Cuprins
- 1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie 1
- 1.1. Momentul istoric 1
- 1.2. Principalele etape şi evoluţie 1
- 1.3. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 3
- 1.4. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare 4
- 1.5. Cadrul legislativ general şi specific 6
- 1.6. Organismele de control şi reglementare 6
- 2. Organizarea societăţii bancare. Sistemul informaţional bancar 9
- 2.1. Organizarea societăţii bancare 9
- 2.2. Sistemul informaţional bancar şi automatizarea operaţiunilor bancare 12
- 3. Conturile bancare 18
- 3.1. Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare 18
- 3.2. Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale 21
- 3.3. Operaţiuni prin conturi 24
- 3.4. Alte operaţiuni de casă 27
- 3.5. Incidente în funcţionarea conturilor bancare 27
- 3.6. Inchiderea conturilor bancare 29
- 4. Plasamente bancare şi non-bancare 30
- 4.1. Plasamente bancare 30
- 4.2. Plasamente monetare non-bancare 34
- 4.3. Plasamente financiare 36
- 5. Decontarea intra şi interbancară. Operaţiuni cu numerar 39
- 5.1. Instrumente de plată utilizate 39
- 5.2. Compensarea multilaterală a plăţilor interbancare 40
- 5.3. Operaţiuni cu numerar 45
- 5.4. Moneda electronică 48
- 6. Marketingul bancar 57
- 7. Creditarea bancară. Persoane fizice şi agenţi economici 61
- 7.1. Creditrea persoanelor fizice 66
- 7.2. Credite destinate clienţilor IMM 73
- 7.3. Credite destinate clienţilor corporate 78
- 8. Clubul întreprinzătorului român 81
- 8.1. Consultanţă financiar – bancară 81
- 8.2. Traininguri 81
- 8.3. Fonduri structurale 85
- 8.4. Programul de Networking 85
- Bibliografie 87
Extras din proiect
1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie.
1.1. Momentul istoric al înfiinţării
Banca Transilvania (abreviat BT) este o instituţie bancară cu sediul la Cluj-Napoca în
România a fost înfiinţată în luna decembrie a anului 1993, la Cluj-Napoca, de câţiva oameni
de afaceri clujeni, cu 200 mii Ron capital social, din care 79% român, şi 21% străin, a căror
dorinţă era aceea de a crea o bancă locală, un brand de Cluj, cu activităţi dedicate distinct
clienţilor Corporate, clienţilor IMM, clienţilor Retail Banking şi clienţilor Divizia pentru
Medici.
Banca a devenit oparaţională la 16 februarie 1994 prin deschiderea sucursalei din Cluj-
Napoca. Reţeaua teritorială s-a extins până la 183 de unităţi în noiembrie 2005, din care 10
unităţi tot în municipiul Cluj-Napoca unde s-au stabilit primele relaţii de corespondenţă
bancară şi s-au pus bazele sistemului informatic şi de comunicaţii, având loc conectarea la
sistemele REUTERS şi SWIFT. Banca Transilvania este listată la Bursa de Valori Bucureşti,
capitalizarea sa depăşind 1 miliard de euro.
1.2. Principalele etape şi evoluţia în cadrul Sistemului Bancar Românesc
Prima majorare de capital are loc în anul 1995, la 20,3 miliarde lei, fiind deschise trei
sucursale noi, o agenţie şi un punct de schimb valutar.
În anul 1996 au fost deschise şapte succursale noi şi două agenţii, la care se adaugă
introducerea creditelor pentru persoane fizice şi – experimental – serviciul telefonic Voice
Teller.
În anul 1997 se face a doua majorare de capital, acesta crescând cu 6 miliarde faţă de
anul 1995. În acelasi an apar cinci noi succursale şi o nouă agenţie. De asemenea sunt
lansate certificatele de depoyit cu discount şi a fost introdus serviciul de plată a salariilor în
cont. Tot în acel an, Banca Transilvania a devenit prima societate bancară cotată la Bursa de
Valori Bucureşti.
În 1998, societatea bancară, în urma unor creşteri succesive de capital, ajunge să aibă
un capital social de 50 de miliarde lei. Banca a fost cotată la prima categorie a Bursei de
Valori Bucureşti şi a devenit membru Visa şi Europay.
