Structura sistemului bancar și nebancar din România

Sistemul bancar romanesc a traversat primul an al pandemiei COVID-19 cu o serie de

puncte forte. Soliditatea sistemului bancar, absorbtia problemelor de lichiditate ale clientilor,

cresterea creditarii pe baze sustenabile, accelerarea digitalizarii si un avans mare al economisirii

sunt punctele tari ale sistemului bancar in acest context pandemic. Inca de la debutul pandemiei,

indicatorii de soliditate ai sistemului bancar au permis o abordare proactiva, de absorbtie a

problemelor clientilor si de crestere a creditarii intr-un ritm sustinut. Indicatorul de solvabilitate

al sistemului bancar se plasa la 25,14% la finele lunii decembrie 2020, cel mai ridicat nivel al

solvabilitatii din 2007 (din ultimii 13 ani). In luna iunie 2021, indicatorul de solvabilitate era de

23,88%, de trei ori peste minimul admis de 8%. Datele BNR arata ca indicatorul de acoperire a

necesarului de lichiditate s-a majorat la 279% in martie 2021, in conditiile in care media UE este

de 173,7%.

Sistemul financiar, ca în orice economie, are următoarea structura:

- sistemul bancar;

- sistemul financiar nebancar;

- autoritatile de reglementare si supraveghere, de implementare a politicii monetare;

- diverse institutii.

a) Sectorul bancar cuprinde:

- institutiile de credit;

- piata monetara interbancara;

- piata valutara interbancara.

Sectorul bancar reprezinta cea mai importanta componenta a sistemul financiar atat din

Romania, cat si din celelalte tari membre ale Uniunii Europene. Motivul este intermedierea

financiara in cazul acestor state este preponderent bancara.

A. Instituțiile de credit

Se considera ca sistemul bancar este reprezentat de totalitatea institutiilor de credit dintr-o

economie. Dezvoltarea in timp a sistemului bancar s-a realizat pe baza increderii reciproce dintre

institutiile de credit si clientii lor. Potrivit reglementărilor bancare, in Romania, institutiile de

credit au următoarea structură:

Banci comerciale (se mai numesc banci universale sau de depozit), care efectueaza toata

gama de operatiuni bancare, respectiv:

1.Atragere de fonduri banesti in lei si valuta de la personae fizice si juridice prin

intermediul produselor bancare de economisire;

2. Acorda credite în lei și valuta persoanelor fizice și juridice prin intermediul produselor

bancare de creditare;

3. Realizeaza operațiuni de incasari si plati in numerar prin casieria bancii;

4. Realizeaza operatiuni de transferuri (viramente) intra si interbancare de moneda

scripturala (sau bani de cont);

5. Emite carduri bancare;

6. Ofera consultanta si asistenta financiara

7. Emite efecte de comert (cambii, bilete la ordin), accepta la plata, sconteaza, gireaza si

avalizeaza efectele de comert;

8. Emite si accepta pentru plata cecuri bancare;

9. Efectueaza operatiuni de acreditive documentare si incasso-uri;

10. Emite scrisori de garantie bancara;

11. Participa la acordarea de credite consortiale interne și internationale;

12. Efectueaza depozitare pentru obiecte de valoare, proprietate a unor persoane fizice si

juridice;

13. Administreaza portofolii de active financiare atat pentru contul propriu, cat si pentru

conturile clientilor;

14. Realizeaza operatiuni de tranzactionare (vanzari si cumparari pe pietele secundare) pe

piata titlurilor de stat, actiunilor, obligatiunilor, piata monetara interbancara, piata valutara

interbancara, pietele derivatelor financiare, pietele de marfuri (in principal pietele futures de

petrol si aur) atat pe cont propriu, cat si pe contul tertilor persoane fizice si juridice (brokeraj

financiar) in limitele legii bancare;

15. Actionarea ca dealer pe piata primara a titlurilor de stat si ca agent custode pentru

detinatorii de titluri de stat emise de Ministerul Finantelor Publice;

16. Realizeaza activitati de depozitare pentru fondurile deschise si inchise de investitii

financiare;

17 Distributia (vanzarea) de produse financiare cu specific de piata de capital (de

exemplu titluri de participare ale fondurilor deschise de investitii, acțiuni emise de o societate

comerciala pe actiuni si de asigurari;

18. Alte activitati bancare si financiare prevazute in reglementarile bancare in vigoare.