Cambia - circulația și utilizarea sa în România - scontarea cambiei

Cambia este unul din cele mai vechi instrumente de plata folosit in activitatea comerciala interna si internationala, care sub diverse forme si cu unele modificari functionale se foloseste si astazi. Din punct de vedere istoric, cambia a aparut in China prin anii 500 – 600, apoi s-a extins in Italia. Comertul dintre Extremul Orient si Europa era mijlocit de arabi si italieni si cambiile au devenit un instrument de plata international pentru comercianti. Perfectionarea cambiei a dus la aparitia bancnotei de hartie prin anii 1600, care in principiu este tot o cambie, dar o cambie bancara. In tara noastra, primele informatii scrise despre efectele comerciale dateaza de la inceputul secolului al XVIII-lea, cambia fiind denumita “polita”.

Pe plan international, cambia este reglementata de “Conventia cuprinzand legea uniforma asupra cambiei si biletului la ordin” si “Conventia menita sa reglementeze anumite conflicte de lege in materie de cambie si bilet la ordin”, ambele din 7 iunie 1930 de la Geneva. In tara noastra, cambia este reglementata prin Legea nr. 58/1934 asupra cambiei si biletului la ordin, modificata prin Legea nr. 83/1994 si de unele regulamente si norme emise de Banca Nationala a Romaniei.

Notiunea de cambie vine de la un cuvant de origine italiana, cambio, care inseamna schimb. Acest aspect apare normal, intrucat Italia era in acea perioada tara cu cea mai dezvoltata activitate comerciala si locul unde au aparut primele banci comerciale.

In normele bancare, cambia este definita ca un instrument de plata ce exprima obligatia asumata de un debitor de a plati la vedere sau la scadenta o suma de bani in favoarea unui beneficiar. Intr-o acceptiune mai concreta, cambia se poate defini ca un inscris formal, prin care tragatorul da o dipozitie neconditionata trasului de a plati beneficiarului, la vedere sau la termen, o anumita suma de bani. Ambele definitii reflecta esenta procesului cambial, cea de a doua facand insa referire si la cele trei parti implicate in procesul cambial, caracteristica de baza a cambiei care o deosebeste de alte instrumente de plata. Cambia este mai putin folosita ca instrument de plata, ponderea acesteia, fiind in tarile dezvoltate din Europa de 1% - 3% din volumul platilor fara numerar iar in Romania sub 2% si se foloseste sub anumite forme care difera de cea initiala.

Rolul cambiei poate fi analizat pornind de la utilizarea acesteia: ca instrument deschimb; instrument de plata si instrument de credit. - Ca instrument de schimb, cambia evidentiaza rolul initial al acesteia in schimburile monetare, ceea ce conducea la evitarea deplasarii banilor si reducerea riscurilor aferente. - In calitate de instrument de plata, cambia poate fi utilizata in locul bancnotelor pentrustingerea unor obligatii de plata in numerar.In cazul platilor prin utilizarea cambiei, se asigura certitudinea, datorita acceptarii cambiei de catre tras, iar prin transmiterea cambiei prin gir, se asigura si avantajul solidaritatii intre girantii succesivi.

- Ca instrument de credit, cambia are multiple utilizari: in domeniul creditului comercial,al creditului bancar si ca mod de garantare.Ca instrument de credit comercial, cambia este denumita efect comercial si este utilizata de producator in raport cu comerciantul care ii cumpara produsele. In momentul vanzarii, producatorul emite o cambie, prin care se prevede plata pretului de catre cumparator (tras) la o anumita data. Tragatorul, respectiv producatorul poate valorifica aceste instrumente inainte de scadenta, prin scontare la banca, ceea ce conduce la obtinerea unui credit bancar. Pentru garantarea creditelor acordate unei alte persoane decat beneficiarul cambiei, banca poate accepta cambiile cu titlu de garantie

Validitatea cambiei, respectiv producerea efectelor dorite, se realizeaza in conditiile respectarii urmatoarelor conditii:

- efectuarea operatiunilor cambiale de catre persoane fizice si juridice care au calitateade comerciant;

- forma scrisa, sub semnatura privata;

- cuprinderea tuturor mentiunilor obligatorii si a unor clause facultative.

- Calitatea de comerciant: ca principala conditie de validare a cambiei, decurge din esenta cambiei care, potrivit Codului Comercial reprezinta un fapt de comert. In consecinta si operatiunile cambiale sunt fapte de comert, si pot fi efectuate numai de catre persoanele fizice si juridice, care au calitatea de comerciant. Necomerciantii pot efectua operatiuni cambiale numai in mod accidental; de asemenea, statul si unitatile administrativ teritoriale (judete, comune) pot realiza astfel de operatiuni, fara a putea avea calitatea de comercianti. Obligatiunile cambiale pot fi asumate si prin mandatar, aceasta modalitate constituind unica posibilitate de asumare in cazul comerciantilor persoane juridice. Calitatea de mandatar trebuie sa fie explicit mentionata in cuprinsul cambiei; in caz contrar, se considera ca mandatarul se obliga in nume propriu.

- Forma scrisa a cambiei a constituit o conditie care impune ca textul sa fie inscris in una si aceeasi limba.

- Mentiunile obligatorii pe care trebuie sa le cuprinda cambia se refera la: a) denumirea cambiei; care poate fi inscrisa ca titlu sau poate figura in cuprinsul textului.Este obligatorie prezenta denumirii cat si scrierea ei in aceeasi limba in care este redactata cambia, fiind situata deasupra semnaturii tragatorului. b) ordinul (sau mandatul) neconditionat de a plati o suma de bani determinata, intr-o anumita perioada (cu specificarea sumei in titlu, precum si in litere sau cifre). c) numele (denumirea) trasului, respectiv a persoanei care trebuie sa plateasca. In unele cazuri, tragatorul se poate indica pe sine ca tras, ori, poate indica mai multe persoane trase cumulativ (nu alternativ). d) scadenta, este o mentiune obligatorie care prezinta importanta prin faptul ca fara indicarea acesteia, cambia este socotita platibila la vedere. Daca se prevad mai multe scadente succesive, cambia este incerta, dupa cum, aceasta este nula, daca mentioneaza o scadenta imposibila (30 februarie, 31 aprilie).

Scadenta prezinta importanta, datorita efectelor pe care le antreneaza, astfel: - obligatia trasului se stinge numai prin plata la scadenta;