Cuprins

Introducere 3
1. Prezentarea societăţii bancare Raffeisen Bank. Istoric şi evoluţie 4
1.1. Istoric 4
1.2. Principalele etape şi evoluţia Raiffeisen în sistemul bancar românesc 5
1.3. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 7
1.4. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare 8
1.5. Organisme de control şi reglementare 8
1.6. Organizarea societăţii bancare 9
2. Creditele imobiliare în România. Perspective. 22
2.1. Creditul – trăsături şi clasificare 22
2.2. Creditele ipotecare imobiliare – noţiuni generale 24
2.3. Evoluţia creditelor ipotecare în România 27
2.4. Credite imobiliare în România 33
3. Creditul imobiliar “Locuinţa Ta” de la Raffeisen Banca pentru Locuinţe 45
4. Chestionar 51
5. Concluzii 54
6. Bibliografie 56

Extras din proiect

Introducere

Economia de piaţă presupune existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor monetare ale economiei şi orientarea lor temporară în desfăşurarea de activităţi economice eficiente.

Creditul este indispensabil economiei, de aceea modul de acordare are o importanţă majoră, aici intervenind funcţia băncii de analist financiar pentru a orienta resursele de care dispune spre cele mai eficiente plasamente.

Originile creditului se regăsesc în „împrumutul banal” care s-a dezvoltat începând cu primele evoluţii ale omenirii, când indivizii au apelat la împrumuturi de bunuri pentra a-şi putea satisface anumite nevoi cotidiene.

Creditul reprezinţă operaţiunea prin care se iau în stăpânire resurse sub formă de capital în schimbul unei promisiuni de rambursare viitoare. Operaţiunile de creditare presupun existenţa şi asumarea unor riscuri de către creditori şi respectiv angajarea unor garanţii în favoarea acestuia.

Creditul îmbracă mai multe forme astfel: credit comercial, credit obligatar, credit bancar, credit public, credit bugetar, credit de consum, credit de producţie, credit de comerţ, credit pe termen scurt, credite pe termen mediu sau lung, credit ipotecar, etc.

Din categoria creditelor de consum fac parte şi creditele destinate achiziţionării unui imobil, fie el nou sau second-hand. Creditele imobiliare s-au dezvoltat încă din cele mai vechi timpuri odată cu apariţia posibilităţii de cumpărarea al unui imobil.

Majoritatea băncilor care îşi efectuează activitatea pe teritoriul României oferă astfel de credite, fiecare având avantajele sau dezavantajele sale. Ca orice alt credit, creditul imobiliar suportă anumite costuri, date în general de varietatea şi nivel comisioanelor practicate de bânci la astfel de credite şi de nivelul ratei dobânzii.

1. Prezentarea societăţii bancare Raffeisen Bank. Istoric şi evoluţie

1.1. Istoric

Grupul Raiffeisen este cel mai mare grup bancar privat din Austria, fiind înfiinţat de Friedrich Wilhelm Raiffeisen, primar al mai multor oraşe germane. În anul 1862, F. W. Raiffeisen a întemeiat în Anhausen, Germania prima uniune de credit. Prima uniune bancară Raiffeisen a apărut în Muhldorf, Austria în anul 1886.

Grupul bancar Raiffeisen este structurat pe trei nivele: primul este format din 680 de bănci locale, care au, la rândul lor, un total de 1680 de sucursale; al doilea nivel este format din băncile regionale( Landesbanks), care sunt principalii acţionari la Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG(RZBAustria), deţinând mai mult de 80% din capitalul social; al treilea nivel este reprezentat de RZBAustria( instituţia centrală a grupului bancar), instituţie care este acţionarul principal al reţelei de bănci din Europa Centrală şi de Est.

RZBAustria a fost fondată în anul 1927 pentru a coordona activităţile şi politicile financiare ale întregului grup Raiffeisen. Ea este responsabilă de tranzacţiile şi operaţiunile efectuate în numele grupului la nivel naţional şi internaţional.

Pe lângă serviciile bancare pe care le oferă, RZBAustria oferă şi servicii financiare, servicii de consultanţă privind privatizările, servicii de gestionare a proiectelor din domeniul imobiliar, leasing şi servicii comerciale.

Operaţiunile internaţionale ale RZBAustria se concentrează în principal pe pieţele în formare. Poziţia sa şi legăturile tradiţionale cu Europa Centrală şi de Est au ajutat RZBAustria să stabilească excelente relaţii cu firmele, băncile şi alte instituţii din această regiune. Odată cu procesul de liberalizare din Europa Centrală şi de Est şi tranziţia de la economia centralizată la economia de piaţă, RZBAustria şi-a dezvoltat semnificativ activitatea internaţională, reuşind să devină una dintre cele mai bune bănci specializate în pieţele în formare din această regiune. RZBAustria operează în următoarele douăsprezece ţări din regiune: Ungaria din 1987; Slovacia din 1991; Polonia din 1991; Cehia din 1993; Bulgaria din 1994; Croaţia din 1995; Rusia din 1997; România din 1998; Ucraina din 1998; Bosnia Herţegovina din 2000, Slovenia din 2001, Iugoslavia din 2001. Reţeaua nu se opreşte în Europa Centrală şi de Est, ci include şi Europa Occidentală şi celelalte continente prin sucursalele din Londra şi Singapore, precum şi prin birourile de reprezentanţă din Paris, Bruxelles, Moscova, New York, Beijing, Hong Kong, Bombay şi Ho Chi Minh.