Operațiuni bancare - cardul - monedă electronică

INTRODUCERE

Este uşor să spui atunci când descoperi că te afli într-o situaţie defavorizată, că doreşti să faci anumite schimbări care să-ţi faciliteze contactul nemijlocit cu zonele avansate economic, financiar şi nu numai, ale lumii dezvoltate. Intenţia este demnă de luat în considerare, iar transpunerea ei în practică este şi mai lăudabilă.

În situaţia economiei româneşti, în care se fac eforturi pentru realizarea unor proiecte şi activităţi importante, când se doreşte atragerea investitorilor străini, când infuzia de capital este exact ceea ce ne lipseşte, practicarea unor metode moderne de tranzacţionare devine un obiectiv imperios necesar.

În aceste condiţii ce poate fi mai comod şi mai rapid pentru un om de afaceri român sau străin, decât apariţia pe piaţă a "Cârdului bancar" care oferă posibilitatea, de a nu mai avea o grijă în plus în privinţa sumelor de bani pe care le-ar avea asupra sa.

Cardul bancar oferă posibilitatea posesorului ca numai prin introducerea lui într-un bancomat şi tastarea pinului (care este un cod format din patru cifre), să obţină suma dorită, să plătească facturile de telefon (Romtelecom,Connex-Vodafone,Orange,Zapp mobile) sau să plătească rate de credit; prin acest sistem de plată, banca vine în sprijinul clienţilor săi, fară să perceapă comision la plata facturilor. Cardul bancar este deci un instrument de plată modern care oferă deţinătorului siguranţă şi confort.

Cum domeniul cel mai solicitat în această perioadă este comerţul, cei ce-i practică sunt tot mai preocupaţi de posibilitatea de a-şi desfăşura activitatea utilizând instrumente cât mai eficiente de încasare şi plată.

Atât pentru ei, ca persoane fizice, cât şi ca reprezentanţi ai firmelor în cadrul cărora îşi desfăşoară activitatea, cârdul bancar devine un prieten nedespărţit. El îi însoţeşte pe aceştia în deplasări în interes de serviciu şi nu numai, în interiorul şi în afara graniţelor ţării, le oferă posibilitatea plăţii şi încasării contravalorii mărfurilor achiziţionate sau serviciilor prestate.

"Piaţa cardurilor bancare" vine în întâmpinarea persoanelor juridice şi a persoanelor fizice din România, cât şi din străinătate, prin oferta variată de carduri cu funcţionalităţi multiple.

Această lucrare argumentează printr-un studiu comparativ efectuat la nivelul ţării noastre, cât şi la nivelul Uniunii Europene,scoaterea in evidenta a „Dinamicii ponderii cardurilor in România „ luându-se ca punct de reper Bancă Comercială Romană, bancă ce ocupă primul loc in sistemul Bancar Românesc , în comparatie cu celelalte bănci comerciale.

1. CARDUL – PREZENTARE ŞI TIPURI DE CARDURI

1.l. CARDUL – PREZENTARE GENERALĂ

1.1.1 Concept

Cardul reprezintă un mediu purtător de instrucţiuni de plată care asigură utilizatorului autorizat achiziţionarea de bunuri sau servicii fără prezentarea efectivă a numerarului. Altfel spus, cârdul facilitează legătura financiară între comercianţi şi consumatori, fiind totodată o cheie de acces la contul bancar al deţinătorului.

Cardul este un instrument de plată fără numerar. în lume exista o multitudine de carduri bancare. Cea mai comună clasificare a cardurilor bancare este (1) carduri de debit şi (2) carduri de credit. De la emitent la emitent (de la brand la brand) pot exista caracteristici aparte.

De regulă un card de debit permite extragerea de numerar sau cumpăraturi în limita soldului creditor din contul curent ataşat cardului (de fapt limita este sub soldul creditor, deoarece în cont trebuie să existe o sumă minimă).

În contul ataşat unui card de credit nu este obligatoriu să existe disponibilităţi băneşti. Titularul poate extrage numerar sau efectua cumpărături până la un anumit plafon , urmând să restituie complect sau parţial creditul acordat într-un interval de timp stabilit, precum şi dobânda aferentă.

Există şi brand-uri mixte Cârdurile de salarii sânt un exemplu , titularii pot extrage sau face cumpărături peste suma vărsată de angajator -caracteristici card de debit - în contul ataşat cârdului sau în limita sumei.

Nivelul de overdraft (descoperit de cont) când se acordă , diferă de la bancă la bancă sau de la client la client in cadrul aceleiaşi bănci. în România variază de la Vz salariu net la 2 sau mai multe salarii nete

Marii emitenţi de carduri (VISA, MASTER-CARD-EUROPAY) emit ambele caegorii de cârduri. AMERICAN EXPRESS emite numai cârduri de credit.

O altă clasificare este în : carduri care se utilizează numai în mediul electonic şi cârduri universale. Cardurile din prima categorie au tipărit pe faţa electronic use only.

Mediul electronic este reprezentat de distribuitoarele de numerar cunoscute sub denumirea de Bancomat (ATM) şi POS-ul electronic.

Termenul de ATM este prescurtatrea termenului englez Automated Teller Machine.

Având caracteristicile universale ale unui instrument de plată, cârdul asigură pe lângă funcţionalităţile prezentate şi obţinerea necondiţionată de numerar înlăturându-se astfel orice barieră funcţională de utilizare.