Cuprins
- CUPRINS
- Capitolul I
- Prezentarea societăţii bancare 3
- 1.1. Momentul istoric al înfiinţării 3
- 1.2. Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc 3
- 1.3. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 3
- 1.4. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare 3
- 1.5. Cadrul legislativ general şi specific 5
- 1.6. Organismele de control şi reglementare 6
- 1.7. Organigrama generală a băncii. Organigrama unitaţii bancare studiate 7
- 1.7.1 Organigrama generală a băncii 7
- 1.7.2. Organigrama Sucursalei Alpha Bank România 8
- Capitolul II
- Gestiunea conturilor bancare 13
- 2.1. Procedura de deschidere a conturilor bancare 13
- 2.2. Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale 15
- 2.2.1. Operaţiuni efectuate prin conturi curente 15
- 2.2.2. Operaţiuni efectuate prin conturi cu destinaţie specială 19
- 2.3. Incidente în funcţionarea conturilor bancare 20
- 2.4. Procedura de închidere a conturilor bancare 21
- 2.5. Instrumente de plată fără numerar 22
- 2.5.1. Ordinul de plată 22 2.5.2. Cecul 24
- 2.5.3. Cambia şi Biletul la Ordin 26 2.5.4. Acreditivul 28
- 2.6. Moneda electronică 29
- Capitolul III
- Creditarea bancară. Persoane fizice 35 3.1. Coordonate de bază privind operaţiunile de creditare bancară 35
- 3.2. Principiile de creditare 35 3.3. Repere legislative 36
- 3.4. Tipuri de credite 37 3.5. Clasificarea clientelei ţintă pe categorii de risc de nerambursare 38 3.6. Tipuri de costuri şi mecanisme de aplicare 39
- 3.7. Decizia de creditare 41
- Capitolul IV
- Deontologia bancară şi secretul profesional 47
- Anexe 52
Extras din proiect
CAPITOLUL 1. PREZENTAREA SOCIETĂŢII BANCARE
1.1. Momentul istoric al înfiinţării
Alpha Bank a fost fondată în 1879 de catre John F. Costopoulos, care a înfiintat o societate comercială de mici dimensiuni în oraşul Kalamata. In 1918 departamentul de banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". În 1924 Banca şi-a mutat sediul la Atena, şi denumirea acesteia a fost schimbată în "Banque de Credit Commercial Hellenique". În 1947 denumirea a fost schimbată în "Commercial Credit Bank" iar în 1972 în "Credit Bank". În martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit Bank". În 1999 banca a achiziţionat 51% din acţiunile Băncii Ioniene. La 11 aprilie 2000 fuziunea Băncii Ioniene a fost aprobată prin absorbţie de către Alpha Credit Bank. Denumirea noii bănci, rezultată în urma fuziunii, este Alpha Bank.
1.2. Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc
Alpha Bank Group împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare şi un numar mic de investitori greci, au înfiinţat în 1993 Banca Bucureşti SA, ca bancă comercială. Banca şi-a început activitatea în anul 1994. Era prima bancă străină care intră pe piaţa din România, cu mult înainte ca industria bancară să devină domeniu de baza al economiei. Pe acest fond, Grupul Alpha Bank venea cu experienţa a peste 115 ani de servicii bancare şi abilitatea de a gândi strategii noi, capabile să funcţioneze chiar şi în momente dificile.
La începutul anului 2000, Banca Bucureşti a fost redenumită Alpha Bank România pentru a sublinia apartenenţa la Grup. Ca rezultat al politicii de obţinere a controlului total în filiale, Alpha Bank devine în anul 2005 acţionar majoritar, deţinând 99.43% din acţiunile Alpha Bank România. Având în prezent peste 2500 de angajaţi, Banca oferă o gamă largă de servicii şi produse atât pentru segmentul de piaţa dedicat persoanelor fizice cât şi pentru sectorul de corporate, printr-o largă reţea de sucursale situate în întreaga ţară. Logo-ul îşi are originea în istoria antică a Greciei, aşa cum reiese de pe reversul unei medalii din insula Aegina, datând din 485 i.Ch.. Culorile sale, bleumarin şi alb-pur, sunt de fapt culorile Greciei.
1.3. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului
În ceea ce priveşte structura acţionariatului aceasta este următoarea:
• ALPHA BANK AE 99.91838%
• EIRINI BRINTAKIS 0,08162%
CAPITAL SOCIAL: 958.811.443,20 RON
Alpha Bank România a înregistrat o dezvoltare puternică şi performanţe foarte bune. Succesul se datorează în principal avantajelor competitive, dintre care enumerăm doar câteva:
• acţionari puternici şi implicaţi
• capital puternic şi un brand cu reputaţie internaţională
• inovaţie şi creativitate
• eficientă operaţională
• echipă de calitate
• produse variate şi flexibile ce se adresează atât persoanelor fizice cât şi companiilor mici, mijlocii sau corporaţiilor
• un foarte bun Customer Service (răspuns rapid, flexibilitate, politeţe)
1.4. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare
În cadrul Alpha Bank Romănia, se identifică câteva funcţii de bază după cum urmează:
• Funcţia de depozit constă în :
- Efectuarea de operaţiuni de depozit la vedere şi la termen, în cont, cu numerar şi cu titluri, constând în atragerea resurselor băneşti de la persoane fizice şi juridice, în vederea păstrării şi fructificării lor;
- Efectuarea de operaţiuni de depozitare şi trezorerie pentru obiecte de valoare aflate în proprietatea persoanelor fizice şi juridice.
