Piețe de asigurare europene Piața Londrei și Piața Lloyd's

1.CARACTERIZAREA GENERALĂ A PIEŢEI DE ASIGURĂRI

Indiferent că este vorba de cea a bunurilor şi serviciilor, a forţei de muncă, a capitalurilor sau a serviciilor financiare, piaţa poate fi definită ca fiind “o categorie economică a producţiei de mărfuri, concepută ca o totalitate a actelor de vânzare - cumpărare şi a fenomenelor legate de oferta şi de cererea de marfuri considerate in unitatea lor, cu relaţiile cărora le da naştere şi in conexiune cu spaţiul în care acestea au loc.Totodată, prin intermediul raportului dintre cererea si oferta de mărfuri, piaţa pune în evidenţă relaţiile dintre producţie şi consum”

Mergând cu definirea mai departe, piaţa asigurărilor reprezintă ”totalitatea cererilor si ofertelor de asigurare privind persoanele, bunurile şi răspunderea civilă, care se întâlnesc şi se soluţionează în şi între societaţile de asigurări dintr-o ţară sau din mai multe ţari; piaţa de asigurări cuprinde atât asigurările interne cât si pe cele externe, ocupând un loc important în mecanismul economic”

Ansamblul pieţei asigurărilor este, de fapt, compus dintr-o multitudine de pieţe naţionale, regionale, din pieţe ale unor ramuri de asigurare, fiecare dintre ele având caracteristici proprii, determinate de: participarea in proportii diferite, a actorilor de pe piaţa; preponderenţa unor ramuri sau tipuri de contracte; reglementări proprii; ponderea activităţilor de asigurare şi reasigurare in total.

Pe piaţa asigurărilor se intâlnesc cererea de asigurare, care vine din partea persoanelor fizice si juridice asigurabile, si oferta de asigurare prezentată de către organizaţii specializate, respectiv autorizate să funcţioneze în acest domeniu Cererea de asigurare se concretizează in contracte de asigurare numai dupa confruntarea ei cu oferta.

Caracterizarea pieţei asigurărilor poate fi făcută si prin compararea cu o piaţă concurenţială considerate perfectă, aperciind măsura in care piaţa asigurărilor interuneşte caracteristicile unei asemenea pieţe. Aceste caracteristici sunt: omogenitatea produsului,transparenţa pieţei, atomizarea pieţei, libertatea de intrare-ieşire a participanţior pe şi de pe piaţă, descentralizarea deciziilor

Omogenitatea produsului

Pe piaţa asigurărilor se comercializează mai multe tipuri de produse sau servicii, şi anume asigurări împotriva diferitelor riscuri. Însă un anumit produs(o asigurare) nu poate fi înlocuit cu alt produs(o altă asigurare). De exemplu, produsul "asigurarea automobilelor împotriva riscului de avarii(autocasco)" nu poate fi înlocuit cu produsul "asigurarea de răspundere civila auto"şi cu atât mai puţin cu"asigurarea bunurilor gospodăreşti" ori cu "asigurarea de viaţă".Concurenţa pe piaţa asigurărilor constă între societăţi comerciale de asigurare cu acelaşi profil care "vând" acelaşi tip de produs, adică încheie asigurări împotriva aceluiaşi risc.

Transparenţa pieţei

Persoanele fizice şi juridice, nefamiliarizate cu problemele asigurărilor, nu conştientizează avantajele ce le oferă un contract de asigurare, ce raport există între prima datorată şi indemnizaţia obtenabilă în caz de sinistru.Pentru a putea alege,este necesară consilierea de către personalul asigurătorului,sau a unui broker specializat. De aceea, se considera ca piata asigurarilor este aproape opaca pentru clientii neavizati.

Atomizarea pieţei

Pentru ca o piaţă să fie atomizată, ea trebuie să reunească un număr mare de ofertanţi şi de solicitanţi, astfel încât între aceştia să nu aibă loc nici o influenţă de o manieră sensibilă pentru funcţionarea pieţei.

Libertatea de intrare-ieşire a participanţilor pe (şi de pe) piaţă

Piaţa este locul unde poate să vină oricine doreşte să vândă sau să cumpere ceva şi să rămână acolo atâta timp cât are interes să o facă. Piaţa asigurărilor nu este o piaţă închisă, ci una în continuă mişcare, datorită creşterii sau scăderii numărului organizaţiilor de asigurare, este supravegheată de autorităţile publice,mai precis de un organ specializat.