Planificarea Pensionării prin Asigurări de Viață

INTRODUCERE

Lucrarea de faţă îşi propune să evidenţieze necesitatea, caracteristicile şi beneficiile unei asigurări de viaţă ca mijloc în cadrul strategiei de planificare a pensionării.

Asigurările de viaţă sunt concepute pentru a veni în ajutorul familiei unei persoane, atunci când aceasta nu va mai fi, ajutându-i pe aceştia din punct de vedere material. Cu banii primiţi după decesul persoanei respective familia se va putea întreţine, îşi va putea plăti facturile, datoriile, astfel ei vor avea asigurat un venit chiar şi după moartea acesteia. Cu toate că banii nu vor acoperi durerea suferită de aceştia, cel puţin nu se vor mai gândi cum să depăşească momentul din punct de vedere financiar.

Importanţa unei asigurări de viaţă nu trebuie subestimată atunci când se planifică aspecte ale vieţii financiare ale unui individ. Se pot pierde sume importante atât de către individ cât şi de către familia acestuia în situaţia în care asigurarea de viaţă nu este încheiată sau dacă nu se stabilesc cu mare grijă clauzele asigurării. De multe ori nivelul de trai al succesorilor poate să depindă exclusiv de această asigurare de viaţă, de unde rezidă importanţa ei în cadrul vieţii financiare a unui individ.

În general asigurarea de viaţă este necesară pentru cei de care depind financiar alte persoane cum ar fi soţul/soţia sau copiii. Există persoane pentru care asigurarea de viaţă nu este tocmai necesară: persoanele singure fără copii, un cuplu în care ambii sunt angajaţi, dar care şi-ar putea menţine un standard de viaţă ridicat şi în situaţia în care unul dintre venituri ar dispărea, persoane cu o situaţia materială de invidiat care nu sunt nevoiţi să muncească, persoane aflate la pensie care valorifică rodul muncii lor de o viaţă, dar şi copiii.

Numai 13% dintre cetăţenii români au asigurare de viaţă, în timp ce media în Europa Centrală şi de Est este de 21%, iar românii cheltuiesc pe asigurări de şapte ori mai puţin decât cehii şi de cinci ori mai puţin decât ungurii.

Piața asigurărilor de viață din România este o piață în continuă creștere ca rezultat al creșterii economice și al creșterii puterii, dar este încă departe de stadiul de dezvoltare atins de piețele europene.

CAPITOLUL I. ASIGURAREA DE VIAŢĂ- aspecte teoretice

I.1 Trăsăturile şi avantajele asigurărilor de viaţă

Asigurările de viaţă se caracterizează prin aceea că reprezintă deopotrivă o măsură de prevedere, de protecţie împotriva unor evenimente viitoare, şi una de economisire şi fructificare pe termen lung a sumelor încredinţate societăţii de asigurări. Se poate afirma că asigurările de viaţă constituie şi o măsură de economisire pe termen lung, deoarece, dacă în cadrul perioadei pentru care s-a contractat asigurarea nu se produce evenimentul asigurat, la expirarea acesteia asiguratul are dreptul să încaseze suma asigurată.

Asigurările de viaţă reprezintă o măsură de prevedere, deoarece, în cadrul firmelor sub care sunt întâlnite în practică, se acoperă şi riscul de deces, astfel încât societatea de asigurări plăteşte suma asigurată şi la producerea acestui risc.

Sumele asigurate se stabilesc, de regulă, în funcţie de cererea asiguraţilor şi în limitele prevăzute de actele normative care stau la baza contractării asigurărilor.

Mărimea primei de asigurare se stabileşte în raport cu: suma asigurată, vârsta asiguratului în momentul contractării asigurării şi durata pentru care se încheie contractul de asigurare. Prima de asigurare se află în raport direct proporţional cu suma asigurată. La aceeaşi sumă asigurată, nivelul primei de asigurare creşte proporţional cu vârsta asiguratului şi invers proporţional cu durata pentru care se încheie contractul de asigurare.

Asigurările de viaţă prezintă importanţă nu numai pentru asiguraţi, ci şi pentru economia naţională. Astfel, rezerva matematică constituită în cadrul asigurărilor de viaţă şi păstrată de societatea de asigurări la bancă, poate fi utilizată temporar şi ca sursă de creditare a economiei naţionale.