Cuprins
- I. SISTEMUL INFORMATIONAL BANCAR 2
- I.1. Specificitatea sistemului informational bancar 2
- I.2. Circuitul documentelor 5
- II. FORME SI TEHNICI SPECIFICE RELATIILOR FINANCIARE ALE BANCII CU AUTORITATILE PUBLICE 7
- III. MODALITATI SI INSTRUMENTE DE PLATA UTILIZATE DE BANCA COMERCIALA ROMÂNA (SUCURSALA BACAU) 10
- III. 1. Decontarea pe baza ordinului de plata pe suport de hârtie 10
- III. 2. Decontarea pe baza cambiei si a biletului la ordin 13
- III. 2.A. CAMBIA 13
- III.2.B. BILETUL LA ORDIN 16
- III.3. Decontarea pe baza cecului 17
- III. 4. Tipuri de carduri 19
- IV. OPERATIUNI DE CREDITARE BANCARA A AGENTILOR ECONOMICI 24
- VI. 1.Categorii de produse tip credit 24
- IV.2.Criterii luate în considerare în decizia de creditare a liniilor de credit 27
- IV.3.Documentatia necesara obtinerii unei linii de credit de la BCR 28
- IV.4 Procedura privind acordarea liniilor de credit în lei si/sau valuta persoanelor juridice 28
Extras din proiect
BANCA COMERCIALA A ROMÂNIEI
Banca Comerciala Româna s-a înfiintat prin Hotarâre de Guvern la 1 decembrie 1990 ca societate pe actiuni, cu un capital subscris de stat de 12 miliarde lei. Banca îsi începea activitatea cu o parte din personalul transferat de la BNR, iar pe baza de protocol prelua un activ si pasiv de 273 miliarde lei.
Capitalurile proprii ale B.C.R. însumeaza peste 9000 miliarde lei, reprezentând aproape 50% din totalul fondurilor proprii ale bancilor din România. Reteaua unitatilor teritoriale acopera practic fiecare localitate cu peste 10000 de locuitori. Aproximativ 2/3 din industria româneasca, indiferent de structura actionariatului, îsi deruleaza afacerile prin B.C.R. Cu 600000 de transferuri pe zi, B.C.R. detine peste 40% din tranzactiile interbancare din România.
Dupa capitalul de rang I, B.C.R. se situeaza pe locul 527 în lume, 193 în Europa, 9 în Europa Centrala si de Est (si 1 în România).
I. SISTEMUL INFORMATIONAL BANCAR
Sistemul informational bancar este constituit din ansamblul mijloacelor si metodelor prin care se realizeaza colectarea, prelucrarea si transmiterea informatiilor, reprezentând o premisa a unei bune organizari, atât a activitatii de conducere, coordonare si control, cât si a celei operative.
I.1. Specificitatea sistemului informational bancar
Sistemul informatic al BCR la nivel de sucursala si filiale asigura în prezent mijloacele tehnice si aplicatiile bancare, înlocuirea muncii de rutina, accelerarea decontarilor intrabancare si interbancare.
Principalul scop al strategiei pentru tehnologia informatiei este asigurarea procesarii tuturor operatiunilor bancare cu un mare grad de eficienta, siguranta si confidentialitate asigurând o baza dedate cu un volum mare de informatii despre clienti, servicii si produse bancare, despre rezultatele economice si financiare ale bancii, ca si orice informatie ceruta de conducerea bancii.
Complexitatea sistemului informational bancar impune ca la baza organizarii, functionarii si eficientei sale sa se formuleze o serie de principii:
- conceperea si functionarea sistemului informational bancar în functie de structura organizatorica a unitatii bancare;
- ierarhizarea informatiilor bancare dupa importanta si gradul de operativitate;
- concentrarea si centralizarea informatiilor bancare;
- tipizarea informatiilor bancare;
- aplicarea sistemului informational bancar a unor cheltuieli cât mai reduse si într-o perioada cât mai mica;
- conceperea, organizarea si functionarea sistemului informational bancar astfel încât activitatea bancara sa devina mai eficienta.
Pentru operatiunile interne în BCR-SMB se foloseste un sistem distribuit bazat pe retele de calculatoare interconectate între ele si având în configuratie servere de retea din clasa PENTUM si statii de lucru de tip PC. Aceste retele de calculatoare din sucursala si filiala sunt legate prin MODEM si reteaua telefonica la sistemul IBM- AS400 din centrala bancii.
În domeniul contabilitatii, sistemul informatic cuprinde printre modulele aflate în exploatare si cel referitor la DEPOZITE, modul destinat exclusiv lucratorului de la ghiseu ce deserveste clientii - persoane fizice. Având în vedere facilitatile oferite de programele celor doua aplicatii componente, aplicatii care se refera laGestionarea certificatelor de depozit si la Gestionarea conturilor la termen în lei - persoane fizice, se poate spune ca acestea au constituit unul dintre factorii ce au contribuit în mod deosebit la înregistrarea evolutiei ascendente a numarului de clienti ai bancii.
În mod curent în BCR se folosesc aplicatiile urmatoare care pot fi împartite în doua categorii:
1.Aplicatii achizitionate:
- APPLIBANQUE - Contabilitatea tranzactiilor cu strainatatea (la centrala, sucursale judetene si sucursale din Bucuresti);
- NOSTRO - Punerea în concordanta a tranzactiilor din Applibanque si SWIFT;
- SWIFT ALLIANCE - Transmiterea tranzactiilor valutare între BCR si banci corespondente;
- REUTERS Dealing 2000 - Interfata cu pietele valutare internationale;
- MULTICASH (E-BANK) - Servicii electronice pentru clienti;
- ARKSYS - Monitorizarea activitatii ATM;
- MONEYGRAM - Transfer de fonduri persoane fizice.
Applibanque
Applibanque este un pachet de programe realizat pentru calculatorul AS 400 de catre firma franceza APB. Este un pachet modular iar banca a achizitionat modulele de contabilitate si tranzactii internationale. Acestea sunt folosite pentru introducerea si înregistrarea tranzactiilor cu strainatatea la centrala si sucursale judetene si pentru contabilitatea valutara a bancii privind operatiunile externe.
Pentru sustinerea software-ului Apllibannque, banca a dezvoltat mai multe aplicatii de front-office pentru a raspunde diverselor cerinte. S-au creat facilitati în zone ca schimbul valutar si calculul dobânzilor la depozitele în valuta. Acestea se executa pe AS 400 si comunica cu modulul de contabilitate din Applibanque.
Swift
Acest software, prin care se transmit tranzactii valutare între BCR si bancile corespondente sau alte banci din strainatate, a fost achizitionat de la SWIFT. Software-ul SWIFT se executa pe o gama larga de echipamente, iar banca a ales sisteme IBM RISC 6000.Banca lucreaza cu versiunea de Swift Alliance si realizeaza câteva sute de tranzactii pe zi.
Nostro
Pachetul Nostro achizitionat de la Data Management permite punerea în concordanta a conturilor Nostro (conturile bancare la bancile corespondente din strainatate) cu tranzactii contabile Applibanque si Swift.
Sala de arbitrajare este echipata cu sisteme Reuters Dealing 2000 si terminale Reuter care realizeaza interfata cu pietele valutare internationale.
2.Aplicatii dezvoltate în BCR
- SIBCOR - Colectie de aplicatii care rezolva problemele contabile, statistice si de raportare ale unitatii bancare; este dezvoltata pe retele de PC.
Principalele module sunt:
- Clienti;
Preview document
Conținut arhivă zip
- Sistemul Informational Bancar.doc