Condiții de creditare bancară a întreprinderilor din Republica Moldova

INTRODUCERE

Actualitatea temei de cercetare. În ultimii ani, recunoaşterea contribuţiei întreprinderilor mici şi mijlocii la creşterea economică a stimulat activitatea de investigare în acest domeniu, tot mai mulţi cercetători îndreptându-şi atenţia asupra fenomenului creşterii rolului acestora. Dezvoltarea de proporţie a ÎMM depinde, în cea mai mare măsură, de capacitatea de avea acces şi de a mobiliza cu succes resurse financiare suficiente. Această opţiune devine şi mai importantă în cazul în care insuficienţa finanţării reprezintă una din problemele de bază cu care se confruntă întreprinzătorii în încercarea de a-şi organiza şi dezvolta businessul lor.

Actualmente există un larg spectru de instituţii finanaciare: organizaţii creditare şi fonduri cu capital străin, care realizează în Moldova diferite proiecte/programe de finanţare a ÎMM. Dintre aceste instituţii, după volumul serviciilor financiare acordate ÎMM, băncile joacă un rol de frunte. Investigaţiile în domeniu au arătat că, în ultimul timp, multe bănci sunt predispuse să-şi dezvolte activitatea cu ÎMM: acestea le examinează nu numai ca o sursă de atragere a mijloacelor, dar şi ca o posibilitate de investire profitabilă. Aşadar, pentru multe bănci ÎMM ar trebui să reprezinte o nişă de perspectivă în activitatea lor creditară.

Scopul cercetărilor constă în analiza procesului existent de finanţare a ÎMM, în argumentarea ştiinţifică a necesităţii de schimbări radicale în utilizarea modalităţilor conceptuale de finanţare, prin monitorizarea evoluţiei finanţării ÎMM, şi prezentarea de recomandări în aplicare a noilor instrumente de creditare.

Scopul cercetării ştiinţifice s-a propus a fi atins prin soluţionarea următoarelor sarcini de bază:

• Abordarea conceptuală a finanţării cu ajutorul creditului bancar a ÎMM şi

argumentarea avantajelor acestui tip de credit comparativ cu celelalte modalităţi;

• Examinarea particularităţilor de finanţare a ÎMM la etapa actuală şi generalizarea vulnerabilităţilor pârghiilor existente în procesul de creditare bancară;

• Diagnosticarea evoluţiei corelaţiei dintre sectorul bancar autohton şi ÎMM;

• Estimarea necesităţii extinderii creditului bancar prin prisma eficienţei activităţii ÎMM;

• Elaborarea recomandărilor de aplicare a instrumentelor noi de creditare şi perfecţionare a principiilor de activitate a instituţiilor de creditare şi garantare.

Obiectul cercetării îl constituie politicile de credit stimulative promovate de

Băncile comerciale din R Moldova pentru sectorul întreprinderilor mici şi

mijlocii,altfel spus aspectele finanţării ÎMM.

Structura şi conţinutul lucrării. Realizarea scopurilor şi obiectivelor propuse au condiţionat structura lucrării, care include introducere, două capitole ce reflectă conţinutul cercetării efectuate, concluzii şi recomandări, bibliografie şi anexă.

În Introducere se argumentează actualitatea temei de investigare, sunt definite

Scopurile, sarcinile şi obiectul cercetării,de asemenea se incearcă a se explica în general structura teoretică a acestei lucrări.

În Capitolul I “Creditul ca formă de suport al dezvoltării economice.” sunt cercetate aspectele istorice şi teoretice ale conceptului de credit,rolul său în dezvoltarea economică prin stimularea sectorului ÎMM şi managementului acestora; sunt abordate formele şi principiile după care funcţionează creditul,trăsăturile acestuia şi principalele funcţii pe care le îndeplineşte.

În Capitolul II „ Condiţii de creditare impuse agenţilor economici de către băncile comerciale din RM” se abordează integral importanţa acordării creditelor de către băncile comerciale pentru finanţarea activităţii curente a întreprinderilor, principiile utilizate de băncile comerciale din R Moldova în procesul de creditare a întreprinderilor mici şi mijlocii. Aici s-au fundamentat etapele şi analiza acordării creditului, aprobarea şi acordarea creditului, controlul garanţiei şi urmărirea rambursării creditului .

În Concluzii şi Recomandări este prezentată sinteza rezultatelor obţinute în lucrare şi sunt reflectate principalele concluzii şi recomandări la care s-a ajuns în urma investigaţiilor efectuate.

CAPITOLUL I. CREDITUL CA FORMĂ DE SUPORT AL DEZVOLTĂRII ECONOMICE

Originile creditului se regăsesc în împrumutul banal, care a apărut la primele trepte a evoluţiei omenirii. Anumite nevoi cotidiene temporare ale individului, cum ar fi o unealtă de vânat sau pescuit, o blană sau un vas, l-au impus pe acesta să apeleze la unul din congenerii săi, care la acel moment nu folosea bunul respectiv.

Încetăţenirea proprietăţii private a transformat împrumutul banal în relaţie economică dintre persoane care, din ansamblul eterogen al raporturilor economice, a influenţat poate cel mai mult evoluţiile sociale,economice şi politice ale societăţii umane, ajungând în prezent temelie a organizării şi funcţionării sistemelor economice moderne. În forma actuală creditul bancar apare în urma înfiinţării primelor bănci italiene din sec. al XII –lea.