Raiffeisen SA și poziția sa în ansamblul sistemului bancar din România

RAIFFEISEN S.A. ŞI POZIŢIA SA

ÎN ANSAMBLUL

SISTEMULUI BANCAR DIN ROMÂNIA

1. Instituţii financiar bancare: apariţie funcţii. Rolul băncilor comerciale în cadrul sistemului bancar actual.

Instituţiile implicate în asigurarea legăturii sectorului monetar, cu economia, prin intermediul pieţei monetare şi a pieţei capitalurilor, sunt denumite intermediari financiari, din care fac parte sectorul bancar şi instituţiile financiare nebancare, cum ar fi casele de afaceri, societăţi de construcţii, companii de asigurări, fonduri de pensii, trusturi de investiţii.

Băncile au apărut cu multe secole în urmă; iniţial, activităţile bancare s-au limitat la păstrarea valorilor imobiliare ce le erau încredinţate şi la executarea plăţilor ordonate de clienţi. Forma modernă de organizare a unităţilor bancare a fost prefigurată de Banca din Amsterdam (1609) şi apoi de Banca Angliei (1694). Datorită unui amplu proces de dezvoltare şi perfecţionare, băncile contemporane şi ceilalţi intermediari financiari s-au impus in ultimul secol ca un agent economic angrenat foarte activ.

Băncile, instituţiile financiare, societăţile de asigurări – private, publice, mixte – reprezintă acel agent economic agregat care îndeplineşte rolul de intermediar financiar între ceilalţi agenţi economici, gestionează instrumentele monetare şi pârghiile financiare ale unei ţări.

Serviciile financiar - bancare, indiferent de forma de proprietate a celor care le prestează, se desfăşoară pe bază comercială, lucrativă. Băncile au îndeplinit şi îndeplinesc două categorii de funcţii: active şi pasive.

Principala funcţie activă a băncilor comerciale constă în acordarea de împrumuturi solicitanţilor care întrunesc condiţiile de bonitate financiară: capacitate economică a unei persoane fizice sau juridice de a restitui, la scadenţă, creditele contractate împreună cu dobânzile aferente, respectiv încrederea pe care o inspiră un solicitant de credite.

Împrumuturile se acordă fie pe seama capitalurilor proprii ale băncilor, fie pe cea a soldului activ rezultat din diferenţa relativ permanentă dintre depunerile clienţilor şi restituirile medii solicitate de aceştia la un moment dat.

Băncile mai desfăşoară şi alte servicii bancare active: gestionarea conturilor deponenţilor, organizarea înfiinţării de societăţi comerciale şi plasarea titlurilor de valoare ale acestora.

Principala funcţie pasivă a organizaţiilor financiar - bancare şi de asigurări se referă la primirea spre păstrare a economiilor populaţiei şi agenţilor economici nonfinanciari (depozitul). Alte funcţii pasive îndeplinite de instituţiile bancare constau în: primirea de depuneri a unor clienţi pentru a executa din ele diferite plăţi la ordinele acestora, conducerea operaţiunilor de casă ale întreprinderilor şi instituţiilor care solicită acest lucru.

În condiţiile actuale, în ţările cu economie de piaţă consolidată sistemul bancar – financiar exercită, pe lângă funcţiile tradiţionale şi o serie de funcţii noi, prioritar macroeconomice. Astfel băncile coordonează plăţile (şi încasările) ce se efectuează în întreaga economie naţională, gestionează moneda naţională şi supraveghează relaţiile ei cu celelalte monede al ţărilor. Băncile, instituţiile financiare şi societăţile de asigurare îndeplinesc, de asemenea rolul de intermediere financiară la nivelul economiei naţionale, drenând economiile agenţilor economici, ale întregii populaţii spre domenii de mare interes pentru ţară. Sistemul bancar are rolul de a restricţiona creditul. În anumite condiţii şi pe baza unor criterii speciale, băncile limitează riscul neacoperit al unor întreprinzători prea entuziaşti punându-le anumite condiţii restrictive. Prin diverse prevederi, se produce transformarea riscului, adică repartizarea lui relativ egală asupra tuturor debitorilor.

Gestionând fluxurile monetare în ansamblul lor, băncile exercită rol pronunţat de orientare economică, de modificare în structurile economice ale unei ţări. Dispunând de mecanisme şi tehnici prin care pot suplimenta instrumentele monetare, cunoscând situaţia economică a întreprinderilor şi chiar a guvernului, băncile şi societăţile financiare îndeplinesc un rol strategic în ţările cu economie de piaţă.