Cuprins
- Cuprins
- Capitolul 1. Tendințe ale standardelor de creditare ale clienților coporate în România 3
- Capitolul 2.Credite bancare destinate clienților corporate pe termen scurt, pe termen mediu și lung și credite complexe 5
- 2.1 Creditarea bancară pe termen scurt 5
- 2.2 Creditarea bancară pe termen mediu și lung a clienților corporate 7
- 2.3. Credite complexe destinate clienților corporate 9
- Capitolul 3. Tendințe ale creditării clienților corporate de către băncile autohtone, externe și de către Instituțiile Financiare Nebancare 9
- Capitolul 4 Comparație între creditarea corporațiilor și creditarea IMM 12
- Capitolul 5. Tendințe ale creditării clienților corporate de către cele mai importante bănci din sistemul bancar românesc 15
- Concluzii 20
- Bibliografie 21
Extras din proiect
Capitolul 1. Tendințe ale standardelor de creditare ale clienților coporate în România
La nivel agregat, standardele de creditare au cunoscut o înăsprire ușoară în primul trimestru din 2012 și se prognozează o continuare a trendului de sporire restrictivității standardelor de creditare. În structură, băncile au realizat înăspriri reduse ale standardelor de creditare pentru creditele aferente corporațiilor, în timp ce în cazul IMM-urilor, standardele de creditare au fost menținute la un nivel relative constant.
În 2012, instituțiile de credit au realizat înăspriri ale standardelor de creditare pentru toate categoriile de credite, mai puțin pentru finanțările pe termen scurt care sunt destinate corporațiilor. Amploare mai ridicată vor prezenta înăspririle destinate creditelor pe termen lung, indiferent de dimensiunea companiei(IMM sau corporații).
Condițiile de creditare oferite de către băncile autohtone și de cele din zona euro au fost înăsprite în trimestrul 1 al anului 2012. Cei mai mulți factori care stau la baza deziilor instituțiilor de credit privind modificarea standardelor creditării nu au înregistrat schimbări radicabile în T1/2012.
Figura nr. 1 Factorii care au contribuit la modificarea standardelor de creditare (procent net (%).
Sursa: Sondaj privind creditarea, 2012.
Factorii care au contribuit la modificarea standardelor de creditare: F1 Situaţia actuală sau aşteptată a capitalului băncii; F2 Deciziile de politică monetară sau prudenţială ale BNR ; F3 Aşteptările privind situaţia economică general; F4 Riscul asociat industriei în care activează compania; F5 Modificarea ponderii creditelor neperformante în portofoliul băncii; F6 Riscul asociat colateralului/garanţiei solicitate; F7 Riscul asociat unei creşteri/scăderi rapide şi accentuate a preţurilor imobilelor (doar pentru creditele garantate cu ipoteci asupra imobilelor comerciale); F8 Presiunea concurenţei din sectorul bancar;
Deteriorarea așteptărilor privind situația economică generală și creșterea riscului asociat industriei unde activează companii, reprezentând cei mai importanți factori care au dus la înăsprirea standardelor de creditare după cum se poate observa și din figura nr.1.
În ceea ce privește termenii de creditare, aceștia au avut o evoluție mixtă, aversiunea față de risc a băncilor fiind ridicată, ceea ce a dus la solicitarea de prime de risc mai mari pentru acele credite care erau considerate mai riscante.
Alte măsuri luate de căte bănci pentru a reduce aversiunea față de risc a băncilor au vizat diminuarea plafonului pentru valoarea creditului și de asemenea o altă măsură a vizat scăderea maturității maxime a creditelor.
Figura nr.2 Dinamica cererii de credite (procent net (%))
Sursa: Sondaj privind creditarea, 2012.
Cererea de credite din partea companiilor nefinanciare s-a modificat în trimestrul 1 din 2012, conform figurei nr.2. În ceea ce privește cererea de credite pe termen scurt pentru corporații, aceast segment a fost cel care a adus creșteri în T1/2012, cererea de creditare pe termen lung rămânând constant iar cererea de creditare pentru segmental IMM-urilor s-a diminuat atât pentru termenul scurt cât și pentru termenul scurt.
Pentru următoarea perioadă se anticipează o tendință de scădere pentru toate segmentele de creditare, excepție făcând cererea de creditare pe termen scurt din partea corporațiilor.
Bibliografie
Nicolae Dănilă, Lucian Claudiu Anghel, Alina Nicoleta Radu, Corporate banking:produse și servicii bancare corporate, Ed. ASE, București, 2010;
Rapoarte BNR asupra stabilității financiare 2008-2012
Rapoarte MPF, CRC 2008-2012.
Sondaj privind creditarea, 2012.
Suport de curs
www.bankingnews.ro
www.econtext.ro
www.dailybusiness.ro
www.m.antena3.ro
www.unicredit-tiriac.ro
www.zf.ro
www.ziare.com
www.m.ziarulevenimentul.ro
Preview document
Conținut arhivă zip
- Tendinte Actuale in Creditarea Bancara Corporate in Romania.docx