Sisteme europene de plăți

CAPITOLUL I

PREZENTAREA GENERALĂ A SISTEMELOR DE PLĂȚI

Sistemul electronic de plăți a fost expus unei ample denotări atât în practică, cât și în literatura de specialitate, fiind definit în diverse moduri, dintre care unele au fost mai complexe, iar altele mai sintetice. După părerea mea definițiile aduse sistemul de plăți fiind reconsiderate permanent datorită evoluției monedei și dezvoltării continue a tehnologiei de înregistrare și transmisie.

Indiferent de cum este definit sistemul de plăți, acesta este o parte importantă a sistemului monetar-bancar, deoarece asigură circulația banilor electronici și schimbul de active financiare.

Ca urmare a sintezei privind definițiile întâlnite în literatura de specialitate a sistemului de plăți care, de regulă, este sinonim cu sistemul de transfer de fonduri, acesta reprezintă un set de aranjamente, proceduri bancare și reguli care asigură transferul de fonduri între instituțiile de credit sau instituțiile financiare (participanții la sistem). Committee for Payment System Secretariat (CPSS) definesc sistemul de plăți ca fiind un set de aranjamente pentru descărcarea obligațiilor asumate de agenții economice cu ocazia procurării de resurse reale ori financiare, altfel decât prin barter, deci prin transferul titlului de proprietate asupra unor active, care sunt cunoscute sub numele de bani.

Principalele condiții care au determinat trecerea plăților la sistemul electronic au fost cele precum apariția banilor electronici, implementarea semnăturii electronice, dar și perfecționarea tehnicii informaticii și comunicației informaționale și în activitatea bancară.

De-a lungul timpului aceste sisteme, împreună cu sistemele de decontare, au dobândit o importanță deosebită la nivel mondial; importanță datorată creșterii volumului, dar și a valorii tranzacțiilor comerciale și a celor financiare, în contextul liberei circulații a capitalurilor și globalizării. De remarcat este și cazul României care, odată cu aderarea sa în Uniunea Europeană și cu dezvoltarea acesteia, a înregistrat creșteri semnificative a volumului tranzacțiilor de plată, dar și o manifestare a interesului operatorilor economici pentru existența unor sisteme cât mai eficiente și sigure.

În cadrul sistemelor de plăți, banii sau activele au cel mai însemnat rol, deoarece reprezintă creanța asupra guvernului, a Băncii Centrale și a instituțiilor bancare, cunoscute ca mijloace de decontare. Totodată, banii reprezintă o datorie pentru persoana ce o emite și o creanță pentru cea ce o deține.

Acest sistem de plăți este constituit prin forma unei piramide. La bază se află masa persoanelor fizice și a celor juridice ce efectuează activități de plată, pe al doilea rang se află sistemul bancar, al treilea rang fiind ocupat de casele de compensație (de stat sau particulare), pe a patra spiță se află agentul de decontare, iar ultima treaptă fiind ocupată de Banca Centrală - rol de supraveghetor.

Fig.1.1. Nivelurile piramidei sistemului de plăți

Sistemele de plăți din Europa, la momentul actual, sunt destul de fragmentate, iar standardele privind plățile diferă de la o țară la alta. Instrumentele de plată s-au dezvoltat de-a lungul timpului, acestea fiind croite pe nevoile consumatorilor, corporațiilor sau instituțiilor guvernamentale.

Banca Națională a României enumeră cinci sisteme printre care:

- Sisteme de plăți pentru decontările de mare valoare în lei (ReGIS);

- Sisteme de plăți pentru decontările de mare valoare în euro (TARGET2-România);

- Sisteme de depozitare și decontare pentru instrumente financiare (SaFIR);

- Sisteme de plăți pentru decontările de mică valoare.

Prin intermediul sistemelor electronice se desfășoară o mulțime de operațiuni bancare, având ca finalitate stingerea unei obligații de plată. Așadar, după implementarea acestor sisteme europene de plăți s-a precizat o creștere semnificativă a vânzării de bunuri și servicii, a diminuării restricțiilor impuse comerțului de barierele geografice și a favorizat accesul la creditele de consum. Ca urmare, rolul pe care îl îndeplinește sistemul de plăți este acela de a oferi anumite avantaje celor ce îl folosesc, ca de exemplu comoditatea, rapiditatea tranzacțiilor economice ale consumatorilor etc.