Monografie Raiffeisen Bank

Cap.I Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1.1 Istoric

Grupul Raiffeisen este cel mai mare grup bancar privat din Austria, fiind înfiinţat de Friedrich Wilhelm Raiffeisen, primar al mai multor oraşe germane. În anul 1862, F. W. Raiffeisen a întemeiat în Anhausen, Germania prima uniune de credit. Prima uniune bancară Raiffeisen a apărut în Muhldorf, Austria în anul 1886.

Grupul bancar Raiffeisen este structurat pe trei nivele: primul este format din 680 de bănci locale, care au, la rândul lor, un total de 1680 de sucursale; al doilea nivel este format din băncile regionale( Landesbanks), care sunt principalii acţionari la Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG(RZBAustria), deţinând mai mult de 80% din capitalul social; al treilea nivel este reprezentat de RZBAustria( instituţia centrală a grupului bancar), instituţie care este acţionarul principal al reţelei de bănci din Europa Centrală şi de Est.

RZBAustria a fost fondată în anul 1927 pentru a coordona activităţile şi politicile financiare ale întregului grup Raiffeisen. Ea este responsabilă de tranzacţiile şi operaţiunile efectuate în numele grupului la nivel naţional şi internaţional.

Pe lângă serviciile bancare pe care le oferă, RZBAustria oferă şi servicii financiare, servicii de consultanţă privind privatizările, servicii de gestionare a proiectelor din domeniul imobiliar, leasing şi servicii comerciale.

Operaţiunile internaţionale ale RZBAustria se concentrează în principal pe pieţele în formare. Poziţia sa şi legăturile tradiţionale cu Europa Centrală şi de Est au ajutat RZBAustria să stabilească excelente relaţii cu firmele, băncile şi alte instituţii din această regiune. Odată cu procesul de liberalizare din Europa Centrală şi de Est şi tranziţia de la economia centralizată la economia de piaţă, RZBAustria şi-a dezvoltat semnificativ activitatea internaţională, reuşind să devină una dintre cele mai bune bănci specializate în pieţele în formare din această regiune. RZBAustria operează în următoarele douăsprezece ţări din regiune: Ungaria din 1987; Slovacia din 1991; Polonia din 1991; Cehia din 1993; Bulgaria din 1994; Croaţia din 1995; Rusia din 1997; România din 1998; Ucraina din 1998; Bosnia Herţegovina din 2000, Slovenia din 2001, Iugoslavia din 2001. Reţeaua nu se opreşte în Europa Centrală şi de Est, ci include şi Europa Occidentală şi celelalte continente prin sucursalele din Londra şi Singapore, precum şi prin birourile de reprezentanţă din Paris, Bruxelles, Moscova, New York, Beijing, Hong Kong, Bombay şi Ho Chi Minh.

1.2 Principalele etape şi evoluţia Raiffeisen în sistemul bancar românesc

Prima reprezentanţă RZBAustria din România a fost deschisă în anul 1994. Începând cu anul 1998 îşi începe activitatea Raiffeisenbank România, aceasta fiind cea de-a noua bancă a RZBAustria în Europa Centrală şi de Est.

În acelaşi timp, una dintre cele mai mari bănci deţinute de statul roman - Banca Agricola - se afla într-o situaţie financiară dificilă. Datorită măsurilor luate de autorităţile române - precum preluarea creditelor neperformante de către stat - banca a fost pregătită pentru privatizare în anul 2000.

În februarie 2001, RZB, împreună cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), şi-a exprimat interesul de a achiziţiona pachetul majoritar de acţiuni ale Băncii Agricole. Contractul de achiziţie a fost semnat la sfârşitul lunii iulie 2002.

În iulie 2001, RZBAustria şi Fondul Româno-America de Investiţii(FRAI) au preluat 98,84% din acţiunile celei de-a treia bănci româneşti( Banca Agricolă).

Din acest pachet, RZBAustria deţinea 93,36%. Valoarea totală a tranzacţiei se ridica la 52 milioane USD, din care 37 milioane USD reprezintă investiţii de capital iar 15 milioane USD preţul plătit pentru achiziţionarea acţiunilor. Pentru această privatizare Raiffeisen a primit numeroase premii: Investitorul anului 2001 - acordat de cotidianul Nine O’clock; Partea leului - premiu acordat de cotidianul Ziarul Financiar precum şi o nominalizare la premiul Oscar acordat de săptămânalul Capital. Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor din data de 18 mai 2002 a hotărât în unanimitate aprobarea fuziunii prin absorbţie a Raiffeisen - Banca Agricola SA si Raiffeisenbank (Romania) SA, cele doua entităţi bancare deţinute de RZB-Austria. Banca se numeşte Raiffeisen Bank SA începând cu 1 iulie 2002. RZBAustria deţine 94,14% din Raiffeisen Bank.

Raiffeisen Bank aduce în România tradiţia bancară de peste 130 de ani a grupului austriac Raiffeisen, bazată pe accesibilitate, eficienţă şi încredere. Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB) Viena este instituţia centrală a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, cel mai puternic grup bancar din ţară. RZB este cea mai mare bancă corporatistă şi de investiţii din Austria. Grupul austriac activează în Europa Centrală şi de Est prin intermediul subsidiarei Raiffeisen International Bank Holding AG (RI), deţinând bănci subsidiare, companii de leasing şi două reprezentante în 18 pieţe din regiune, având o reţea de peste 3000 de unităţi bancare.

Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscută de prestigioase publicaţii de-a lungul anilor. Astfel, în 2005 Global Finance desemnează Raiffeisen Bank România “Cea mai bună bancă din România” pentru a doua oară consecutiv, iar publicaţia Business Press a apreciat Raiffeisen Bank ca fiind “Cea mai bună bancă pentru activitatea corporatistă a anului 2005”.

În 2006 Raiffesisen Bank a fost desemnată “Cea mai bună bancă în 2006” în cadrul Galei premiilor Tribuna Economică şi “Cea mai eficientă bancă a anului 2006” de către Business Press.

În 2007 Raiffeisen a primit trofeul “Banca anului” pentru segmentul de activitate Corporate, în cadrul Galei Premiilor Piaţa Financiară. De asemenea revista oamenilor de afaceri , Business Press a apreciat întreaga activitate din 2007 a Raiffeisen Bank, acordând premiul de excelenţă “Banca Anului” pentru portofoliul diversificat de produse şi servicii pe care le oferă. De asemenea, Camera de Comerţ şi Industrie a României a acordat Băncii “Premiul de Excelenţă în Afaceri” pentru cele mai diversificate produse şi servicii bancare destinate IMM-urilor.