• Funcţia de investiţii constă în:
- Acordarea de credite în lei şi în valută persoanelor fizice şi juridice din ţară şi străinătate;
- Participă în calitate de acţionar la înfiinţarea unor instituţii bancare sau nebancare în ţară sau străinătate;
- Achiziţionează active financiare în nume propriu.
• Funcţia comercială constă în:
- Realizarea de încasări şi plăţi, în valută şi în lei, generate de activităţi de export, import, prestări de servicii şi turism intern şi internaţional, operaţiuni cu character financiar, necomercial şi alte operaţiuni legate de încasări şi plăţi între persoane fizice şi juridice din ţară şi străinătate;
- Cumpără şi vinde, în ţară şi în străinătate, valută, efecte de comerţ exprimate în lei şi în valută;
- Efectuează operaţiuni de scontare şi rescontare a efectelor de comerţ;
- Efectuează operaţii de schimb valutar şi operaţii de arbitraje pe pieţele monetare internaţionale pe cont propriu sau în numele clienţilor;
- Participă la tranzacţii externe financiare de plăţi şi de credit, încheie cu bănci şi instituţii financiare străine angajamente şi convenţii de plăţi;
- Cumpără şi vinde, în ţară şi în străinătate, aur şi metale preţioase, monede;
- Emite efecte de comerţ: bilete la ordin, cambii sau trate, cecuri în favoarea unor beneficiari din ţară şi străinătate;
- Efectuează operaţiuni vânzare – cumpărare şi alte operaţiuni cu titluri emise de stat;
- Prestează servicii bancare, expertizare tehnică, economică şi financiară a diferitelor proiecte, acordă consultanţă şi asistenţă în problemele de gestiune financiară şi evaluare;
- Organizează lansarea de obligaţiuni, asigură mobilizarea împrumuturilor prin emisiunea de obligaţiuni, garantează emisiunea şi plasează obligaţiunile pe piaţa secundară.
Printre activităţile băncii analizate putem enumera:
- Atragerea de depozite de la populaţie şi de la agenţii economici români şi străini;
- Deschiderea/închiderea de conturi de card pentru persoane fizice şi juridice.
Principalele operaţiuni desfăşurate de către Alpha Bank România sunt:
- Tranzacţii în conturile curente ale persoanelor fizice şi juridice;
- Operaţiunile de casă (încasări şi plăţi), în numerar sau fără numerar, prin conturile deschise de clienţi la bancă;
- Operaţiunile valutare;
- Western Union şi operaţiuni SWIFT;
- Operaţiuni cu metale preţioase;
- Deschiderea de acreditive şi scrisori de garanţie bancară;
- Efectuarea de servicii bancare pentru deyvoltareaactivităţilor agenţilor economici, acordarea de consultaţii şi asistenţă pe problemede gestiune financiară şi de evaluare a patrimoniului;
- Efectuarea de operaţiuni de scontare a efectelor de comert şi rescontare a portofoliului, în lei şi în valută;
- Efectuarea de operaţiuni de acreditive, incasso-uri, ordine de plată şi alte instrumente de plată;
- Operaţiuni de mandat;
- Emisiuni de carduri.
Alpha Bank România oferă clienţilor o gamă largă de servicii şi produse, acestea fiind diferenţiate în funcţie de categoria de persoane, fizice sau juridice.
Astfel, persoanele fizice beneficiază de urmatoarele produse şi servicii specifice acesteia:
• Conturi curente. Alpha Acces Superior şi Alpha Acces Clasic.
• Credite. Prima Casa, pentru nevoi personale, pentru locuinţă şi teren, pentru maşina, pentru refinanţare.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Anexa 12- Model adresa confirmare inchidere cont curent persoane fizice.doc
- Anexa 15 - Cerere de rambursare anticipata.doc
- Studiu Monografic - SC Alpha Bank Romania SA.doc
- Anexa 10 - Formular primire MG nou.pdf
- Anexa 11 - Formular trimitere MG nou.pdf
- Anexa 13 - Cerere inchidere cont curent persoane fizice juridice.pdf
- Anexa 14 - Cerere transfer cont curent persoane fizice juridice.pdf
- Anexa 2 - Formular de identificare persoane fizice.pdf
- Anexa 3 - Declaratie privind identitatea beneficiarului real - persoane fizice.pdf
- Anexa 5 si Anexa 8- Cerere deschidere cont curent pentru persoane juridice si fisa specimen semnatura.pdf
- Anexa 6 - Formular de identificare persoane juridice.pdf
- Anexa 7 - Declaratie privind identitatea beneficiarului real - persoane juridice.pdf
- Anexa 9 - Cerere incasare UNO MT.pdf
- Anexa 1 si Anexa 4 Cererea de deschidere Alpha Access Classic.URL