Studiu Monografic Volksbank

1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1.1 Moment istoric

VOLKSBANK ROMÂNIA S.A. este o bancă comercială care s – a înfiinţat în luna mai a anului 2000 si a fost înmatriculată în Registrul Comerţului cu nr. J40/58/2000 în urma autorizaţiei emise de BNR în vigoare la data registrului C/000005/10.04.2000. Are drept cod unic de înregistrare 12564356, iar sediul social este în Bucureşti, Şoseaua Mihai Bravu nr. 171, Sector 2

Volksbank România propune încă de la începutul activităţii sale produse atât persoanelor fizice, cât şi întreprinderilor mici si mijlocii, oferind produse si servicii bancare perfect adaptate nevoilor acestora. Banca pune la dispoziţia clienţilor săi o gamă variată de produse şi servicii dintre care : credite pentru locuinţe, construcţia şi reamenajarea locuinţei, credite pentru achiziţia de autoturisme, credite pentru nevoi personale, carduri internaţionale în lei şi în valută cu facilitate de descoperit de cont, credite pentru IMM-uri, microîntreprinderi şi liberi profesionişti, electronic - banking, conturi cu dobânzi avantajoase în lei sau in valută.

1.2 Principalele etape şi evoluţii

Volksbank România activează cu succes pe piaţa românească din luna mai a anului 2000, principalul acţionar al băncii fiind Volksbank Internaţional AG ( o subsidiară a Österreichische Volksbanken – AG), în majoritate deţinut de OVAG (Österreichische Volksbanken – AG), banca ce reprezintă instituţia centrală a unuia dintre cele mai importante grupuri bancare din Austria. A fost înfiinţată în 1922 ca instituţie centrală pentru mai multe cooperative de credit regionale organizate pe sistemul Schulze - Delitzsch.

În 1850 Schulze-Delitzsch a organizat prima cooperativă de credit, cunoscută sub numele de Volksbank (un sistem prin care micii meşteşugari şi întreprinzători să aibă acces la capital fără a plăti dobânzi covârşitoare).

În 1859 erau deja înfiinţate 183 de bănci populare (Volksbank -uri) cu 18,000 de membri, iar de-a lungul istoriei lor, nici una dintre aceste bănci nu a dat faliment.

În prezent grupul Österreichische Volksbanken - AG (ÖVAG) este în procent majoritar deţinut de 67 de “Volksbank-uri” (bănci cooperatiste) independente, având în prezent peste 600 unităţi bancare, peste 5000 angajaţi şi peste 660.000 clienţi, cu o cota de piaţă de peste 10% în Austria.

Începând cu anul 1991, OVAG a fost una dintre primele bănci care ş i- a început expansiunea către pieţele din Europa Centrală şi de Est. Volksbank International - AG (VBI) – cu sediul în Viena – gestionează în prezent o reţea alcătuită din 600 de unităţi bancare în următoarele ţări : Bosnia Herţegovina, Croaţia, Cehia, Ungaria, Malta, Serbia şi Muntenegru, Slovacia, Slovenia, România, Ucraina.

Volksbank România S.A a fost înfiinţată în ianuarie 2000 ca persoană juridică română şi a fost autorizată de Banca Naţională a României să desfăşoare activităţi bancare. Banca a început să funcţioneze în mai 2000 şi derulează operaţiuni bancare cu persoane fizice şi juridice din România.

Anul 2004 a fost pentru Volksbank România anul în care banca a cunoscut cea mai importantă creştere de la începerea activităţii sale. În acest an, banca şi-a concentrat atenţia asupra segmentului reprezentat de persoanele fizice, pe de o parte şi cel reprezentat de societăţile mici şi mijlocii şi liber profesionişti, pe de altă parte. La începutul anului 2004 banca avea 10 unităţi, până la sfârşit devenind operaţionale încă 5. În 2005 s-au mai înfiinţat 5 sucursale.

1.3 Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului

Capitalul social subscris şi vărsat este de 377 100 000 RON.

Volksbank România va efectua, în ianuarie, o majorare de capital „cu până la 200 mil. euro”, care a fost deja aprobată de acţionari, în ciuda faptului că solvabilitatea băncii este de 16,5%, a declarat directorul direcţiei de supraveghere din BNR, Nicolae Cinteză, citat de NewsIn. „Volksbank România va realiza, în prima lună a anului viitor, o majorare de capital cu până în 200 mil. euro, deşi nu are neapărat nevoie. Ca rată a solvabilităţii, banca se plasează cu circa 3% peste media sistemului bancar, cu un nivel de 16,5% la finalul lui septembrie. Cred că majorarea de capital a fost deja aprobată de Consiliul de Supraveghere şi de Viena”, a declarat Cinteză. Potrivit reprezentantului BNR, banca se plasează în prezent la un nivel de capital de 377 mil. lei, urmând astfel, prin noua majorare, să-şi crească de peste 3 ori capitalul social. El a precizat, totodată, că Volksbank România se finanţează cu precădere de la banca-mamă, iar la final de septembrie faţă de martie, grupul îşi menţinuse 100% din expunerea pe România, potrivit angajamentului luat în contextul acordului cu FMI şi CE.

1.4 Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare

Volksbank Romania, fiind o bancă comercială, are ca principale funcţii următoarele :

1. acceptarea de depozite;

2. contractarea de credite, operaţiunile de factoring şi scontarea efectelor de comerţ;

3. emiterea şi gestiunea instrumentelor de plată şi de creditare;

4. plaţi şi decontări;

5. leasing financiar;

6. transferuri de fonduri;

7. emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente;

8. tranzacţii in cont propriu al clienţilor cu

- instrumente monetare negociabile(cecuri, bilete la ordin, certificate de depozit)

- valută

- valori mobiliare

9. consultanţă financiar - bancară.

Alături de aceste funcţii tradiţionale banca desfăşoară şi funcţii neconvenţionale ca de exemplu, cea de derulare, care presupune faptul că în urma unor licitaţii şi selecţii interne şi internaţionale banca dobandeşte dreptul de a derula o serie întreaga de programe guvernamentale ori finanţate de Uniunea Europeană (SAPARD)