Monografia sistemului bancar al Franței

INTRODUCERE

Franța reprezintă una din marile puteri care a contribuit la alcătuirea Uniunii Europene în anul 1958.

Franța deține și un Sistem Bancar cu o istorie deosebită prin faptul că a reușit să se mențină pe poziția de start și fără implicarea statului în momentul în care criza economică a început să-și facă prezența. Având reguli stricte în ceea ce privește supravegherea și controlul asupra activităților bancare, Sistemul Bancar francez a reușit să iasă cu brio din criză. Acest lucru nu înseamnă că nu a fost afectată, însă spre deosebire de alte state băncile franceze au ajutat la encomia reală a țării.

În anul 2018, pe piața bancară se aflau 347 de banci. Potrivit Autorității bancare europene, trei bănci franceze se numără printre cele șapte bănci globale importante din punct de vedere sistemic din zona euro. Activitățile financiare reprezintă 4,1% din valoarea adăugată totală în Franța, din care aproximativ 60% pentru sectorul bancar. Industria bancară a angajat mai mult de 366.200 de persoane la sfârșitul anului 2017, reprezentând 1,9% din forța de muncă privată din Franța și recrutarea a mai mult de 42,200 în 2017, în timp ce angajarea bancară totală scade într-un ritm foarte moderat (-1,2% în 2017).

Cele mai mari șase grupuri bancare franceze, care funcționează conform modelului diversificat al băncilor universale, au raportat o performanță financiară puternică în 2017. Veniturile bancare totale au atins valoarea de 146,4 miliarde euro (cu 0,5% mai mult decât în 2016), din care 66% . Venitul net al grupului a fost de 23,9 miliarde de euro (în scădere cu 1,9%).

Băncile finanțează dezvoltarea afacerilor, precum și persoane fizice, foarte dinamic în Franța. Creditul este unul dintre principalele motoare ale creșterii economice. La sfârșitul lunii martie 2018, creditele restante pentru economie s-au ridicat la 2,314 miliarde de euro, în creștere cu 5,5% față de aceeași perioadă a anului trecut.

Împrumuturile acordate întreprinderilor au fost de 974 miliarde EUR la sfârșitul lunii martie 2018, în creștere cu 5,4% față de anul precedent, în timp ce zona euro a crescut cu 2,2% în medie. Imprumuturile acordate investitiilor au reprezentat segmentul cel mai important, de 689 miliarde de euro (in crestere cu 6,4%).

Creditele acordate IMM-urilor au reprezentat 42% din totalul împrumuturilor acordate întreprinderilor în martie 2018 și au crescut cu 3,5% față de anul precedent. Accesul la credite este ridicat: în primul trimestru al anului 2018 au fost acceptate 95% din împrumuturile pentru IMM-uri și 85% din cererile de credite în numerar. Cererea de credit rămâne stabilă: doar 23% dintre IMM-uri au solicitat un împrumut de investiții și 7% au solicitat credite în numerar.

Băncile franceze finanțează în mod activ și consumatorii francezi. Imprumuturile acordate populatiei au inregistrat o crestere de 1,170 miliarde euro la sfarsitul lunii martie 2018, in crestere cu 5,9% fata de aceeasi perioada a anului trecut. Majoritatea creditelor acordate populației au fost credite pentru locuințe, reprezentând 963 miliarde de euro (cu o creștere de 5,7% față de aceeași perioadă a anului trecut).

Modelul de împrumut francez este atât dinamic, cât și solid. Nivelul creditelor neperformante este foarte scăzut (3,1% la sfârșitul anului 2017), ca și costul riscului (8,4 miliarde EUR în 2017, în scădere cu 18% față de anul precedent).

Diversificarea finanțării corporative se dezvoltă foarte rapid în Franța. Piețele reprezintă 39% din finanțarea corporativă, comparativ cu 31% în 2009. Băncile franceze au de asemenea o activitate bancară de investiții mare și eficientă.

Investițiile băncilor franceze, inovarea și rolul de lider în ecosistemul fintech îi determină pe liderii naturali ai mișcării financiare digitale din Franța. Aplicațiile bancare pentru smartphone-uri și tablete se clasează pe locul trei printre cele mai utilizate de către francezi, după prognozele meteo și rețelele sociale, potrivit companiei Opinion survey. Aproximativ 1,2 miliarde de plăți fără contact au fost făcute în 2017 (cu 102,9% mai mult față de 2016) pentru un total de 12,4 miliarde de euro (cu 98,6% mai mult față de 2016).