Studiu de practică la Raiffeisen Bank

In urma practicii efectuate la Raiffeisen Bank si la Banca Comerciala Romana la departamentul credite am realizat un studiu ce cuprinde atat normele referitoare la acordarea creditului de consum, cat si tipurile de credite pentru nevoi personale oferite de fiecare banca. Acestui studiu ii sunt anexate documentele oferite de banca solicitantului de credit.

Dosarul de credit contine:

- Copie dupa buletinul debitorului/codebitorului, pe care se mentioneaza “conform cu originalul”

- Formular de aprobare respingere interna, in care sunt prezentate urmatoarele informatii :

1. Tipul creditului

2. Informatii referitoare la solicitant : nume, prenume, CNP,adresa

3. Informatii referitoare la creditul solicitat :

- cod cerere,

- valoare totala credit,

- moneda,

- valoare totala bunuri achizitionate (conform facturii fiscale),

- valoarea avansului primit si procentul din valoarea totala a bunurilor,

- tipul comisionului,

- valoarea comisionului de procesare,

- perioada de rambursare a creditului,

- data primei scadente,

- rata dobanzii.

4. Situatii speciale (restante/litigii care afecteaza bonitatea)

5. Verificari efectuate :

- se verifica daca solicitantul de credit figureaza sau nu in baza de date a Raiffeisen Bank Client

- se verifica daca solicitantul de credit figureaza sau nu in lista neagra a bancii

- se efectueaza calculul punctajului scoring

- se completeaza cu alte comentarii, daca acestea sunt necesare

Formularul este semnat de analistul de credite, care are rolul de a aproba sau a respinge acordarea creditului. In caz de respingere este scris motivul pentru care creditul solicitat nu a fost acordat.

- Informatii scoring

Aceste informatii sunt elemente pe care banca le ia in considerare pentru a calcula punctajul scoring, care reflecta bonitatea solicitantului si eventual chiar capacitatea sa de a colabora, de a comunica in mod eficient cu banca. Datele care se au in vedere pentru calcularea punctajului scoring difera de la o banca la alta si sunt confidentiale ; clientii nu trebuie sa le cunoasca. In cazul Raiffeisen Bank, acestea sunt :

1. Posibilitatea de contactare telefonica (telefon fix, eventual telefon mobil)

2. Educatie (gimnaziu, liceu, studii universitare, studii postuniversitare)

3. Stare civila (casatorit/necasatorit)

4. Situatia solicitantului cu privire la domiciliu (locuieste cu parintii, este chirias, este proprietar, este coproprietar – adica locuieste impreuna cu sotia, casa fiind proprietatea amandurora)

5. Vechime la adresa curenta

6. Capitalul societatii angajatoare

7. Functie/pozitie in cadrul societatii angajatoare

8. Tipul societatii angajatoare

9. Vechime la locul actual de munca

10. Vechime la locul anterior de munca

11. Conturi bancare

12. Caracterul solicitantului (definit de cele mai multe ori prin “acceptabil”)

- Verificare CNP in baza de date

Se verifica daca solicitantul de credit se afla in baza de date de rau platnici si daca se afla sau nu in lista de cereri.