Creditul Bancar

CAP I. CREDITUL BANCAR

1.1 CREDITUL

Creditul bancar este forma cea nai extinsa de credit. El poate fi acordat atât de banci, cât si de institutii financiare si de credit si acopera orice scop al debitorului, în conditiile stabilite cu banca. Ca atare exista o mare varietate de credite bancare care se deosebesc între ele dupa obiectul creditului, dupa garantia oferita, dupa sezonalitatea si alte criterii.

Creditul bancar realizeaza doua functii: redistribuirea fondurilor temporar disponibile si functia de emisiune monetara.

Functia de redistribuire. În activitatea de creditare bancile folosesc nu numai fondurile lor proprii ci si un însemnat volum de fonduri atrase de la terti, cum ar fi disponibilitatile existente în conturile clientilor bancari, diverse plasamente pe termen scurt efectuate de întreprinderi si institutii etc. În felul acesta, prin intermediul bancilor se mobilizeaza disponibilitati banesti temporare existente la anumite categorii de agentii economici, urmând temporare la alti agenti economici – realizându-se astfel, o redistributie temporara a unei mari parti a disponibilitatilor existente la un moment dat în economie.

Functia de emisiune presupune o alta latura a creditului bancar, prin care se realizeaza largirea creditului si anume, pe calea crearii de mijloace banesti suplimentare.

Functia de emisiune a creditului este indispensabil într-o economie dinamica în care activitatea economica în crestere solicita un volum mereu sporit de mijloace banesti. Politica de credit a bancilor constituie totodata si politica lor de emisiune, întrucât creditul acordat de banci este sursa unor mijloace banesti suplimentare pentru agentii economici, contribuind la realizarea unei corelatii între masa banilor în circulatie si nevoile productive. Daca plusul de mijloace banesti cerut de dezvoltare economica nu poate fi acoperit prin functia de redistribuire a creditului el, poate fi completat prin largirea creditului pe calea crearii de noi mijloace banesti.

1.2 CREDITUL BANCAR – CONCEPT, TRASATURI

Creditul bancar este operatiunea prin care cel împrumutat (debitorul) ia în stapânire imediata resurse (bani) în schimbul unei promisiuni – angajament de rambursare viitoare, însotite de plata unei dobânzi ce remunereaza banca.

Creditul bancii este un credit pe bani.

El consta, pentru banca, în a pune dispozitia unui comerciant sau industrias un anumit capital pentru un timp determinat, în vederea productiei de bunuri sau circulatiei unor marfuri.

Esential în aceste raporturi este faptul ca unul dintre parteneri este banca, iar relatiile între banca si parteneri se desfasoara pe terenul valorificarii capitalurilor disponibile si realizarea de profituri, în principal sub forma de dobânzi.

Trasaturile creditului bancar.

Pentru a putea contura trasaturile creditului bancar vom porni de la trasaturile creditului, în general, având în vedere întotdeauna faptul ca, de fiecare data, banca este creditorul iar obiectul creditului îl constituie banul, iar operatiunea de acordare a creditului „comert banca”.

Subiectele raportului de credit

Subiectele raportului de credit sunt: