Cuprins
- 1. Prezentarea Băncii Comerciale Române 4
- 1.1 Principalele etape şi evolutia BCR 4
- 1.2 Structura capitalului şi a acţionariatului 5
- 1.3 Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare ale BCR 6
- 1.4 Cadrul legislativ general şi specific 7
- 1.5 Organismele de control şi reglementare 8
- 1.6 Prezentarea centralei unităţii bancare şi reţelei teritoriale 9
- 2. Gestiunea conturilor bancare 12
- 2.1 Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare 12
- 2.2 Operaţini curente şi operaţiuni speciale derulate prin conturile bancare 13
- 2.3 Incidente în funcţionarea conturilor bancare 16
- 2.4 Închiderea conturilor bancare 17
- 2.5 Instrumentele de plată utilizate 18
- 2.6 Moneda electronică 24
- 3. Creditarea bancară. Persoane fizice 28
- 3.1 Aspecte genereale privind procesul de creditare 28
- 3.2 Jaloane ale creditării 31
- 3.3 Creditarea persoanelor fizice: credit de nevoi personale vs. credit ipotecar 34
- 4. Deontologia bancară şi secretul profesional 45
- 4.1 Obligațiile băncii 45
- 4.2 Implicarea băncilor în prevenirea și spălarea banilor 48
- Bibliografie 52
Extras din proiect
1. Prezentarea Băncii Comerciale Române
Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este o bancă universală care deserveşte atât clienţi retail, cât şi clienţi corporativi. BCR administrează active de peste 16 miliarde EUR, este principalul furnizor de servicii din România şi cel mai valoros brand financiar românesc.
BCR oferă o întreagă gamă de servicii bancare,incluzând soluţii de internet, phone banking şi ecommerce. Reţeaua băncii cuprinde peste 668 de unităţi şi agenţii retail în toate oraşele cu peste 10.000 de locuitori, de asemenea deţine cea mai mare reţea naţională de ATM-uri şi POS-uri – peste 2.000 de bancomate şi peste 17.000 de terminale electronice operaţionale la comercianţi pentru efectuarea plăţilor cu cardul.
1.1 Principalele etape şi evolutia BCR
- Pe 4 septembrie 1990 datorită Hotãrârii Guvernului 1048 se înfiinţeazã Banca Comercialã Românã, care se va organiza pe baza H.G. nr. 1195, de la 12 noiembrie 1990. Centrala BCR era organizatǎ în 12 direcţii de sine stǎtǎtoare: Direcţia economicǎ şi de secretariat, Direcţia de informaticǎ şi telecomunicaţii interbancare, Direcţia contabilitate, Direcţia operaţii cu strǎinǎtatea şi arbitraj, etc.
- În perioada 1990-1992, în cadrul băncii BCR are loc extinderea reţei unităţilor teritoriale, creşterea numerică a personalului, a bazei de clienţi care este reprezentată aproape integral de agenţi economici, firme industriale cu capital de stat se extinde.
- 1994-1998 reprezintă perioada de afimare a BCR pe plan intern şi internaţional odată cu întărirea poziţiei sale pe piaţă. În această perioadă BCR a fost preocupată de elaborarea primelor strategii pe termen mediu, prin care s-au stabilit principalele direcţii ale dezvoltării viitoare ale băncii. La sfărşitul anului 1994 devine prima bancă din România care începe procesarea cardurilor VISA.
- Anul 1999 marchează o premieră pe piaţa din România, şi anume fuziunea prin absorţie a BANCOREX de către BCR.
- În 2000 are loc lansarea primului credit de trezorerie pe piaţa financiar-bancarǎ românească pentru persoane fizice iar în anul următor lanseazǎ în premierǎ în România certificatul de depozit cu discount.
- În data de 19.12.2001 se înfiinţează şi se înregistrează S.C. BCR ASIGURĂRI S.A., durata societăţii, fiind de 89 de ani, conform Actului Constitutiv. BCR ASIGURARI, având ca acţionar majoritar Banca Comercială Română S.A. În martie 2001 se înfiinţează BCR LEASING S.A., capitalul social iniţial al companiei a fost de 5,5 mld. ROL, realizat prin aportul următorilor acţionari: BANCA COMERCIALĂ ROMANĂ S.A. (79,132%), FINANCIARA S.A. (10%), BCR SECURITIES S.A. (0,275%), alte persoane juridice şi fizice (10,593%).
- În 2002 BCR lanseazǎ primul credit ipotecar de pe piaţa bancarǎ ,şi este autorizatǎ de BNR drept dealer primar pe piaţa titlurilor de stat.
- În anul 2003, pe fondul evoluţiilor pozitive din economie românească, BCR îşi îndeplineşte cu succes angajamentele majore asumate faţă de acţionari.
- În aprilie 2004, BCR devine prima bancă din România care introduce o structură de management pe două niveluri, având astfel un Consiliu de Supraveghere şi un Comitet executiv.
- În data de 21 decembrie 2005 are loc un moment foarte important în evoluţia băncii BCR, şi anume se semnează contractul de privatizare al Băncii Comerciale Române prin care Erste Bank preia pachetul majoritar de acţiuni.
- În 2006 grupul Erste Bank stabileşte un program de investiţii la BCR de 100 de milioane de europentru următorii trei ani. Scopul acestui program de restructurare fiind implementarea unor măsuri ce vizează creşterea veniturilor, centralizarea şi optimizarea funcţiilor de back-office şi optimizarea reţelei de sucursale, şi creşterea performanţelor personalului.
- În 2009 BCR este prima bancă care oferă cel mai ridicat plafon de creditare pentru programul „Prima Casă. La finele lunii august 2009 BCR-Erste Bank ocupă poziţia 1 la Bursa de Valori Bucureşti atât între societăţile financiare cât şi în general, având o capitalizare bursieră de 9,6 milioane de euro.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Studiu Monogrfic BCR - Sucursala Judeteana Iasi.docx