Monografie BCR

CAP.1.Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1.1 Momentul istoric al înfiinţării

Înfiinţată prin Hotărâre de guvern la 1 decembrie 1990 ca societate pe acţiuni, Banca Comercială Română a început să funcţioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru industrie, gestionat anterior de Banca Naţională, continuând astfel o tradiţie de peste 50 de ani de activitate comercială.

La acea dată, banca îşi începea activitatea cu o parte din personalul transferat de la B.N.R., iar pe bază de protocol, prelua un activ şi pasiv de 273 miliarde de lei. Activele băncii erau aproape în totalitate materializate în credite bancare care însumau 269 miliarde de lei. Activele proprii materializate în mijloace fixe erau doar de 26 miliarde de lei.

Încă din primii ani de funcţionare, B.C.R. şi-a propus să se dezvolte ca bancă universală, capabilă să satisfacă cerinţele unor segmente cât mai largi de clienţi. B.C.R. s-a impus treptat pe piaţa internă prin seriozitate, eficienţă şi oferta diversificată de produse şi servicii.

În martie 1997, B.C.R. a fost prima bancă din România care a ieşit pe pieţele internaţionale de capital, fără garanţii guvernamentale. Emisiunea inaugurală de euroobligaţiuni în valoare de 75 milioane de dolari, lansată cu sprijinul Băncii de investiţii “MERRILL LYNCH”, a constituit un succes, fiind suprasubscrisă de investitori din Europa şi S.U.A.

În decursul perioadei, B.C.R. a ajuns să deţină – în cadrul sistemului – cea mai mare cotă pe piaţa depozitelor atrase de populaţie. Devenind principala resursă pentru plasamente, acestea au asigurat independenţa băncii de împrumuturile de la B.N.R. şi au contribuit la reducerea costurilor de finanţare.

Rezultatele financiare ale anului 1999 au reconfirmat capacitatea băncii de a genera profit, chiar în contextul unui mediu de operare dificil.

Într-un studiu realizat de revista “Capital”, în martie 2002, B.C.R. deţinea împreună cu B.R.D.-G.S.G. o cotă de 66% din segmentul de piaţă dedicat atragerii de resurse de la populaţie.

1.2. Principalele etape şi evoluţia Băncii Comerciale Române în cadrul sistemului bancar

BCR, membră a Grupului Erste, este o bancă universală fiind cea mai importantă instituţie bancară din România şi gestionând active de peste 16,5 miliarde de EUR. Banca oferă întreaga gamă de produse şi servicii, având în prezent 536 sucursale şi agenţii în întreaga ţară în majoritatea oraşelor cu peste 10.000 de locuitori. Banca pune la dispoziţia clienţilor o ofertă complexă de produse şi servicii bancare, inclusiv servicii de Internet banking şi e-commerce, emite 23 tipuri de carduri de credit şi de debit şi are instalată cea mai mare reţea naţională de ATM – peste 1.400 de aparate şi de terminale electronice operaţionale la comercianţi pentru plată cu card -12.000 de POS.

BCR se prezintă astăzi drept cel mai important Grup financiar din România, cu activităţi în ţară şi străinătate, prin subsidiare şi sucursale bancare, cu o prezenţă marcantă prin societăţile sale de profil, pe piaţa de capital, pe piaţa leasingului, pe cea a asigurărilor şi în domeniul managementului activelor.

După 15 ani de funcţionare, BCR a reuşit performanţe din cele mai bune şi s-a consolidat ca cea mai puternică bancă românească. Parcursul său în acest interval de timp s-a caracterizat printr-o evoluţie constantă şi o acumulare de rezultate bune, pe fondul unor greutăţi inerente acestei perioade plină de necunoscute şi de multe, foarte multe experimentări.

Principale momente în evoluţia BCR – Erste:

► 1990-1993 – perioada de definire şi consolidare a structurilor operaţionale ale băncii, concomitent cu ajustarea activităţilor tradiţionale la noile condiţii de funcţionare. În această perioadă are loc extinderea reţelei unităţilor teritoriale, personalul creşte numeric, baza de clienţi, reprezentată aproape integral de agenţi economici, firme industriale cu capital de stat se extinde românesc.

► 1994-1998 – perioada de afirmare a B.C.R. pe plan intern şi internaţional odată cu întărirea poziţiei sale pe piaţă – caracterizată prin dezvoltarea dinamică a activităţilor tradiţionale şi apariţia altora noi cum ar fi creditarea investiţiilor, creditarea în valută, derularea prin unităţile proprii a operaţiunilor de comerţ exterior, efectuarea de tranzacţii pe piaţa de capital şi prestarea unor servicii către populaţie. Banca a continuat să finanţeze procesele de restructurare şi retehnologizare din economie, orientându-se spre susţinerea într-o mai mare măsură a întreprinzătorilor privaţi mici şi mijlocii. Banca Comercială Română a fost preocupată în această perioadă de elaborarea primelor strategii pe termen mediu, prin care s-au stabilit principalele direcţii ale dezvoltării viitoare a băncii prin:

-identificarea unor noi segmente de clienţi ţintă pentru structurarea adecvată a ofertei de produse şi servicii;

-îmbunătăţirea normelor şi procedeelor de lucru;

-adoptarea de măsuri cu caracter prudenţial pentru diminuarea riscurilor bancare;

-organizarea reţelei de unităţi pe principiul profitabilităţii prin introducerea unui model propriu de evaluare a creditelor, începând cu costul de transfer şi continuând cu corecturi aduse modului de determinare a veniturilor şi costurilor la nivelul centrului de profit;

-intensificarea dezvoltării unei infrastructuri informatice performante.

-La sfârşitul anului 1994 Banca Comercială Română a devenit prima bancă din România care a început procesarea cardurilor VISA, un an mai târziu ca membru principal al EUROPAY INTERNATIONAL , să accepte la plăţi prin reţeaua sa, carduri internaţionale emise sub sigla acestei organizaţii. Banca emite 5 tipuri de carduri şi anume: B.C.R. MAESTRO, VISA CLASIC şi VISA INTERNAŢIONAL pentru persoane fizice, B.C.R. VISA BUSSINESS şi EUROCARD BUSSINESS pentru persoane juridice, concomitent cu extinderea reţelei de ATM-uri şi a numărului de terminale electronice pentru comercianţi.

În martie 1997, Banca Comercială Română este prima bancă din România care a ieşit pe pieţele internaţionale de capital (emisiune de euroobligaţiuni cu sprijinul Băncii de Investiţii Merrill Lynch), fără garanţii guvernamentale.

În 1998 B.C.R. lansează serviciul MoneyGram de transfer rapid de fonduri în şi dinspre România, serviciul MultiCash, prin care clienţii persoane juridice pot efectua plăţi electronice, precum şi creditele de factoring extern.