Monografie Bancpost 2008

Capitolul 1. Prezentarea societăţii bancare Bancpost. Istoric şi evoluţie

1.1.Momentul istoric al înfiinţării Bancpost

S.C. Bancpost S.A. a fost înfiinţată în anul 1991, prin hotărâre de guvern, ca societate comercială pe acţiuni cu capital majoritar de stat prin preluarea unei părţi din activele companiei publice Rompost Telecom, fiind autorizată de BNR să funcţioneze ca bancă de tip universal.

Bancpost derulează operaţiuni bancare din ianuarie 1992. Activitatea Bancpost a demarat cu un capital de 226 milioane lei, o reţea de 20 calculatoare, prima sucursală fiind deschisă în Bucureşti. Bancpost a obţinut profit din primul an, înfiinţându-se în scurt timp sucursale în fiecare reşedinţă de judeţ.

Obiectul de activitate al Bancpost îl constituie:

1. efectuarea de operaţiuni şi servicii bancare pentru proiectele de investiţii economice şi financiare ale statului

2. atragerea de fonduri băneşti, acordarea de credite în lei şi în valutã şi efectuarea de servicii bancare pentru activitatea de investiţii, de producţie, comercialã şi de prestări de servicii, desfăşurată de regii autonome, societăţi comerciale, societãţi mixte, instituţii de stat, unitãţi cooperatiste, organizaţii obşteşti, asociaţii familiale sau persoane fizice.

În noiembrie 2002 Bancpost a devenit prima bancă privatizată integral din sistemul bancar românesc. Astăzi Bancpost este una dintre cele mai importante bănci din România, oferind o gamă extinsă de produse şi servicii clienţilor corporativi, de retail şi persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din România.

În cei 17 ani de existenţă, Bancpost a devenit una dintre cele mai cunoscute şi apreciate bănci de pe piaţa românească.

1.2. Principalele etape şi evoluţia Bancpost

Privatizarea S.C. Bancpost S.A. se derulează prin aplicarea strategiei de privatizare a societăţii aprobată de către Guvern, în următoarele etape:

- etapa I:

- s-a vândut un pachet de 35% din capitalul social al băncii către General Electric Capital Corporation din USA

- s-a vândut un pachet de 10% din capitalul social al băncii către Banco Portugues de Investimento din Portugalia

- etapa a II – a:

- s-a vândut un pachet de 8% din capitalul social al băncii către membrii consiliului de administraţie, cadre de conducere, salariaţi şi pensionari

- etapa a III – a:

- General Electric Capital Corporation a cesionat un pachet de 26,25% din capitalul social al băncii către: EFG Eurobank Ergasias din Grecia – 19,25% şi Banco Portugues de Investimento – 7,00%

Bancpost şi-a consolidat în 2002 prezenţa pe piaţa de capital românescă. A obţinut de la BNR autorizaţia de funcţionare ca intermediar al pieţei primare şi secundare al titlurilor de stat, fiind autorizată să efectueze tranzacţii cu titluri de stat în nume şi în cont propriu şi în numele şi contul clienţilor, precum şi în activitatea de custodie.

În anul 2002, Bancpost s-a implicat în proiectul guvernamental pentru colectarea taxelor şi impozitelor locale, furnizând un model de interfaţare a soluţiei de Internet Banking cu sistemul informatic al autorităţii locale.

Bancpost şi-a făcut debutul pe piaţa obligaţiunilor municipale, realizând în consorţiu cu societăţile de valoare mobiliare SIVM Broker din Cluj intermedierea emisiunilor de obligaţiuni municipale Sebis în valoare de 10 miliarde, care a fost subscrisă integral.

Serviciile de depozitare pentru fondurile şi societăţile de investiţii au avut o dezvoltare continuă.

Bancpost a lansat în luna noiembrie 2005 cardurile de credit American Express Gold şi Green, ca partener exclusiv al American Express în România, produse pentru care a primit premiul ”Cel mai bun produs bancar al anului 2005” din partea revistei ”Piaţa Financiară”.

În 2006 s-au creat premisele unei dezvoltări accelerate a activităţii băncii în relaţia cu companiile mijlocii şi mari, prin implementarea unui model unic de business. O reţea formată din 10 centre de afaceri şi 12 birouri-satelit poziţionate în oraşe cu potenţial economic ridicat oferă soluţii financiare flexibile companiilor mijlocii, în timp ce Direcţia Companii Mari din cadrul centralei băncii gestionează relaţia cu companiile mari.

În cursul anului 2007, Bancpost şi-a concentrat eforturile în principal spre extinderea volumului de activitate, în ceea ce priveşte creditarea şi atragerea de surse. Această creştere a fost susţinută, printre altele, de dezvoltările sistemului informatic cu noi interfeţe şi aplicaţii care au permis o flexibilitate sporită, de crearea premiselor pentru dezvoltarea activităţilor de finanţare a comerţului şi de custodie, precum şi de extinderea activităţii de trezorerie cu instrumente avansate de protecţie a riscului valutar sau a ratei dobânzii şi cu servicii de consultanţă specializată.

Începând din toamna lui 2007, Bancpost a intrat şi pe piaţa pensiilor administrate privat, ca depozitar pentru activele fondurilor de pensii private obligatorii (pilon II) şi prin societatea de administrare Bancpost Fond de Pensii S.A., la care Bancpost deţine 99,99% din acţiuni.

Creşterea portofoliului de credite a fost caracteristică activităţii desfăşurate pe toate segmentele de clientelă în cazul creditelor acordate persoanelor fizice şi în al celor acordate agenţilor economici. Această evoluţie a fost determinată de acţiuni susţinute de vânzare şi promovare a produselor, precum cele pentru creditele “Imediat”, “Attractive Loan”, “Generos” şi “GigaCredit” sau campaniile MasterCard şi American Express.

Majoritatea (68,5%) depozitelor clientelei şi a conturilor curente au fost denominate în RON şi 31,5% în devize. La 31 decembrie 2007 existau 3.158.457 conturi curente, 228.339 conturi de depozit şi 61.200 conturi de carnete şi librete de economii.

Analiza rezultatelor obţinute pe componente arată că profitul obţinut în 2007, de 35 milioane EUR, a crescut în special pe seama creşterii veniturilor din dobânzi şi a celor din comisioane. Veniturile din comisioane realizate în anul 2007 au înregistrat o creştere de 87% (+17,2 milioane EUR) comparativ cu 2006, fiind generate în special de activităţile de creditare (48%), dar şi de către activitatea de plăţi fără numerar, comisioane de administrare a conturilor curente, ridicări de numerar, precum şi de transferurile prin Western Union.