Creditul Ipotecar

I. CREDITORII IPOTECARI

În sensul legii creditorii ipotecari denumiti în continuare împrumutatori, sunt bancile, pesoane juridice române, sucursalele bancilor, persoane juridice straine, autorizate de Banca Nationala a României sa functioneze pe teritoriul Romaniei, Casa de Economii si Consemnatiuni si Agentia Nationala pentru Locuinte. Institutiile mentionate pot cesiona creantele ipotecare, dobândite în urma acordarii de credite ipotecare, unor entitati autorizate sa actioneze pe pietele de capital, în conditiile prezentelor norme metodologice.

Supravegherea prudentiala a activitatii bancilor, persoane juridice române, a sucursalelor bancilor , persoane juridice straine, autorizate de Banca Nationala a României sa functioneze pe teritoriul României, si a Casei de Economii si Consemnatiuni se va realiza de catre Banca Nationala a României în conditiile Legii bancare nr. 58/1998, iar supravegherea emisiunii si tranzactionarii titlurilor de valoare si a obligatiunilor ipotecare se va realiza de catre Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare (C.N.V.M .).

II. ACORDAREA, GARANTAREA SI

DERULAREA CREDITELOR IPOTECARE

Acordarea, garantarea si derularea creditelor ipotecare se vor realiza de catre împrumutatori în baza unor norme interne de creditare aprobate de : Consiliul de Administratie, în cazul bancilor, persoane juridice române, inclusiv Casa de Economii si Consemnatiuni ; organele statutare ale bancii, persoane juridice straine, în cazul sucursalelor bancilor straine ; Consiliul National de Coordonare, în cazul Agentiei Nationale pentru Locuinte.

În cadrul normelor interne de creditare ale împrumutatorilor vor fi stabilite, fara a fi limitative, urmatoarele elemente : organizarea activitatii de acordare, garantare si derulare a creditelor ipotecare ; conditiile în care pot fi acordate creditele ipotecare, precum : rata dobânzii, valoarea maxima a creditului ipotecar ce poate fi acordat unui singur împrumutat ; documentatia care trebuie sa însoteasca cererea de acordare a unui credit ipotecar. În acest scop, se vor intocmi modele ale cererilor de acordare a creditelor ipotecare, ale contractelor de credit, contractelor de garantie, declaratiilor si situatiilor; competentele de aprobare a creditelor ipotecare, în functie de valoarea acestora. În acest scop, fiecare împrumutator va stabili valoarea de la care un credit ipotecar este considerat credit ipotecar de valoare mare ; indicatorii pe baza carora se evalueaza bonitatea solicitantilor de credite ipotecare si modul de calcul al acestora ; criteriile ce trebuie avute în vedere la evaluarea devizelor estimative si a imobilelor ce urmeaza a fi ipotecate.

În cazul bancilor si al Casei de Economii si Consemnatiuni creditele ipotecare de valoare mare vor fi acordate cu avizul Comitetului de Risc, iar în cazul ANL aceste credite vor fi acordate cu avizul unui organ cu atributii similare Comitetului de Risc ce va fi înfiintat în acest scop.

Persoanele care îsi desfasoara activitatea în cadrul compartimentelor cu atributii pe linia acordarii, garantarii si derularii creditelor ipotecare, precum si membrii Comitetelor de Risc si ai organului cu atributii similare trebuie sa aibe experienta de cel putin un an de zile în activitatea de creditare.

II.I ACORDAREA SI GARANTAREA CREDITELOR IPOTECARE

Creditele ipotecare vor fi acordate în lei, pe baza de contract de credit ipotecar prin care se vor stabili, fara a fi limitative, conditiile de scadenta, dobânda, valoarea garantiilor, clauze referitoare la neonorarea la scadenta a creditului reprezentând principalul si/sau dobânda.

Pentru obtinerea de credite ipotecare, solicitantii trebuie sa depuna o cerere însotita de cel putin urmatoarele documente:

În cazul persoanelor fizice:

Documente doveditoare privind îndeplinirea conditiilor prevazute la art. 7 din Legea nr. 190/1999 ; documente care sa ateste capacitatea persoanelor în cauza de a dispune de venituri certe cu caracter de permanenta cum sunt adeverinta de salariu, declaratie de venit ; documente care sa evidentieze valoarea angajamentelor de plata ale solicitantului si în mod special a obligatiilor devenite exigibile si neonorate la scadenta.

În acest scop, solicitantul va prezenta o declaratie la care vor fi anexate copii ale unor documente cum sunt: contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumparare îin rate ale bunurilor de folosinta îndelungata ; declaratie privind litigiile cu tertii cu precizarea motivelor care au.condus.la.situatiile.respective.