Cuprins
- 1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie. 4
- 1.1 Înfiinţarea şi evoluţia societăţii bancare. 4
- 1.2 Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului. 5
- 1.3 Funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare desfăşurate. 6
- 1.4 Cadrul legislativ general şi specific. 8
- 1.5 Organisme de control şi reglementare. 9
- 2. Organizarea societăţii bancare. Sistemul informaţional bancar. 13
- 2.1. Organizarea societăţii bancare. 13
- 2.2. Sistemul informaţional bancar. 19
- 2.1.1. Prezentarea sistemului informaţional bancar.19
- 2.1.2. Specificitatea departamentului sistemelor informatice a BRD-GSG. 21
- 2.1.3. Programe informatice utilizate de BRD-GSG. 22
- 3. Conturile bancare. 28
- 3.1. Procedura de deschidere a conturilor bancare. 29
- 3.2. Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale derulate prin conturi. 31
- 3.3. Operaţiuni prin conturi aferente cecurilor, provizioanelor, cardurilor bancare. 35
- 3.4. Alte operaţiuni de casă. . 37
- 3.5. Incidente în funcţionarea conturilor bancare.38
- 3.6. Închiderea conturilor. 39
- 4. Plasamente bancare. 41
- 5. Decontarea intra şi interbancară. Operaţiunile cu munerar. 48
- 5.1. Instrumente de plată utilizate. .48
- 5.2. Compensarea multilaterală a plăţilor interbancare fără numerar. 56
- 5.3. Operaţiuni cu numerar. 58
- 5.3.1. Concepte de bază. 58
- 5.3.2. Instrumente de plată utilizate. 60
- 5.4. Moneda electronică.62
- 5.4.1. Prezentare generală a cardurilor. 62
- 5.4.2. Tipuri de carduri. 64
- 6. Marketingul bancar. 68
- 6.1. Politica de marketing la nivel de produs şi servicii bancare.68
- 6.2. Politica de marketing studiată la nivel instituţional de poziţionare a băncii pe
- piaţa bancară. 71
- 7. Creditarea bancară. Persoane fizice şi agenţi economici. 74
- 7.1. Creditarea persoanelor fizice.74
- 7.2. Creditarea persoanelor juridice. 80
- 7.3. Lista documentelor obligatorii cuprinse în Dosarul de credit.85
- 7.4. Lista documentelor obligatorii cuprinse în dosarul clientului.85
- 7.5. Urmărirea creditelor acordate de bancă.86
- 7.6. Analiza bonităţii clienţilor.87
- 8. Responsabilitatea socială corporativă în cadrul BRD-GSG.89
- Bibliografie.94
Extras din proiect
Cap.1 Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie
1.1. Înfiinţarea şi evoluţia societăţii bancare
Banca Românǎ pentru Dezvoltare este una din bǎncile de prestigiu şi cu tradiţie în mediul bancar românesc, fiind a doua bancă românească, după activele bancare. Acţionând pe baza unor strategii şi politici flexibile, cu prudenţa impusǎ de evoluţia mediului economic, BRD a reuşit sǎ se adapteze cerinţelor economiei de piaţǎ actuale, concomitent cu dezvoltarea sa permanentǎ sub aspect organizaţional, patrimonial şi financiar.
Istoria BRD dateazǎ din anul 1923, când Societatea Naţionalǎ pentru Credit Industrial a fost înfiinţatǎ ca instituţie naţionalǎ. Statul deţinea 20% din capitalul social, Banca Naţională a României 30%, iar restul era deţinut de particulari, dintre care un grup de foşti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima bancă modernă din România. Scopul noii instiţutii era finanţarea primelor etape ale dezvoltării sectorului industrial din România.
În perioada 1948-1956, conform legii naţionalizării din iunie 1947, Societatea Naţionalã pentru Credit Industrial devine Banca de Credit pentru Investiţii. Activitatea cea mai importantã a băncii este obţinerea de participaţii în întreprinderi şi acordarea de credite.
La sfârşitul anilor ’50, vremurile sunt din nou tulburi pentru sectorul bancar românesc şi provoacă reorganizarea sistemului financiar. În 1957, Banca de Credit pentru Investiţii devine Banca de Investiţii, ocupând o poziţie de monopol în domeniul finanţării pe termen mediu şi lung din sectorul industrial. În aceastã perioadã activităţile principale se reînnoiesc profund, având ca particularitate specializarea creditelor în funcţie de obiectul lor.
La 1 Decembrie 1990, Banca Română pentru Dezvoltare a fost înfiinţatǎ ca o bancǎ comercialǎ cu statutul legal de companie pe acţiuni, preluând activele şi pasivele Bǎncii de Investiţii.
La începutul anului 1999, Banca Românǎ pentru Dezvoltare a devenit prima bancǎ privatizatǎ din sistemul bancar românesc, prin achiziţionarea de cǎtre Groupe Société Générale a pachetului majoritar de acţiuni (51%).
