Sistemul de Pensii Private Obligatorii în România vs Letonia, Estonia, Slovacia, Slovenia

INTRODUCERE

In contextul unui fenomen tot mai accentuat de imbatranire a populatiei care pune presiune din ce in ce mai mare asupra mecanismelor de protectie sociala, gestionarea sistemului public de pensii a reprezentat o provocare pentru toate statele lumii, inclusiv pentru cele dezvoltate economic, cu sisteme de securitate sociala de traditie.

Astfel, atat la nivel european cat si la nivel national, s-a ridicat problema reformarii acestor sisteme pentru a asigura sustenabilitatea schemelor publice de pensii, in vederea cresterii calitatii vietii pensionarilor, mai apropiata de cea din perioada activa, prin introducerea si implementarea in cadrul sistemului de asigurari sociale a unor doua componente noi, una obligatorie cealaltă facultativa, ambele administrate de catre companii private.

Daca luam in considerare tendinta de imbatranire a populatiei, si numarul persoanelor cu varste de peste 65 de ani care este in crestere, necesitatea pensiilor private este evidenta. Previziunile releva o tendinta de scadere a ponderii populatiei active, ceea ce practic, va insemna reducerea fondurilor disponibile pentru plata pensiilor. Mai mult, daca in prezent calculele demonstreaza faptul ca pensia medie primita de un pensionar de la stat reprezinta mai putin de 50% din salariul mediu net, tendinta este in mod clar de scadere. Pensiile private vin astfel in completarea pensiei platite de stat si in sprijinul viitorilor pensionari.

CAPITOLUL 2 SISTEMUL DE PENSII PRIVATE OBLIGATORII IN ROMANIA

2.1 Aparitia si dezvoltarea asigurarilor sociale private

Este tot mai prezenta ideea ca sistemul de asigurari sociale publice se confrunta cu dificultati financiare si ca este nevoie de continuarea reformelor incepute.

Pentru tarile noi aderate la Uniunea Europeana, mecanismele de finantare a pensiilor devin din ce in ce mai amenintate de pericolul blocarii. Ingrijorarile determinate de imposibilitatea sustinerii pe termen lung, exclusiv a schemelor de asigurari sociale publice, bazate pe plata pensiilor curente din contributii curente (pay-as-you-go)au devenit o problema generalizata.

Studiile si analizele efectuate pe plan international au scos in evidenta faptul ca, siguranta financiara a persoanelor varstnice si dezvoltarea economica pot fi sustinute daca sistemul de pensii se bazeaza pe diversificarea surselor de obtinere a pensiilor.

Astfel, in Romania, concomitent cu existenta unui sistem public national de asigurari sociale, se prevede posibilitatea de organizare si de functionare a unor societati private de asigurari sociale.

In Romania, societatile de asiguarare privata de pensii au inceput sa functioneze.

Aceste societati, de regula sunt afiliate la societati multinationale bancare si de asigurare, iar prin numarul de asigurati s-a realizat o concentrare masiva al afilierii.

In cazul Romaniei, exista doua elemente suplimentare care accentueaza necesitatea trecerii la acest sistem:

- pe de-o parte, imbatranirea demografica a populatiei, in conditiile unei tari in curs de dezvoltare, care nu dispune de resursele unui stat dezvoltat

- iar pe de alta parte, este vorba de fenomenul migratiei, care nu poate fi oprit.

Un numar insemnat al populatiei lucreaza in afara tarii si nu contribuie la sistemul national de asigurari sociale ci impotriva prin contributiile lor sociale sustin alte sisteme nationale.

Toate aceste elemente creeaza o presiune asupra bunei gestionari a asigurarii sociale din Romania, ceea ce determina intr-o relatie de cauzalitate trecerea la sisteme de asigurari de pensii facultative (pilonul III) si private (pilonul II).

2.2 Descrierea sistemului de pensii obligatoriu administrat privat

Pilonul II al sistemului de pensii obligatoriu privat se bazeaza pe capitalizarea contributiilor si este, administrat privat.

Scopul sistemului fondurilor de pensii obligatorii administrate privat il constituie colectarea si investirea contributiilor platite de catre si in numele participantolor de catre administratori, in vederea asigurarii unei pensiiobligatorii destincte si acre suplimenteaza pensia acordata de sistemul public.

Spre deosebire de sistemul de Stat (Pilonul I) bazat pe solidaritatea între generaţii, de tip “pay as you go” (angajaţii plătesc acum pentru pensionarii de acum), unde nu există conturi individuale, iar banii sunt plătiţi imediat pensionarilor actuali, fără a se face plasamente financiare, noile fonduri de pensii sunt constituite prin contribuţiile individuale ale participanţilor, fiind administrate de către societăţi private.

SISTEMUL DE PENSII

PILONUL I

- Sistemul public de pensii

- Bazat pe solidaritate intre generatii, respectiv “pay as you go”

- Benificii definite PILONUL II

- Administrare private

- Contributii definite

- Obligatorii pentru pesoanele de pana la 35 de ani si optional pentru cei cu varsta cuprinsa intre 35 si 45 de ani

- Benificiu minim garantat (suma contributiilor minus comisioanele legale si, eventual, penalitati de transfer) PILONUL III

- Administrare privata

- Contributii definite

- Participare voluntara

- Conturi individuale

Sistemul privat de pensii propune ca banii participanţilor să fie investiţi pe termen lung şi nu cheltuiţi imediat, iar participanţii au drept de proprietate asupra contului personal în care li se strâng banii de pensie.

Statul român a introdus in 2007 sistemul de pensii private, după un model testat şi recomandat de Banca Mondială. Primele contribuţii la fondurile de pensii facultative (Pilonul III) au fost colectate în luna mai 2007.

Procedura de aderare initiala la fondurile de pensii administrate privat a inceput la data de 17 septembrie 2007 si s-a finalizat la data de 17 ianuarie 2008.

Pilonul II (componenta obligatorie a sistemului pensiilor private) - pensiile administrate privat, presupune transferul lunar al unei parti din contributia la asigurarile sociale (CAS), catre un fond de pensii administrat privat (administratorii fiind societati cu capital privat, autorizate de catre CSSPP). In acest fel, populatia poate beneficia de o pensie suplimentara, distincta de pensia primita de la stat (pensia de la stat nu va fi afectata in nici un fel, insa in plus fata de aceasta, persoanele asigurate vor primi si pensia suplimentara).

Diferenta esentiala intre fondurile de pensii facultative si cele administrate privat (obligatorii), consta in faptul ca in cazul componentei obligatorii, nu se plateste nimic in plus drept contributie lunara. In cazul fondurilor de pensii facultative contributia constituie o suma care se poate plati suplimentar, daca se opteaza sa pentru fondul de pensii facultative, in limita a 15% din venitul lunar brut.