Creditarea

1.1 CREDIT EUROPE BANK in sistemul bancar romanesc

Credit Europe Bank (Romania) S.A. este activa pe piaţa romaneasca din Februarie 2000. Banca, in calitate de institutie financiara universala, deserveste toate segmentele economice cu o gama variata de produse si servicii, cum ar fi credite de consum, carduri, conturi de economii, certificate de depozit, credite pentru IMM-uri, finantarea capitalului de lucru, finantarea de proiecte si a comertului international.

Credit Europe Bank se pozitioneaza ca o banca internationala, parte din Grupul FIBA cu peste 7 ani de experienta pe piaţa locala si 20 de ani de experienta în Europa. Finansbank A.S. Turcia a fost detinuta de Grupul FIBA, cu o valoare totala a activelor de 9 miliarde dolari si cu un capital al actionarilor de un miliard de dolari.Ca parte a Grupului Fiba Servicii Financiare, Credit Europe Bank (Romania) S.A. beneficiaza de vasta experienta din partea principalului sau actionar, FIBA Grup, in ceea ce priveste economiile de piaţa aflate in curs de dezvoltare.

Credit Europe Bank (Romania) S.A. intentioneaza sa isi mareasca cota de piaţa in Romania, oferind noi produse personalizate clienţilor sai, precum si prin deschiderea de noi sucursale. Banca este centrul sinergiei create de catre celelalte subsidiare ale Grupului Fiba pe piatele financiare din Romania, oferind de asemenea clienţilor sai acces catre Credit Europe Leasing IFN S.A., Credit Europe Servicii Financiare IFN S.A. (credite de consum) si Credit Europe Ipotecar IFN S.A. (dezvoltare imobiliara si ipoteci). Oficialii Credit Europe Bank apreciaza ca piaţa bancara din Romania va cunoaste o usoara scadere a ritmului de dezvoltare însa obiectivul companiei pentru urmatorii doi ani este de a se numara între primele 10 institutii financiare de pe piaţa locala. In anul 2007, banca intentioneaza sa atinga o cota de piaţa de 2% pentru totalul activelor si sa se numere între primele trei companii pe segmentul produselor si serviciilor financiare de retail. *

In Iunie 2006 Credit Europe Bank (Romania) SA a obtinut un alt imprumut sindicalizat in valoare de EUR 60,000,000.

Aranjorii acestui imprumut au fost 2 banci cu prestigiu in lume :

- Alpha Bank AE si

- Raiffeisen Zentrallbank Osterreich AG.

Credit Europe Bank ( Romania ) SA a semnat cu IFC ( International Finance Corporation ) un acord in scopul de a extinde activitatea de creditare pentru persoane fizice, intreprinderi mici si mijlocii. Acest imprumut este in valoare de EUR 20,000,000, cu o maturitate de 7 ani.

Un alt imprumut sindicalizat s- a realizat la sfarsitul anului 2006, in valoare de EUR 45,000,000. La acesta sindicalizare au participat 6 banci: Alpha Bank AG, Raiffeisen Zentarllbank Osterreich, The Bank of New York, Garanti International N.V., Standard Bank PLC si Wachovia Bank N.A.

Actionarul majoritar in cadrul CREDIT EUROPE BANK este FIBA INTERNATIONAL HOLDING N.V cu un procentaj total de 89.80%.

In vederea limitarii si a controlarii riscului in activitatea de creditare Credit Europe Bank (Romania) S.A. emite strategia ce urmareste stabilirea unor linii directoare si principii aplicabile in toate situaţiile generatoare de risc de credit.

