Analiza unui Dosar de Creditare BCR pentru Persoane Fizice

Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este o bancă universală care deserveşte atât clienţi retail, cât şi clienţi corporativi. Administrând active de peste 16 miliarde EUR, BCR este principalul furnizor de servicii din România şi cel mai valoros brand financiar românesc. BCR este în prezent cel mai important grup financiar din România, incluzând operaţiuni în străinătate, precum şi de leasing, economisire si creditare în scopuri locative (bancă pentru locuinţe) şi subsidiare pentru pensii private.

BCR oferă întreaga gama de servicii bancare, incluzând soluţii de internet banking, phone banking şi e-commerce. Reţeaua băncii cuprinde peste 667 de unităţi şi agenţii retail (pentru persoane fizice şi microîntreprinderi) în toate oraşele din România cu peste 10.000 de locuitori. Clienţii corporate (IMM-uri şi companii mari) sunt deserviţi de 48 de centre de afaceri dedicate. BCR deţine cea mai mare reţea naţională de ATM-uri şi POS-uri – peste 2.200 de bancomate şi peste 18.000 de terminale electronice operaţionale la comercianţi pentru efectuarea plăţilor cu cardul.

Evoluţie

• 1990 – se constituie Banca Comercială Română prin prin preluarea activităţilor comerciale ale Băncii Naţionale a României

• 1998 – BCR deschide o filială la Chişinău, în Republica Moldova

• 1999 – BCR fuzionează prin absorbţie cu Bancorex

• 2001 – BCR Leasing se lansează pe piaţa românească

• 2003 – Privatizarea BCR, prin vânzarea pachetului de acţiuni către BERD şi IFC

• 2005 - Se înfiinţează BCR Asigurări de viaţă

• 2006 – Banca austriacă Erste Bank finalizează achiziţionarea Băncii Comerciale Române. Erste Bank a achiziţionat 61,8825% din acţiunile BCR de la Guvernul Român, BERD şi IFC în urma achitării a 3,75 miliarde Euro.

• 2007 – BCR Administrare Fond de Pensii intră pe piaţa românească

• 2008 – Banca Comercială Română vinde operaţiunile de asigurări către Vienna Insurance Group

• 2008 – BCR Banca pentru Locuinţe intră pe piaţa românească

• 2009 – BCR adoptă un program de emitere de obligatiuni pe termen mediu – Medium Term Notes (MTN) – in valoare totala de 3 miliarde EUR.

BCR a marcat, de-a lungul timpului, mai multe premiere pe piaţa bancară românească, printre care:

• 1994 - BCR devine primul acceptator de carduri din România şi membru principal EUROPAY

• 1995 - BCR emite primele carduri de debit din România sub siglă internaţională.

- prima tranzacţie la un ATM în România

• 2000 - BCR lansează primul credit de trezorerie pentru persoane fizice

- BCR este prima bancă din România care efectuează operaţiuni cu titluri de valoare pe piaţa secundară.

• 2002 - BCR lansează primul credit ipotecar de pe piaţa bancară românească

• 2003 - BCR este prima bancă românească furnizoare de credite ipotecare clienţilor retail şi corporate.

• 2004 - BCR este prima banca din România care a instalat Automate de Schimb Valutar (ASV)

• 2005 - BCR permite utilizarea, în reţeaua sa de POS şi ATM a cardurilor cu CHIP (smart-card).

• 2006 - Banca Comerciala Română lansează în premieră, prin Universitatea BCR, programul de practică – STUDENT BCR – care permite studenţilor efectuarea practicii în cadrul a şapte sucursale BCR din Bucureşti

- BCR este prima instituţie bancară din România care a lansat o reţea de birouri specializate la nivel naţional - „EU Office BCR” – dedicate exclusiv fondurilor europene

Grupul BCR

BCR face parte din Grupul BCR care mai include şi BCR Banca pentru Locuinţe, BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing şi BCR Chişinău.

BCR Banca pentru Locuinţe (BCR BpL) este subsidiara grupului BCR specializată în economisirea şi creditarea domeniului locativ în sistem colectiv, care a fost lansată în iulie 2008. În anul 2009 a încheiat 134.000 de contracte, în valoare de 3,5 miliarde lei.

BCR BpL este liderul necontestat al pieţei în ceea ce priveşte activele totale (peste 50%) şi noile contracte (peste 75%).

BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. a fost înfiinţată în luna iunie 2007, cu un capital social iniţial de 50.000.000 RON. BCR PENSII a avut o activitate extrem de dinamică pe piaţa pensiilor private din România ce a determinat consolidarea poziţiei companiei pe piaţă. În 2009, BCR PENSII a finalizat preluarea Fondului de Pensii Administrat Privat Omniforte de pe piaţa pensiilor obligatorii, şi tot în 2009 a intrat pe piaţa pensiilor facultative prin preluarea Fondului de Pensii Facultative BCR PRUDENT, iar la începutul anului 2010 a finalizat preluarea fondurilor de pensii obligatorii Prima Pensie şi OTP. BCR deţine 99,99% din acţiunile BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A.

BCR Leasing S.A. s-a înfiinţat în martie 2001, ca o completare a ofertei de finanţare a Grupului Banca Comercială Română destinată persoanelor fizice, persoanelor juridice şi persoanelor fizice autorizate, pentru achiziţionarea bunurilor de folosinţă îndelungată.

BCR LEASING IFN S.A. oferă servicii de leasing financiar intern pentru achiziţionarea de bunuri de folosinţă îndelungată, respectiv: leasing pentru achiziţionarea de autovehicule, flote, echipamente şi utilaje industriale, aparatură medicală, software şi echipamente I.T. etc., precum şi leasing pentru imobile cu destinaţie industrială sau comercială.