Supravegherea Prudențială a Instituțiilor de Credit în România

Cap. I Supravegherea prudentiala a instituriilor de credit

In scopul protejarii intereselor deponentilor si al asigurarii stabilitatii si viabilitatii intregului sistem bancar, Banca Nationala a Romaniei asigura supravegherea prudentiala a institutiilor de credit, persoane juridice romane, inclusiv a sucursalelor acestora infiintate in alte state membre ori in state terte, prin stabilirea unor norme si indicatori de prudenta bancara si urmarirea respectarii acestora si a altor cerinte prevazute de lege si de reglementarile aplicabile, atat la nivel individual, cat si la nivel consolidat sau subconsolidat, dupa caz, in vederea prevenirii si limitarii riscurilor specifice activitatii bancare.

1.1 Obiectivele supravegerii prudentiale

Institutiile de credit persoane juridice romane, sunt obligate sa raporteze Bancii Nationale a Romaniei datele si informatiile necesare pentru evaluarea respectarii dispozitiilor cuprinse in legislatia bancara, la termenele si in forma stabilite de aceasta.

Banca Nationala a Romaniei asigura verificarea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate de fiecare institutie de credit, persoana juridica romana, pentru respectarea dispozitiilor legislatiei bancare si realizeaza propria evaluare a riscurilot la care institutia de credit este sau poate fi expusa.

Pe baza verificarii si evaluarii efectuate, BNR determina in ce masura cadrul de administrare, strategile, procesele si mecanismele implementate de institutia de credit, persoana juridica romana, si fondurile proprii detinute de aceasta asigura o administrare prudenta si o acoperire adecvata a riscurilor in raport cu profilul de risc al institutiei de credit.

Banca Nationala a Romaniei stabileste frecventa si gradul de detaliere a verificarilor si evaluarilor, avand in vedere marimea, importanta sistemica, natura, extinderea si complexitatea activitatilor desfasurate de fiecare institutie de credit, persoana juridica romana, si cu luarea in considerare a principiului proportionalitatii. Verificarile si evaluarile se actualizeaza cel putin o data pe an.

Se urmareste realizarea unei comunicari eficiente cu fiecare institutie de credit, care sa asigure o cunoastere aprofundata a activitatii, organizarii si procesului intern al institutiei de credit de evaluare a adecvarii capitalului la profilu sau de risc.

De asemenea, Banca Nationala a Romaniei poate face recomandari institutiei de credit in vederea adopatarii de masuri corespunzatoare de catre aceasta pentru imbunatatirea cadrului de administrare a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate, pentru asigurarea unei organizari adecvate a activitatii desfasurate, ori pentru restabilirea sau sustinerea situatiei sale financiare. Independent de formularea unor recomandari, Banca Nationala a Romaniei poate dispune masuri de supraveghere si aplicare de sanctiuni potrivit legislatiei bancare.

Urmarirea respectarii de catre institutiile de credit, peroane juridice romane, a cerintelor de natura prudentiala si a altor cerinte prevazute de legislatia bancara se realizeaza de catre Banca Nationala a Romaniei pe baza raportarilor trimise de institutiile de credit si prin verificari la fata locului desfasurate la sediul institutiilor de credit si al sucursalelor acestora din tara si din strainatate.

Verificarile la fata locului se efectueaza de catre personalul Bancii Nationale a Romaniei, imputernicit in acest sens, sau de catre auditori financiari sau experti numiti de Banca Nationala a Romaniei.

Institutiile de credit sunt obligate sa permita personalului Bancii Nationale a Romaniei si altor persoane imputernicite sa efectueze verificarea, sa le examineze evidentele, conturile si operatiunile si sa furnizeze toate documentele si informatiile legate de desfasurarea activitatii, dupa cum sunt solicitate de catre acestia. De asemenea, sunt obligate sa transmita Bancii Nationale a Romaniei orice informatii solicitate de aceasta, in scopul exercitarii competentelor sale prevazute de lege.

Banca Nationala a Romaniei este competenta sa disouna fata de o institutie de credit, sau fata de persoanele responsabile, care incalca dispozitiile legii, ale reglementarilor sau ale altor acte emise in aplicarea legii, referitoare la supravegherea sau la conditiile de desfasurare a activitatii, masurile necesare sau sa aplice sanctiuni, in scopul inlaturarii deficientelor si a cauzelor acestora. De asemenea, poate sa intreprinda masurile necesare pentru a asigura redresarea situatiei in cel mai scurt timp.

1.2 Masuri si sanctiuni aplicate in cadrul supravegherii prudentiale

Principalele masuri in acest sens sunt:

a) sa oblige institutia de credit sa dispuna de fonduri proprii care sa se situeze in permanenta cel putin la nivelul cerintelor de capital stabilite pentru acoperirea, dupa caz, a riscului de credit, inclusiv al riscului de credit al contrapartidei, a riscului de diminuare a valorii creantelor, a riscului de pozitie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar, a riscului de marfa si a riscului operational.