1.2 Principii generale ale activitatii de creditare

Credit Europe Bank (Romania) S.A.urmareste:

- respectarea in activitatea de creditare a tuturor standardelor organizatorice, legislative si etice relativ la tranzactiile asumate

- identificarea in baza surselor disponibile a riscului reputational si a conflictelor de interese evitandu-se implicarea in astfel de tranzactii; in conformitate cu prin cipiile etice banca nu se va implica in tranzactii care ar conduce la inducerea in eroare a unor terte parti cu privire la situaţia financiara a clienţilor sai;

Asumarea riscului in activitatea de creditare se face doar de catre structurile autorizate in acest sens, care beneficiaza de sprijinul tuturor celorlalte functiuni ale bancii in scopul cresterii volumului de afaceri si a minimizarii riscurilor, sau in gestionarea anumitor tranzactii specifice in care se colaboreaza cu structurile specializate pe fiecare problematica in parte; in nici o conditie deciziile in activitatea de creditare nu se iau sub presiunea timpului sau a constrangerilor comerciale;

Identificarea contrapartidelor eligibile in activitatea de creditare urmareste crearea de valoare adaugata pentru banca in conditiile respectarii unui raport echitabil intre riscul asumat si profitabilitatea estimata; contrapartidele sunt asumate doar in baza unor informatii relevante privind istoricul, reputatia acestora si respectarea standardelor etice si legislative, calitatea si sustinerea actionariatului si managementului lor;

_______________

- www.crediteurope.ro

selectarea contrapartidelor eligibile dar si monitorizarea permanenta a riscurilor vizeaza cresterea volumului de afaceri in conditiile mentinerii calitatii portofoliului de credite;

Banca ia toate masurile necesare in vederea evitarii concentrarii riscurilor in activitatea de creditare, in acest sens urmareste si respectarea liniilor directoare stabilite in continuare.

1.3 Linii directoare in gestionarea riscului de credit

Banca urmareste promovarea activa a tuturor categoriilor si tipurilor de credite reglementate prin normele proprii, luand in considerare atat nevoile cat si eligibilitatea contrapartidelor asumate:

- utilizarea bazei de clienţi create prin acordarea creditelor de consum pentru dezvoltarea altor produse de retail in viitorul apropiat;

- dezvoltarea unei oferte integrate de produse prin cross-selling, folosind baza de clienţi existenta si serviciile oferite de alte companii din grupul Credit Europe Bank (Finans Leasing, Finans Securities, Finans Broker);

- abordarea prudenta si monitorizarea stricta a plasamentelor de tip overdraft, in care garantiile sunt reprezentate de documente remise spre incasare precum si garantarea aditionala a acestora si cu garantii materiale (ipoteci, gajuri);

Banca urmareste prin intermediul functiunilor specializate:

- identificarea si normarea acelor produse care pot conduce la cresterea volumului de afaceri in conditiile mentinerii sau imbunatatirii calitatii portofoliului de credite;

- separarea la nivelul bancii a functiunilor de promovare, analiza si administrare de credite atat la nivelul centralei cat si al sucursalelor;

- deciziile privind administrarea si normarea analizei creditelor se iau lua la nivel de centrala iar sucursalele se supun normelor de lucru stabilite de centrala;

In vederea unei promovari eficiente si a unei evaluari cat mai bune a riscului de credit, banca separara functiile de promovare si analiza credite in functie de natura si marimea contrapartidelor asumate, cu normarea diferita a produselor si proceselor implicate pentru fiecare categorie de clienţi in parte; totodata toate persoanele implicate in asumarea riscului de credit efectueaza periodic vizite in sucursale si la sediul principalilor clienţi in vederea evaluarii cat mai bune a riscurilor implicate, atat in cazul creditelor acordate companiilor cat si pentru creditele acordate persoanelor fizice;

De asemenea in activitatea bancara:

- se finanteaza cu preponderenta domeniul privat si industriile aflate in expansiune potrivit recomandarilor periodice eliberate de functiunile corespunzatoare ale bancii;

- se monitorizeaza permanent gradul de expunere pe fiecare industrie si categorie de activitate in parte, concentrarea pe nici una dintre categoriile de activitati finantate neputand depasi 50% din totalul portofoliului de credite;

Diversificarea portofoliului de credite se urmareste si la nivelul rezidentelor si a ariilor geografice, in principal prin largirea retelei de sucursale in zonele cu potential de afaceri ridicat si alocarea clienţilor pe sucursale in functie de zonele in care acestia activeaza;

Se mai urmareste acordarea cu preponderenta a creditelor in valutele generate de contrapartidele eligibile, astfel incat riscul valutar sa fie acoperit in mod natural, cu respectarea reglementarilor in vigoare;