Servicii Bancare Moderne

Capitolul I. Servicii bancare  caracterizare si tipuri

I.1 Tipuri principale de servicii bancare

Bancile furnizeaza clientilor sai trei tipuri principale de servicii:

. Deschiderea de conturi bancare de diferite tipuri

. Facilitati de împrumut

. Servicii privind transferul fondurilor

Deschiderea de conturi bancare este un serviciu prin care o banca atrage fonduri de la clientii sai, sub forma unor conturi bancare, platindu-le în schimb o dobânda aferenta depozitelor, reprezentând o cheltuiala din partea bancilor.

Tipurile de conturi care pot fi deschise atât de persoane fizice cât si de persoane juridice sunt :

. Conturi curente (la vedere) în lei si/sau valuta, prin care se efectueaza operatiuni de plati si încasari curente

. Conturi de depozit (la termen) in lei si/sau valuta, în care depunerile se fac pe o anumita perioada, timp în care nu se pot efectua operatiuni de plati sau depuneri din aceste conturi

Alte tipuri de conturi destinate exclusiv persoanelor juridice sunt :

. Conturi blocate în lei si/sau valuta, în care sunt depuse sume de bani reprezentând capitalul social necesar infiintarii unei societati comerciale. Dupa ce este prezentata, la banca, dovada înregistrarii clientului la Registrul Comertului, contul este deblocat, iar suma de bani este transferata in contul curent al societatii.

. Conturi blocate cu destinatie speciala sunt conturi în care disponibilitatile titularului sunt temporar blocate, în raport de o anumita operatiune, ca masura de protectie pentru banca si pentru buna desfasurare a unor obligatii de plata catre strainatate (acreditive, garantii etc.). Ele se pot constitui, dupa caz, în lei si/sau în valuta.

. Conturi pentru credite în lei si/sau valuta, reprezentând creditele acordate de banca clientilor, acestia urmând sa efectueze o plata din contul respectiv.

. Conturi cu suma dobândita prin participare la licitatii valutare, ce pot fi exprimate în lei sau în valuta, aceste sume rezultând din urma unor operatiuni de vânzare/cumparare de valuta sau lei de pe piata interbancara, efectuate in contul titularilor.

Facilitati de împrumut (de credit)

Bancile acorda împrumuturi societatilor pentru finantarea afacerilor acestora. Unele banci ofera credite atât persoanelor fizice cât si celor juridice. În urma acordarii împrumuturilor bancile obtin venituri ce reies din tariful pentru analizarea oprtunitatii acordarii creditului si o dobânda pentru credit suportate de client.

Servicii privind tranferul fondurilor

Aceste servicii se fac atât electronic cât si prin instrumente de plata, în numele si la cererea clientilor. Pentru aceste servicii banca percepe un comision, variabil în functie de valoarea sumei si modalitatea de transfer, ce reprezinta un venit al bancii.

II.2 Alte servicii bancare

În afara acestor servicii principale, bancile ofera mai multe servicii ce aduc venituri din comisioane, tarife si speze, percepute pentru efectuarea serviciilor. Printre acestea se numara:

. Valuta

. Cecurile de calatorie

. Plati privind derularea cheltuielilor guvernamentale

. Emiterea de garantii

. Acreditive

. Casete pentru pastrarea valorilor

. Asigurarea de calatorii

. Achizitionarea si vânzarea actiunilor

. Serviciul de consultanta în afaceri

. Eurocecurile

. Unit Trust

Valuta

În cazul plecarilor în strainatate apare o necesitate de mici cantitati de moneda a tarii respective pentru cheltuielile imediate. Bancile pot asigura clientilor posibilitatea de a cumpara majoritatea valutelor tarilor lumii.

Cecurile de calatorie

Sunt cele mai cunoscute servicii bancare oferite persoanelor care calatoresc. Cecurile pot fi folosite ca atare, pentru plata bunurilor si serviciilor, în toate tarile lumii sau pot fi schimbate oricând în numerar.

Un cec de calatorie cuprinde promisiunea unei banci sau a unei organizatii cu o reputatie similara de a plati o suma de bani oricarei persoane ce poseda fila de cec de la persoana în numele careia a fost emis cecul.

Cecurile de calatorie se pot procura de la orice banca. Pâna de curând, majoritatea bancilor emiteau propriile cecuri de calatori. În prezent, cele mai multe banci au încheiat acorduri de a emite cecurile uneia dintre cele mai mari companii internationale de cecuri de calatorie.