Cecul și Cambia

In structura complexa a mijloacelor de plata un loc bine definit revine cecului, considerat a fi în raporturile comerciale si necomerciale principalul instrument de plata de debit (deoarece initiativa platii apartine celui care urmeaza sa primeasca anumite bunuri sau sa i se presteze anumite servicii, respectiv debitorului) si presupune, o instructiune de plata adresata de aceasta bancii sale.

Cecul este cel mai utilizat instrument de plata în principal de titularii de conturi bancare, iar conceptul de CEC are o multime de definitii. Teoria bancara a atribuit cecului mai multe acceptiuni, însa din punct de vedere practic, operational cel mai sintetic concept este urmatorul:

Cecul reprezinta un înscris prin care titularul unui cont deschis la o banca, numit tragator, da ordin neconditionat acestei banci, denumita tras sa achite din contul sau, la o anumita data sau la prezentare, suma înscrisa pe cec unei terte persoane sau însusi tragatorului aflat în calitatea de beneficiar al sumei. Titularii de depozite utilizeaza cecurile, în mod frecvent pentru achitarea marfurilor cumparate, fapt ce le atribuie si rolul de instrument de credit.

Deci, cecul este atât titlu de credit cât si instrument de plata. Calitatea sa de titlu de credit are la baza urmatoarele considerente:

- emiterea cecului precede operatia de acordare a creditului, atunci cand creditul acordat se utilizeaza ulterior pentru efectuarea unor plati pe baza de cec;

- cecul se foloseste în procesul de rambursare a creditului, deci serveste unei operatii propriu-zisa de creditare;

- cecul a aparut si s-a dezvoltat odata cu aparitia si dezvoltarea sistemului bancar, indeosebi cu aparitia si dezvoltarea bacnotei;

- cecul înlocuieste bacnota indeplinind functiile monetare ale acesteia de mijloc de circulatie si de plata.

Partile implicate în emiterea unui cec sunt:

- tragatorul, este persoana care emite cecul.Aceasta, în baza unui disponibil constituit în prealabil la o banca, da ordin neconditionat acesteia, aflata în pozitia de tras, sa plateasca la prezentare o suma determinata de bani, unei terte persoane sau insusi tragatorului aflat în pozitia de beneficiar.Tragatorul este cel care dispune plata si poate fi un cumparator, beneficiar al unei prestatii sau debitor intr-o cauza data si care prin emiterea cecului se achita de obligatia de plata.

Pentru ca tragatorul sa poata emite cecuri,banca îi elibereaza acestuia(clientul sau), formulare de cecuri în alb,daca acesta detine un disponibil corespunzator în cont si exista rulaje în mod frecvent. Posesorul carnetului de cecuri,completeaza formularul, îl semneaza si îl preda beneficiarului care la randul sau il va prezenta bancii sale pentru încasare.

- trasul, este persoana care efectueaza plata din dispozitia tragatorului. In ipoteza de tras nu poate aparea decat o banca sau o institutie de credit, de unde provine si denumirea de banca trasa;

- beneficiarul, este persoana fizica sau juridica în favoarea careia se face plata, urmare a faptului ca a avut calitatea de vânzator de marfuri, prestator de servicii sau creditor pentru tragator.Exista si situatii în care beneficiar este chiar emitentul (tragatorul) cecului.

Cecul, în calitatea sa de titlu de credit, prezinta o serie de trasaturi cu ajutorul carora se individualizeaza în ansamblul titlurilor de credit:

a) spre deosebire de cambie, cecul este un titlu de credit cu trei calitati:

- formal, deoarece legiuitorul i-a stabilit o anumita forma (este tiparit, este confectionat din hârtie speciala);

- complet, adica cuprinde toate elementele necesare valorificarii drepturilor ce decurg din el, drepturi ce nu sunt subordonate vreunei contraprestatii;

- abstract, în sensul ca nu cuprinde cauza sa, adica nu cuprinde faptul juridic din care se naste obligatia;

b) cecul nu poate fi emis decât asupra unei societati bancare, dar exista cazuri în care cecul este tras si platibil în strainatate, acesta fiind valabil, chiar daca trasul nu este o societate bancara;

c) cecul nu poate fi emis numai daca tragatorul are disponibilitati în contul sau;

d) în cazul cecului nu apar operatiile de acceptare de catre tras, ci cel mult certificarea facuta de banca cum ca tragatorul are disponibilitati în cont;

e) cecul este platibil la vedere cu conditia ca plata sa fie facuta intr-un termen expres prevazut de lege.

Problematica cecului în România a fost reglementata, în conditiile economiei de plati în anul 1934, odata cu reglementarea cambiei si biletului de ordin.

Elementele pe care acesta trebuie sa le contina :

a) denumirea de cec înscrisa în titlu si exprimata în limba folosita la redactarea titlului.

b) ordinul neconditionat de plata a sumei înscrisa pe cec, este un element obligatoriu, iar în acest scop se utilizeaza fomula consacrata ,,platiti în schimbul acestui cec...'', exprimata în limba redactarii înscrisului. Ordinul trebuie sa fie clar, precis si neconditionat si sa se refere la plata unei sume de bani, mentionandu-se suma în cifre si litere, precum si unitatea monetara în care se exprima.

c) numele trasului, respectiv numele celui care trebuie sa plateasca si care în toate cazurile este o banca sau institutie de credit.