Concurența în sistemul bancar

1.Sistemul bancar in Romania

Banca Nationala a Romaniei (BNR),infiintata la 1880, a constituit punctul de plecare in formarea sistemului bancar in Romania.Ulterior au aparut banci mici si mijloci cu capitaluri proprii importante, cu posibilitatea obtineri de credite de la BNR sau de la banci internationale.

Sistemul bancar este format asadar din: BNR, banci de afaceri,banci comerciale,banci de credite si de depozite ,precum si cele industriale si agricole, toate acestea fiind diferentiate prin particularitati specifice fiecareia.

1.1.Evolutia sistemului bancar in Romania

Conceptul de banca a aparut inca din antichitate dar servicile si produsele oferite de aceasta au fost diferentiate si modernizate pe parcursul timpului.Dupa al doilea razboi mondial au aparut bancile cu capital de stat,care mobilizau resursele banesti disponibile din economie si au fost dirijate sub forma de credite in diverse sectoare unde erau necesare.

Perioada de dupa 1990 a fost una critica pentru sistemul bancar romanesc resimtindu-se cel mai mult socurile din economie.Falimentul catorva banci private au avut o influienta negativa asupra economie si implicit asupra sistemului bancar dar eficienta de care a adat dovada Banca Nationala a influinetat hotarator bancile comerciale cat si evolutia economiei in ansamblu.

Reforma bancara a aparut dupa perioada lui ’90,mai precis in 1991, prin formarea sistemului bancar pe doua nivele dupa cum urmeaza:BNR a renuntat la statutul de banca comerciala cedind acest titlu Bancii Comerciale Romane In pofida unor sincope ale catorva banci,receptate negativ de catre populatie,sistemul bancar romanesc s-a dovedit a fi unul bine ancorat si reglementat spre deosebire de restul economiei.Asadar s-a constituit un mediu propice pentru infiintarea unor noi banci romanesti precum si pentru bancile straine.De acum totul se diversifica,apar noi cerinte de indeplinit,alte norme,alte targeturi.

Aparitia bancilor specializate in credite a dat frau liber dubiilor din partea populatiei dar tot odata a dus la perfectionarea bancilor comerciale,la scaderea riscului generat de credite precum si la aparitia unor fonduri de garantarea a riscurilor.

Dupa crearea sistemului bancar pe doua nivele si deschiderea domeniului pentru noi utilizatori , bancile ramase nu au fost reconfigurate adoptandu-se o pozitie de monopol de catre cinci banci de stat

Anul 2000 a adus primele realizari in sistemul bancar romanesc desi s-a continuat procesul de privatizare si restructurare.Intensificarea operatiunilor de capital au crescut iar calitatea serviciilor au sporit incredrea populatiei.Modernizarea sistemelor de plati prin dezvoltarea sistemelor electronice de plata,formarea institutiilor specializate de asigurai,brokeraj si leasing a determinat atreagerea populatiei si a agentilor economici in sistemul bancar.

1.2.Influenta concurentei in sistemul bancar in Romania

Daca inainte romanul nu stia decat de CEC(Casa de Economii si Consemnatiuni) astazi bancile fac parte din cotidian:mergem la banca pentru a face crdite,pentru a deschide depozite dar si pentru a plati rate sau facturi.In prezent exista 42 de institutii bancare si peste 100 de banci straine iar concurenta este vadita deoarece acestea se bat in oferte,te imbie cu reduceri la dobanzile creditelor,iti ofera asigurari,bonusuri de dobanzi la depozite si chiar vacante exotice.

Concurenta nu este numai intre banci ci aceasta se desfasoara si in cadrul angajatilor din respectiva institutie bancara.Se cauta specialisti cat mai bine informati,se dau concursuri pe post,se alege elita.

In acesta “lupta” intre diferite banci singurul care are de pierdut este clientul.Adevarata concurenta ar trebui sa se dea in peisajul autohton:sa sa se focuseze pe servirea prompta si completa a clientului,sa-si fidelizeze clientii,sa se renunte la criptarea contractelor precum si imbunatatirea di diversificarea produselor.

Totusi concurenta este elementul care da nastere novatiei iar in ceea ce priveste concurenta bancara ar trebui sa se vorbeasca despre produse performante si ieftine care sa avantajeze si sa fidelizeze clientul.Astfel se poate explica si pretextul invocat de BNR in ceea ce priveste cresterea inflatiei.

2.Conceptul de concurenta

In ceea ce priveste concurenta,economia de piata moderna se bazeaza pe conservarea principiului libertatii de concurenta intre cei care exercita acelasi tip de activitate.

Concurenta presupune competitia in atragerea clientilor.Aceasta trebuie sa adopte niste conditii echitabile pentru toti si sa eficientizeze furnizarea de servicii si produse,sa largeasca oferta dar totusi sa adopte reducerea tarifelor.

Concurenta poate fi de doua feluri:loiala si neloiala ,dar ambele au ca scop atragerea cat mai multor clienti profitabili.

2.1.Manifestarea concurentei bancare in Romania

Pe piata bancara din Romania nu sunt integral indeplinite conditiile de concurenta,iar Consiliul Concurentei nu are un protocol de colaborare cu Banca Nationala in ceea ce priveste investigatiile in banci.