Sistemul informațional bancar - documente și programe informatice utilizate

§ CAP.I : SISTEMUL INFORMAŢIONAL BANCAR.

DOCUMENTE ŞI PROGRAME INFORMATICE UTILIZAT

Fiecare unitate bancară dispune de un sistem informatic care îi asigură o gestiune integrală, rapidă şi eficientă a informaţiilor din interiorul băncii, automatizând, pe cât posibil, toate operaţiile care se pretează la astfel de prelucrări.

Sistemul informaţional bancar se bazează pe surse constituite din evidenţa operativă, statistică şi contabilă bancară, precum şi alte surse, printre care o importanţă deosebită o prezintă evidenţa unităţilor economice titulare de conturi deschise la bănci. Informaţiile, ca rezultat al prelucrării datelor utilizate în bancă, sunt transmise de la un loc la altul, continuu sau incidental.

Sistemul informaţional bancar cuprinde mai multe fluxuri informaţionale, precum şi o mulţime de conexiuni care se stabilesc între diferite componente ale acestora.

Societăţile bancare îşi organizează propria reţea de transmitere a informaţiilor astfel încât să fie evitat pe cât posibil pericolul fraudelor şi al înregistrărilor eronate.

Sistemul informaţional bancar este supus unui proces continuu de îmbunătăţire, de perfecţionare a principalelor sale laturi.

Datele, după preluare şi prelucrare se transpun în informaţii bancare care pot fi structurate astfel:

a) după gradul de prelucrare:

- informaţii bancare elementare – precizează aspectul direct, măsurabil (numerarul încasat/plătit, cecurile de călătorie achitate)

- informaţii complexe – cele rezultate din prelucrarea datelor primare (informaţiile referitoare la creditele acordate, execuţia de casă a bugetului statului, activitatea de decontări etc.); în funcţie de gradul de prelucrare pot fi definitive sau intermediare.

b) după momentul desfăşurării operaţiunilor

- informaţii operative – evidenţiază starea curentă şi facilitează posibilitatea urmăririi directe a evoluţiei activităţii bancare.

- postoperative – se manifestă după efectuarea operaţiilor pe care le reflectă; au ca surse de date evidenţa contabilă şi statistică servind pentru luarea de măsuri corespunzătoare pentru înlăturarea unor deficienţe.

- previzionale – se referă la operaţiile care se vor produce în viitor şi se utilizează cu prioritate în activitatea de programare bancară.

PROGRAME INFORMATICE

1. programul “Clienţi” realizează o listă a clienţilor

Birourile front-office deschid conturile pe baza documentaţiei specifice acestei operaţiuni. În această aplicaţie se centralizează toate datele de identificare a clienţilor, cum ar fi: codul fiscal, elemente din statutul societăţii, contractul de asociere sau datele persoanelor fizice. În urma operaţiunii de înregistrare a datelor clientului, banca va crea un cont nou, simbolizat după caz printr-o succesiune 5, 6, 8 sau 10 caractere.

2. Programe pentru calcularea dobânzilor şi comisioanelor

“Lista dobânzilor şi a comisioanelor” conţine următoarele elemente: numele clientului, dobânda datorată şi comisionul aferent. Această listă se scoate zilnic.

Zilnic e realizează verificarea datelor pe baza programului SIBCOR 2000. Acesta din urmă ţine evidenţa mişcărilor în debit, în credit, a celor iniţiale şi finale ce au loc în contul fiecărui client în parte. Balanţa de verificare zilnică şi lunară se transmite letric. Pe baza SIBCOR se realizează situaţia la conturile curente sau la cele de împrumut. Între emitenţi, transmiterea se poate face electronic sau prin fax. Pe baza listei elementelor de identificare a clienţilor, aceştia pot fi grupaţi pe diferite categorii.

TRANS reprezintă un subprogram al SIBCOR ce editează liste cu dobânzi şi comisioane pentru agenţii economici. O parte dintre comisioane sunt calculate de către ofiţerii de credite. Documentaţia respectivă-notele contabile-sunt predate mai departe la Departamentul de contabilitate al Sucursalei. Cea mai mare parte dintre comisioane (80 %) sunt însă calculate direct prin intermediul acestei aplicaţii. La creditele de scont, dobânda o calculează tot ofiţerii de credite, care predau în continuare notele de calcul la ghişee pentru recalculare. O parte vor merge la Conturi şi viramente, iar o altă parte vor merge la Departamentul de contabilitate.

3. Sistemul electronic OIS vizează operaţiunile de decontare între sediile bancare aparţinând diferitelor unităţi BCR de pe teritoriul României. Codul Sucursalei Iaşi a BCR în reţeaua interbancară şi interbancară est 53200