Privatizarea băncii s-a desfăşurat în două etape, în conformitate cu strategia de privatizare aprobată prin H.G. nr. 428/1998, modificată prin H.G. nr.169/2000 şi anume:
- În anul 2001, BRD este listată la Bursa de Valori Bucureşti, în prima categorie, devenind în scurt timp una dintre cele mai tranzacţionate societăţi. În anul 2003, în urma unei campanii de rebranding, Banca Română pentru Dezvoltare devine BRD-Groupe Société Générale. Astfel, devine mai vizibilă identitatea Grupului mamă.
- În anul 2004, Société Générale cumpără pachetul rezidual de la statul român în capitalul BRD, participaţia sa crescând astfel de la 51% la 58,32%.
Achiziţionarea de cǎtre Groupe Société Générale a reprezentat un succes din cel puţin trei puncte de vedere:
calitatea parteneriatului – Société Générale situându-se printre primele 10 grupuri bancare din lume;
recunoaşterea de cǎtre partenerul francez a activitǎţii multifuncţionale a BRD, ca şi adoptarea de cǎtre Société Générale a obiectivelor strategice ale BRD privitoare la extinderea şi diversificarea activitǎţii;
cuantumul afacerii – creşterea de capital.
În anul 2007, BRD s-a situat pe primul loc din punct de vedere al rentabilităţii fondurilor proprii. Creşterea profitului net faţă de anul 2006 a fost de 40%.
La sfârşitul anului trecut, Grupul, care numără peste 151.000 de angajaţi, a realizat un venit net bancar de 21,8 miliarde euro şi un profit net de 2 miliarde de euro.
BRD dispune în prezent de 930 de agenţii în toată ţara, numărând la 31 decembrie 2008 2,6 milioane clienţi activi individuali şi corporativi şi peste 2,3 milioane de carduri. Calitatea serviciilor bancare este garantată de cei peste 9500 de profesionişti care formează echipa BRD.
1.2. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului
Acţiunile sunt emise în formă dematerializată şi evidenţiate prin înregistrarea în registrul acţionarilor băncii ţinut de o societate de registru independent privat. Acţiunile conferă deţinătorilor drepturi şi obligaţii egale. Banca recunoaşte un singur proprietar pentru fiecare acţiune. Acţiunile sunt indivizibile. Orice acţiune dă dreptul la un vot în Adunarea Generală a Acţionarilor. Orice modificare a nivelului capitalului social B.R.D. - G.S.G. este supusă aprobării Băncii Naţionale a României.
Capital social are o valoare de 696.901.518 RON şi este format din 42,67% capital român şi 57,33% capital străin.
Acţionarul principal al BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale cărui servicii sunt utilizate de 27 milioane clienţi din întreaga lume. La 31 decembrie 2000 structura acţionariatului cuprindea:
a) Société Générale, cu un aport la capitalul social de 51%;
b) Autoritatea pentru Privatizare şi Administrarea Participanţilor Statului, care deţine un aport la capitalul social de 7,32%;
c) Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, cu un aport la capitalul social de 4,99%;
d) Societatea de Investiţii Financiare Banat Crişana, deţinând un aport la de 5,00%;
e) Societatea de Investiţii Financiare Transilvania, deţine un aport la capitalul social de 5,00%;
f) Societatea de Investiţii Financiare Moldova, deţine un aport la capitalul social de 5,00%;
g) Societatea de Investiţii Financiare Muntenia, deţine un aport la capitalul social de 5,26%.
h) Societatea de Investiţii Financiare Oltenia, deţine un aport la capitalul social de 5,55%;
i) Alţi acţionari (persoane fizice şi juridice) care deţin împreună un aport la capitalul social de 10,88%.
La 31 decembrie 2008 structura capitalului era următoarea:
Tabel nr. 1 Structura acţionariatului
ACŢIONARI PROCENT
Société Générale 58,32 %
BERD 5,00 %
SIF-Banat-Crişana S.A 4,60%
SIF Moldova S.A 5,03 %
SIF Transilvania S.A 5,00 %
SIF Oltenia S.A 5,41 %
SIF Muntenia 5,27 %
Alţi actionari 11,37 %
Sursa: Raportul anual al BRD –GSG pe 2008
Fig. 1 Structura acţionariatului la 31 decembrie 2008
1.3. Funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare desfăşurate
Strategia BRD - Groupe Société Générale se integrează în strategia globală a Grupului Société Générale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltării şi rentabilităţii pe termen lung, în paralel cu menţinerea eforturilor pentru asigurarea unei eficacităţi operaţionale. Reuşita acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe eforturile colaboratorilor BRD din România, care împărtăşesc valorile Grupului Société Générale.
Banca are ca obiect de activitate:
- efectuarea de operaţiuni şi servicii bancare pentru proiectele de investiţii economice şi financiare ale statului, ce se realizează, integral sau parţial, din fonduri de la buget şi din împrumuturi în valută de la băncile de dezvoltare internaţionale, instituţii financiare şi de la alte bănci;
- atragerea de fonduri băneşti, acordarea de credite în lei şi valută şi efectuarea de servicii bancare pentru activitatea de investiţii, de producţie, comercialã şi de prestări servicii, desfăşurată de regii autonome, societăţi comerciale, societăţi mixte, instituţii de stat, unităţi cooperatiste, organizaţii obşteşti, asociaţii familiale sau persoane fizice.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Monografie BRD GSG.doc