Cardurile puse în circulație la BRD Groupe Societe Generale

INTRODUCERE:

Procesul de dezvoltare economică și implementare a noilor tehnologii în Romania este mereu în continuă crestere, sistemul bancar tinand pasul mereu cu acest proces, cu dorintă de a introduce pe piata din Romania produse si servicii noi; flexibilitate, sigurantă, iar aici ne referim mai mult la banii electronici. În contextul acestor realităţi, este relevantă importanţa şi actualitatea temei de cercetare ,,Operatiuni cu carduri bancare’’.

Sistemul bancar este unul din cele mai importante structuri ale economiei de piaţă. Băncile sunt mediatori la distribuirea capitalului, contribuind esenţial la creşterea produsului intern brut al ţării. Tendinţa generală a dezvoltării sistemului bancar în practica internaţională constituie universalizarea activităţii bancare.

Aceasta, precum şi un număr însemnat de publicaţii la tema dată, au evidenţiat, în mod convingător, rolul operaţiunilor cu cardurile bancare în activitatea băncilor. În această ordine de idei, devine foarte utilă studierea particularităţilor cu carduri bancare şi eficientizarea acestora.

În ultimul deceniu se afirmă tot mai puternic în economiile de piaţă avansate specializarea plăţi fără numerar. Progresul tehnologiilor informatice şi de telecomunicaţii - ca parte a aşa numitei infrastructuri financiare a afacerilor - a permis globalizarea tranzacţiilor şi creşterea fiduciarităţii în comerţul cu servicii. Serviciile financiare - pieţe de capital, pieţe de produse bancare şi de asigurări, servicii publice de trezorerie - au devenit un factor de creştere a eficienţei tranzacţiilor dar şi a interdependenţelor între partenerii de afaceri. Prin performanţele lor, acumulate cantitativ în progresie geometrică în ultimii ani, plăţile sunt astăzi critice, mai mult ca oricând, pentru decizia de a cumpăra sau a vinde, deoarece posibilitatea descărcării de obligaţii în timp real a instaurat un nou standard în relaţiile dintre parteneri, iar riscul generat de comportamentul în timp al resurselor de creditare are la dispoziţie formule revoluţionare de management.

Pe parcursul dezvoltării societăţii umane au apărut băncile, care ulterior s-au grupat în jurul băncilor centrale. Acestea au evoluat în funcţie de nivelul forţelor de producţie , a cererii de produse şi servicii de către populaţie. Comerţul în general, cel internaţional în special, a determinat apariţia unor noi instrumente şi modalităţi de plată. Un exemplu este cambia, care a apărut în Evul Mediu ca un procedeu de reglementare internaţională a plăţilor în condiţiile deosebit de vitrege în care se desfăşura comerţul internaţional în acele vremuri. Ulterior el a căpătat şi funcţii de creditare. De o deosebită importanţă pentru acest produs de perfecţionare, modernizare şi eficientizare a instrumentelor de plată, s-au dovedit a fi cuceririle ştiinţei îndeosebi în domeniul tehnologiei informaţiei şi comunicaţiilor digitale de date, succesul înregistrat în miniaturizarea componentelor utilizate în construcţia calculatoarelor.

Fenomenul în aparenţă simplu, cardul de plată este un simbol nu numai al avansului tehnologic care defineşte civilizaţia euroatlantică astăzi ci şi al aparenţei individului la o comunitate civilizată. Cardul de plată este un status simbol de distincţie. El capătă tot mai mult caracterul unui adevărat „instrument” de identitate economică şi socială al persoanei în grup care practică recunoaşterea şi interrecunoaşterea individualităţii.

1.Cardul bancar instrument modern de plată

Instrumentul de plată specific monedei electronice este cardul. Cu ajutorul lui se pot efectua plăţi din conturi personale, sau se pot retrage/ depune numerar în aceste conturi utilizându-se infrastructura plăţilor electronice. Precursorii cardurilor sunt bonurile valorice utilizate în cadrul programului de creditare lansat la New York, conceput în 1946. S-a creat o reţea de acceptanţi ai bonurilor valorice care depuneau bonurile la bancă. Aici avea loc decontarea. În 1951 banca Franklin National Bank din New York înlocuia bonurile cu o cartelă de plastic care permitea efectuarea de plăţi catre toţi comercianţii din reţea. În 1960 Bank of America (Bank Americard, în prezent Visa International) a materializat ideea de creditare pe baza cardului de plastic. După numai 10 ani existau peste 20 de milioane de deţinători de carduri, până în 1980 cifra ajunge la 73 de milioane, iar în 1991 la 105 milioane.

În 1966 un grup de 16 bănci înfiinţează Asociaţia Interbancar de Carduri denumită din 1979 Master Card; şi această reţea a cunoscut o dezvoltare exponenţială, ca şi VISA International.

În prezent cardul este cel mai modern şi unul dintre cele mai utilizate instrumente de plată în intreaga lume. Anul 2000 marchează o extindere a folosirii cardurilor în ţara noastră.

În realitate, cardul nu este decât o variantă moderna a plăţii prin cec o evoluţie normală spre creşterea utilităţii şi eficienţei, în prezent diferitele tipuri de carduri, de circulaţie internaţională sau nu, având tendinţa de a înlocui numerarul şi cecul în aproape toate tipurile de plăţi, implementarea acestora fiind dependentă doar de introducerea centrelor de procesare a tranzacţiilor cu carduri. Eficienţa deosebită a acestui instrument de plată este reprezentat de tehnologia electronică pe care se bazează utilizarea lui, transferul electronic al fondurilor la locul de vânzare (electronic funds transfer at point of sale - EFTPOS), decontarea tranzacţiei fiind posibilă prin simpla utilizare a facilităţilor de "intelligent"/ "smart card" ale cardului într-un sistem on-line de procesare.