În anul 1999, capitalul social s-a majorat la 100 de miliarde lei, iar extinderea reţelei
teritoriale a continuat.
Pe 24 martie 2000 se emit primele carduri BT, iar în baya acordului semnat cu Banca
Europeană pentru Reconstucţie şi Dezvoltare (BERD) în data de 17 decembrie 1999, a
demarat în luna mai programul de finanţare externă pentri IMM- uri prin sucursalele băncii. În
anul 2000 a fost extins parteneriatul ci Citibank, prin lansarea unui pachet unic de servicii
bancare pe piaţa românească (inclusiv taxe pentru vize – Canada, Germania, Brayilia, Statele
Unite ale Americii).
2
În anul 2001 s-a lansat “Depozitul aniversar“, ciclul de depozite „Anotimpuri” – pe
termen de 45 de yile, o nouă emisiune de certificate de depoyit nominative în lei şi în valută,
un nou produs bancar, “Contul Escrow”, depozitul “EURO - 2002”. Banca a implementat
modalitatea de a transfera bani prin serviciul Western Union.
În anul 2002 sunt implementate noi strategii, un nou management cu noi direcţii de
acţiune.
Relansarea noii identităţi corporative a Băncii Transilvania şi semnarea unui acord de
finanţare în valoare de 10 milioane USD cu Fondul Olandez de Finanţare pentru Dezvoltare
(FMO) sunt realizări ale anului 2003.
Banca Transilvania a primit premiul Banca Anului 2006 din partea revistei Capital, în
cadrul Galei premiilor <<Oskar Capital>>. Banca Transilvania şi-a propus ca 2006 să fie un
an al calităţii în toate domeniile: servicii, produse şi angajaţi. Unul dintre obiectivele Băncii
este acela de a menţine standarde înalte, prin care să fie făcută diferenţa pe piaţă. Şi acest
lucru, în condiţiile unei concurenţe tot mai acerbe, context în care calitatea are un cuvânt din
ce în ce mai important.
Banca Transilvania a ajuns la o cotă de piaţă de 4,70%, în funcţie de active. De
asemenea, numărul clienţilor activi – persoane fizice şi juridice – a depăşit cifra de 750,000,
fapt datorat ofertei complexe a băncii, lansării periodice de produse şi servicii, extinderii
reţelei teritoriale, precum şi implicării deosebite a angajatilor. O altă creştere semnificativă
este cea a numărului de unităţi, fapt care a adus Banca Transilvania tot mai aproape de
clienţii săi. În preyent, banca îşi defăşoară activitatea prin intermediul a 325 de sucursale şi
agenţii, acoperind principalele yone economice din ţară.
În august 2007, BT ocupa locul cinci în topul băncilor româneşti în funcţie de active cu
3,14 mld. euro şi poziţia a patra în ceea ce priveşte numărul de filiale. În 2007, Banca
Transilvania a înfiinţat prima sucursală în afara României, la Nicosia în Cipru. Potrivit
preşedintelui Consiliului de Administraţie al băncii, Horia Ciorcilă, Banca Transilvania are în
vedere intrarea pe piaţa Republicii Moldova ca una dintre variantele de extindere pentru
continuarea creşterii după 2008. Ideea intării în Moldova a fost susţinută de Roberto
Marzanati, vicepreşedinte al Consiliului de Administraţie şi reprezentant al BERD ca acţionar
principal al băncii.
Grupul Financiar BT reuneşte în prezent, pe lângă Banca Transilvania, şi companiile
în care s-au făcut investiţii: Societate de Asigurare şi Reasigurare BT Asigurări (fostă “SAR
Transilvania”), BT Lesing (fostă “lesing Transilvania”), BT Securities (fostă “Compania de
Brokeraj Transilvania Capital Invest”). În plus, BT Direct va completa aceste servicii, prin
acoperirea sectorului Consumer Finance. Grupul Financiar BT va purta sigla BT, în care
cantrul puterii îl va reprezenta Banca Transilvania, care are cote de participare de 100% sau
poziţii majoritare în cadrul subsidiarelor.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Studiu Monografic realizat la Banca Comerciala
- Bibliografie.pdf
- Cuprins.pdf
- economie bancara.pdf