euro poate fi identificat prin intermediul instrumentelor SEPA. Diversi furnizori de infrastructura, cum ar fi posesorii de carduri, EACHA ( European Automated Clearing House Association) si Asociatia Europeana Bancara (EBA), participa activ la acest proiect.

- Companiile din zona Euro (corporatii, comercianti, intreprinderi mici si mijlocii) care sunt implicate in dezvoltarea unor standarde pentru a reduce amploarea de care beneficiaza platile manuale in prezent. Obiectivul lor este acela de a crea si dezvolta procese automate (in ceea ce priveste toate etapele parcurse pentru a efectua o plata), ceea ce va reduce costul aferent acestor operatiuni.

- Consumatorii si Administratiile Publice vor fi utilizatorii noilor instrumente de plata SEPA. Guvernele si administratiile publice efectueaza plati substantiale nationale si internationale, care se refera la pensii, securitate sociala si alte beneficii sau iesiri legate de taxe. Un angajament ferm este astfel solicitat din partea administratilor publice. In octombrie 2006, Consiliul European de Ministere si Afaceri Economice (ECOFIN Council) si-a exprimat acordul si sprijinul total in ceea ce priveste crearea SEPA.

Urmatoarele autoritati publice sunt implicate in proiectul SEPA:

- Sistemul European a subliniat asteptarile sale vis-a-vis de acest proiect in cateva publicatii, si monitorizeaza atent progresul inregistrat si dezvoltarea SEPA.

- Comisia Europeana a dezvoltat o strategie in vederea inlaturarii barierelor din interiorul pietelor si simplificarii regulilor, de exemplu prin propunerea Serviciilor de Plata Directe (Payment Services Directive- PSD).

- Pentru ca proiectul o impune, se asteapta ca autoritatile nationale sa se implice in pregatirea schemelor de plata SEPA.

Proiectul SEPA va avea un impact major asupra actionarilor, creandu-se oportunitati, dar si provocari in acelasi timp. SEPA va aduce mai multa competitie, transformand zona euro intr-o piata integrata in care furnizorii vor putea sa-si presteze serviciile in tot cuprinsul suprafetei de piata euro.

Sase tari apartinand zonei euro prezinta o pondere de 85% din platile non-cash facute prin intermediul unor instrumente asemanatoare SEPA (direct debit, transfer de credit, plati cu cardul), ceea ce ne face sa credem ca SEPA va fi implementat destul de usor. Din aceste volume, 58% sunt perfect compatibil cu SEPA, in timp ce 42% inregistreaza doar mici diferente fata de standardele SEPA.