Monografie Bancară - Raiffeisen Bank Agenția Iași

Domeniu: Economie

Conține 1 fișier: doc

Pagini : 126 în total

Cuvinte : 35136

Mărime: 761.68KB (arhivat)

Publicat de: Adrian Călin

Puncte necesare: 11

Descarcă acum

Cuprins Extras Bibliografie Preview

Cuprins

Cap. I. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie 4
1. Momentul istoric al înfiinţării 4
2. Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc 4
3. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 6
4. Principalele sale funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare desfăşurate 6
5. Cadrul legislativ general şi specific 7
6. Organismele de control şi reglementare 11
Cap. II. Organizarea societăţii bancare. Sistemul informaţional bancar 14
1. Structura sistemului informaţional bancar 14 2. Circuitul documentelor 25 3. Trecerea la descontările în timp real prin intermediul Transfondului 27 4. Politica de distribuire a informaţiilor 28
Cap. III. Conturile bancare 30
1. Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare 30
2. Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale derulate prin conturile bancare 35
3. Operaţiuni prin conturi aferente cecurilor, provizioanelor, cardurilor bancare 43
4. Alte operaţiuni de casă 46
5. Incidente în funcţionarea conturilor bancare 48
6. Închiderea conturilor bancare 49
Cap. IV. Plasamanetele bancare şi non-bancare 52
1. Plasamente bancare 52
2. Plasamente non-bancare 63
3. Plasamente financiare 65
Cap. V. Decontarea intra şi interbancară. Operaţiunile cu numerar 71
1. Instrumente de plata utilizate 71
2. Operatiuni cu numerar 82
3. Moneda electronica. Cardul 86
4. Compensarea multilaterala 92
Cap. VI. Marketingul Bancar 94
Cap. VII. Creditarea bancară. Persoane fizice şi agenti economici 99
1. Credite persoane fizice 99
2. Credite persoane juridice 107
Cap. VIII. Pachete operaţionale pentru IMM-uri – serviciu unic pe piaţă 122
Bibliografie 126

Extras din proiect

Cap. I. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie.

I.1. Grupul RZB şi Raiffeisen International

Raiffeisen Bank România este o subsidiară a Raiffeisen International Bank-Holding AG (Raiffeisen International), care la rândul său este subsidiara integral consolidată a Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB), cu sediul la Viena. La rândul său, RZB este entitatea principală a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai puternic grup bancar al ţării din punct de vedere al activelor totale.

Evoluţia istorică a Grupului Raiffeisen Bank a cunoscut mai multe momente semnificative. În anul 1862, Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-1888), primar al mai multor oraşe germane, a întemeiat o uniune de credit în Anhausen, Germania. Ulterior, în anul 1886 a apărut prima uniune bancară Raiffeisen în Miihldorf, Austria, urmând ca în anul 1927 să fie fondată RZB - Austria (Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG), acţionarul principal al reţelei de bănci din Europa Centrală şi de Est, pentru a coordona activităţile şi politicile financiare ale întregului grup bancar Raiffeisen, fiind responsabilă cu tranzacţiile şi operaţiunile efectuate în numele grupului la nivel naţional şi internaţional.

I.2. Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc

Prezenţa Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) în România a început în:

1994 – prin deschiderea unei reprezentanţe la Bucureşti;

1998 – reprezentanţa a fost transformată într-o subsidiară a RZB, oferind servicii şi produse pentru companii;

2000 – una din cele mai mari bănci deţinute de statul român, Banca Agricolă, se afla într-o situaţie financiară dificilă. Datorită măsurilor luate de autorităţile române – precum preluarea creditelor neperformante de către stat – banca a fost pregătită pentru privatizare;

Iulie 2001 – RZB Austria şi Fondul Româno-american de Investiţii au preluat de la Autoritatea pentru Privatizare şi Administrarea Participanţilor Statului peste 98,84% din acţiunile celei de-a treia bănci romăneşti, Banca Agricolă. Din acest pachet, RZB – Austria deţinea 93,36% iar valoarea tranzacţiei se ridica la 52 de milioane de USD, din care 37 milioane USD reprezentau investiţii de capital, iar diferenţa, preţul plătit pentru achiziţionarea acţiunilor.

Pentru această privatizare Raiffeisen a primit numeroase distincţii printre care:

- Investitorul anului 2001 – acordat de cotidianul Nine O’clock;

- Partea leului - premiu acordat de cotidianul Ziarul Financiar;

- nominalizare la premiul Oscar acordat de săptămânalul Capital.

După privatizare, Raiffeisen Bank a suferit o modificare radicală, astfel:

- 2003 – a reuşit să obţină un profit de 4,6 milioane EUR;

- 2004 – banca a obţinut un profit net de 28,3 milioane EUR, de şase ori mai mare decât în anul precedent iar activele totale s-au dublat depăşind 2000 milioane EUR;

- 2005 – banca continuă să implementeze un plan de investiţii semnificativ, destinat în special infrastructurii şi sistemelor IT&C, modernizării reţelei de unităţi şi extinderii reţelelor de ATM şi POS. Banca are peste 1,8 milioane de clienţi iar rezultatele exelente obţinute au fost recunoscute de prestigioase publicaţii româneşti şi străine;

- martie 2005 – banca şi-a majorat capitalul social printr-o emisiune de acţiuni subscrise de acţionarii băncii;

- sept 2006 – activele Raiffeisen Bank România se plasau la 3,57 miliarde euro, în creştere cu 17, 9% faţă de finele anului trecut potrivit raportului trimestrial publicat de Raiffeisen International, divizia grupului austriac Raiffeisen pentru activităţi în afara Austriei.

Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscută de prestigioase publicaţii de-a lungul anilor: Piaţa Financiară – „Banca Anului”(2007) şi „Premiul de Excelenţă” (2008) pentru calitatea portofoliului corporativ al băncii, Business Press – „Banca anului” pentru activitatea de corporate din 2005 şi 2007, dar şi pentru cele mai bune investiţii din sistemul bancar în 2008, Tribuna Economică – „Cea mai bună bancă” (2006), Camera de Comerţ şi Industrie a României – „Premiul de Excelenţă în Afaceri” pentru cele mai diversificate produse şi servicii bancare destinate întreprinderilor mici şi mijlocii din 2007, Global Finance – „Cea mai bună bancă din România” (2004 şi 2005);