Monografie Raiffeisen Bank

Domeniu: Economie

Conține 1 fișier: doc

Pagini : 104 în total

Cuvinte : 41860

Mărime: 359.96KB (arhivat)

Publicat de: Adrian Călin

Puncte necesare: 9

Descarcă acum

Cuprins Extras Bibliografie Preview

Cuprins

Cap. 1 Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoţie 3
1.1 Grupul bancar Raiffeisen Austria 3
1.2 Momentul istoric al înfiinţării Raiffeisen Bank România 4
1.3 Evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc 4
1.4 Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 4
1.5 Principalele sale funcţii, activităţi şi operaţiuni 5
1.6 Cadrul legislativ bancar din România 5
1.7 Organisme de control şi reglementare 7
Cap. 2 Organizarea societăţii bancare. Sistemul informaţional bancar 9
2.1. Organizarea societăţii bancare 9
2.1.1. Organizarea centralei Raiffeisen Bank Austria 9
2.1.2. Organizarea unităţii bancare Raiffeisen Bank sucursala Iaşi 11
2.1.2.1.Divizia Retail 12
2.1.2.2.Divizia Trezorerie şi Pieţe de capital 12
2.1.2.3.Divizia Corporaţii 13
2.1.2.4.Divizia Operaţiuni şi IT 14
2.2 Sistemul informaţional bancar 15
Cap 3. Conturile bancare 24
3.1. Proceduri de deschidere a conturilor bancare 24
3.2 Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale 29
3.3 Operaţiuni prin conturi 31
3.4 Alte operaţiuni de casă 38
3.5 Incidente în funcţionarea conturilor bancare 39
3.6 Închiderea conturilor bancare 40
Cap.4 Plasamentele bancare şi non-bancare 42
4.1 Plasamente bancare 42
4.2 Plasamente non-bancare 46
4.3 Plasamente financiare 47
Cap.5 Decontarea intra şi interbancară. Operaţiunile cu numerar 49
5.1 Instrumente de plată utilizate 49
5.1.1 Modalităţile de plată fară numerar 49
5.1.2 Instrumentele de plată fără numerar 50
5.1.3 Sisteme electonice de plată 56
5.2 Compensarea multilaterală a plăţilor interbancare 57
5.3 Operaţiuni cu numerar 62
5.3.1 Instumente utilizate in derularea operaţiunilor de încasări şi plăţi 63
5.3.2 Operaţiunile privind interelaţia dintre Casa de Circulaţie şi Fondul de Rezervă 65
5.4 Moneda electronică 65
5.4.1 Tipuri de carduri emise de Raiffeisen Bank 66
5.4.2 Reţeaua de bancomate a băncii Raiffeisen Iaşi 70
5.4.3 Diferenţele dintre cărţi de credit şi cărţi de debit 70
5.4.4 Avantaje şi dezavantaje , emitere şi întreţinere 71
5.4.5 Exemplificarea operării cu moneda electronică pentru clienţii Raiffensen Bank 73
Cap.6 Marketingul Bancar 75
6.1 Politica de marketing 75
6.2.1 Deparamentul Publicitate & Promovare 76
6.2.2 Departamentul Cercetare de Piaţă & Proiecte Noi 77
6.2.3 Departamentul Comunicare şi Relaţii Publice 77
6.2.4 Direcţia Reţele de Distribuţie 77
6.3 Marketing de produs şi serviciu bancar 79
6.3.1 Prezentare Produse Retail 79
6.3.2 Produse de trezorerie 81
Cap.7 Creditarea bancară. Persoane fizice şi agenţi economici 82
7.1 Analiza particularităţilor promovate de banca comercială Raiffeisen cu privire la decizia de creditare 82
7.2 Descrierea reperelor procesului de creditare 83
7.3 Principiile de creditare 85
7.4 Reperele legislative 85
7.5 Tipuri de credite acordate de Raiffeisen Bank 86
7.5.1 Creditarea persoanelor fizice 87
7.5.2 Creditarea întreprinderilor şi a agenţilor economici (persoanelor juridice) 90
7.5.2.1 Produse de creditare acordate corporaţiilor 90
7.5.2.2 Program de finanţare destinat IMM 95
Cap.8 Falimentul bancar 99
8.1 Legislaţia din România privind falimentul bancar 99
8.2 Cauzele falimentelor bancare din România postdecembristă 100
8.3 Falimentele bancare, dosare cu autori cunoscuţi, dar nepedepsiţi 101

Extras din proiect

Cap. 1 Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoţie

1.1 Grupul bancar Raiffeisen Austria

Una dintre cele mai bune grupuri bancare din Europa Centrala şi de Est. Grupul RZB îşi extinde constant reţeau în această zonă condusă de Raiffeisen cu sediul în Vienna, oferind o largă acoperire geografică. Raiffeisen International Bank-Holding AG acţionează ca o cârmă a Grupului RZB a filialelor bancare şi de leasing din Europa Centrala şi de Est.

Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818 - 1888) care a fost primar al mai multor oraşele germane, a întemeiat în 1862, prima uniune de credit în Anhausen, Germania.

În 1886, apare prima uniune bancară Raiffeisen în Mühldorf, Austria.

Raiffeisen International şi-a început activitatea în 1986 odată cu înfiinţarea a ceea ce este astăzi Raiffeisen Bank Ungaria, având o creştere constantă a pieţei, extinzăndu-şi prezenţa locală.

Pe 30 iunie 2007 Raiffeisen International administra filiale bancare, companii de leasing, 2 birouri representative şi alţi furnizori de servicii financiare pe 18 pieţe a regiunii. 55 200 de angajaţi au servit 12,7 milioane de clienţi în mai mult de 2 950 de oficii. Nici o altă bancă internaţională din această regiune nu are o asemenea performanţă.

Raiffeisen Zentralbank Osterreich (RZB-Austria) a fost fondată în 1927 pentru a coordona activităţile şi politicile financiare ale întregului grup bancar Raiffeisen şi este responsabilă cu tranzacţiile şi operaţiunile efectuate în numele grupului la nivel naţional şi internaţional.

Filosofia Raiffeisen

Ideile Raiffeisen sunt nemuritoare şi s-au adaptat schimbărilor economice şi social-politice din ultimii 100 de ani fără a renunţa la principiile de bază.

“Natura unei cooperative” ( The nature of a cooperative”) are la bază următoarele idei:

- Sprijin mutual

- Autonomie

- Solidatitatea ţelurilor economice

- Succes susţinut de cooperativă

- Subsidiaritate

Într-o cooperativă toţi memebrii şi clienţii sunt egali.

Structura acţionariatului

Numărul acţiunilor emise de Raiffeisen International este de 154,67 milionae. Raiffeisen Austria deţine 68,5 %, instituţiile de investiţii 28,5%, investitorii individuali 3% În cazul instituţiilor financiare , 40% din acestea sunt din SUA şi 54% din Marea Britanie şi aproximativ 3% din Austria şi 1% din alte ţări europene şi Asia.

1.2 Momentul istoric al înfiinţării Raiffeisen Bank România

În iunie 1998 şi-a început activitatea Raiffeisenbank (România), cea de-a noua bancă a RZB-Austria Europa Centrală şi de Est.

Raiffeisen Bank S.A.

15, Charles de Gaulle Square, 011857 Bucureşti 1

Tel. +40-21-306 10 000

Fax: +40-21-230 07 00

www.raiffeisen.ro

1.3 Evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc

În iulie 2001 RZB-Austria şi Fondul Româno-American de Investiţii (FRAI) au preluat de la Autoritatea pentru Privatizare şi Administrarea Participaţiilor Statului (APAPS) peste 98,84% din acţiunile celei de-a treia bănci româneşti, Banca Agricola.

Din acest pachet, RZB-Austria deţinea 93,36%.

Valoarea totală a tranzacţiei se ridică la 52 milioane USD, din care 37 milioane USD reprezintă investiţii de capital, iar 15 milioane USD preţul plătit pentru achiziţionarea acţiunilor.

Pentru această privatizare Raiffeisen a primit numeroase premii:

- Investitorul anului 2001 - acordat de cotidianul Nine O’clock;

- Partea leului - premiu acordat de cotidianul Ziarul Financiar

- nominalizare la premiul Oscar acordat de săptămânalul Capital.

Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor din data de 18 mai 2002 a hotărât în unanimitate aprobarea fuziunii prin absorbţie a Raiffeisen - Banca Agricola SA şi Raiffeisenbank (Romania) SA, cele doua entităţi bancare deţinute de RZB-Austria.

Banca se numeşte Raiffeisen Bank SA începând cu 1 iulie 2002.

1.4 Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului

Banca este o societate comercială pe acţiuni care funcţionează pe baza legislaţiei în vigoare din România a prezentului statut şi a contractului de societate. Banca îşi desfăşoară activitatea prin sucursale, filiale şi agenţii în ţară şi străinătate înfiinţate prin hotărârea consiliului de administraţie.

Banca avea la sfarşitul anului 2006 un capital total de 4,6 miliarde € 4.6 (plus 40%) şi operează în 266 de agenţii în întreaga ţară. Deţine 2.1 milioane clienţi individuali, 130,000 IMM-uri şi de 5,000 corporaţii.