Reglementare și supraveghere bancară pe piața SUA

Introducere

În cadrul acestei lucrări ne-am propus să prezentăm sintetic cadrul de reglementare şi supraveghere bancară de pe piaţa Statelor Unite ale Americii şi implicaţiile acestuia în ceea ce priveşte declanşarea crizei economice din S.U.A., care a dus la prăbuşirea intregului sistem financiar mondial.

Lucrarea este structurată în doua capitole : capitolul 1 cuprinde informaţii referitoare la procesul de reglementare şi supraveghere bancară la nivel naţional iar capitolul 2 cuprinde prezentarea cadrulului internaţional de reglementare şi supraveghere bancară de pe piaţa S.U.A.

Structura şi evoluţia sistemului bancar American a fost mereu un subiect puternic disputat pe plan politic. Organizarea sistemului financiar – bancar este supusă unui continuu proces de adaptare şi tranformare, de specialitate şi diferenţiere, de reglementare sau dereglementare, această evoluţie confirmându-se atât nevoilor interne ale economiei, cât şi cerinţelor sistemului financiar internaţional.

Specificul sistemului bancar american este relevant şi in opţiunea băncilor între două tipuri de statut : National Bank sau State Bank (banca federala sau banca intr-un stat anumit), completată cu regimul „one state banking”, constand in separarea activitatii bancare comerciale de cele financiare. Organizarea sistemului bancar are o importanţă deosebită în funcţie de nevoile de transformare, aceasta poate ajuta la dinamizarea proceselor economice.

Sistemul bancar s-a schimbat în multe sensuri pe parcursul anilor. Băncile oferă astăzi o gamă largă de produse şi servicii, rapide şi eficiente. Pentru zeci de milioane de americani, băncile sunt prima opţiune pentru economisire , împrumuturi şi investiţii.

Capitolul 1. Reglementare şi Supraveghere Bancară în S.U.A.

În ciuda faptului că termenii “ Supraveghere Bancară ” şi “ Reglementare Bancară ” sunt deseori folosiţi în mod interschimbabil ei sunt diferiţi. În esenţă, reglementarea bancară o reprezintă formularea şi emiterea de către Banca Centrală conform legii în vigoare de reguli sau reglementări specifice pentru conduita bancară şi pentru activităţi de tip bancar şi financiar care contribuie la creşterea masei monetare. Mergând pe aceeaşi linie, supravegherea bancară se referă în primul rand la siguranţa şi sănătatea creaţiei monetare, dar ea implică şi supravegherea continua a activităţilor acestei industrii de servicii monetare, esenţială pentru a determina dacă unităţile operative funcţioneză competitiv şi constructiv, în concordanţă cu reglementarea şi statutul lor.

Procesul de Supraveghere

Obiectivul principal al procesului de supraveghere este de a evalua global siguranţa şi solididatea sistemului bancar. Această evaluare include o evaluare a sistemelor de gestionare a riscurilor, situaţia financiară şi respectarea legilor şi reglementărilor bancare aplicabile . Procesul de supraveghere presupune atât inspecţii şi examinări on – site cât şi monitorizare şi inspecţii off – site . De obicei Băncile de Stat trebuie să fie supuse unei examinări on – site cel putin o dată la 12 luni. Băncile care au active de mai putin de 250 milioane $ şi care îndeplinesc anumit management, capital şi alte criterii pot fii examinate o data la 18 luni.

Sistemul Rezervelor Federale desfăşoară în general o inspecţie anuală a Holdingurilor Bancare mari ( companii cu active consolidate în valoare de 1 miliard $ sau mai mult) şi a Holdingurilor Bancare mai mici care deţin active semnificative din sectoarele non - bancare . Holdingurile Bancare mici si mai puţin complexe sunt subiectul unui program de supraveghere special care permite o o abordare mai flexibilă care se bazează pe monitorizarea off – site.

Rapoarte Financiare de Reglementare

În desfăşurarea activităţilor lor de supraveghere, examinatorii Sistemului Rezervelor Federale şi personalul de supraveghere se bazează pe mai multe surse de informaţii financiare şi de altă natură, cu privire la organizaţiile bancare, inclusiv rapoarte ale recentelor examinări şi inspecţii, informaţii publicate în presa de specialitate şi rapoartele financiare standard de reglementare depuse de către instituţii.