E-banking - disponibilitatea serviciilor bancare către clienți

Introducere

Prezenta lucrare vrea să trateze problematica sistemelor bancare electronice prezente astăzi și modificările survenite ca urmare a acestei apariții.

Această temă a fost aleasă deoarece este un punct de discuție foarte interesant, având în vedere că începuturile sistemelor bancare electronice nu sunt așa depărtate din perspectivă temporală. De asemenea, această discuție este una de actualitate, tratând diverse elemente.

Sistemelor bancare electronice li se acordă o mare importanță, deoarece prin intermediul acestora din ce în ce mai multă lume efectuează tranzacții bancare. Sunt folosite din ce în ce mai des și se pare că vor înlocui cât de curând în totalitate sistemele bancare tradiționale.

Ca și obiective propuse pentru prezenta lucrare, se dorește introducerea cititorilor în problematică și înțelegerea de către aceștia a ceea ce înseamnă E-Banking.

Pentru îndeplinirea obiectivelor propuse, tema este structurată astfel încât este prezentat un mic istoric al E-Banking-ului, modificările survenite în trecerea de la tradițional la electronic, arhitectura de bază a sistemelor E-Banking și spre final, este adusă în discuție și o componentă adițională pentru un astfel de sistem.

1. De la Banking la E-Banking

Serviciile bancare la distanţă (Remote Banking), realizate pe cale electronică (E-Banking), au început să se dezvolte odată cu anul 1995, atunci când banca americană Prezidential Bank din Mariland a lansat pentru clienți primele servicii bancare prin intermediul Internetului. Ca și statistici pentru a evidenția importanța introducerii și utilizării ulterioare a acestor servicii bancare electronice, putem aduce în discuție faptul că la jumătatea anului 2004, peste 17% din populația Americii utiliza serviciile bancare electronice (e-bancă). De asemenea, în prezent, serviciile bancare electronice sunt folosite în special de europeni: 48 de milioane la număr. Europenii au devansat în acest top americanii, în număr de 21 de milioane şi japonezii, cu o cifră de 20 de milioane de utilizatori, în cursul întregului an 2003. În anul 2004, circa 16.000 de instituţii financiar-bancare din toată lumea ofereau servicii bancare electronice pentru clienți

Având în vedere faptul că sistemul bancar s-a dezvoltat odată cu aceste servicii bancare electronice, cea mai potrivită continuare a prezentei lucrări este trecerea în revistă a modificărilor suferite de serviciile bancare ca și consecință a urcării acestei trepte evolutive, urmând ca mai apoi să apară în cadru tendințele existente, ce va fi după sistemele E-Banking.

1.1 Modificări survenite ca urmare a trecerii de la Banking la E-Banking

Furnizarea serviciilor financiare prin intermediul componentelor electronice – Internet Banking, Mobile Banking, PC Banking (uneori numit și Home Banking) – a dus la producerea de schimbări masive în această industrie de servicii financiar-bancare oferite pentru clienți.

Aceste modificări survenite sunt cauzate de factori precum viteza de procesare a tranzacțiilor, viteza de introducere a produselor și serviciilor financiare noi. Aceste produse noi sunt din ce în ce mai adoptate de către instituțiile financiare, însă de foarte puține ori aceste adoptări au în spate cunoștința și experiența în lucrul cu aceste inovații, făcându-se referire strict la experiența instituției ce adoptă aceste produse și servicii. De asemenea, la lipsa experienței se adaugă lipsa cunoașterii riscurilor și amenințărilor ce vin odată cu utilizarea acestor inovații tehnologice. Alte amenințări și riscuri apar odată cu utilizarea serviciilor ce provin din exteriorul instituțiilor bancare, care apelează la terți pentru implementare Și în această situație, apare lipsa de experiență la nivelul terților, precum și lipsa unor cunoștințe necesare legate de managementul situațiilor de risc.