Studiu Monografic BCR

Domeniu: Finanțe

Conține 1 fișier: docx

Pagini : 48 în total

Cuvinte : 22176

Mărime: 248.13KB (arhivat)

Publicat de: Adam-Aurel Zamfir

Puncte necesare: 9

Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Fartescu

universitatea Al.I.Cuza

Descarcă acum

Cuprins Extras Bibliografie Preview

Cuprins

CAPITOLUL 1 – Prezentarea BCR. Istoric şi evoluţie 3
1.1. Istoricul şi evoluţia Băncii Comerciale Române 3
1.2. Structura capitalului şi acţionariatului 4
1.3. Principalele funcţii, activităţi şi operaţiuni desfăşurate de bancă 5
1.4. Cadrul legislativ general şi specific 9
1.5. Organismele de control şi reglementare 9
1.6. Organizarea societăţii bancare 11
CAPITOLUL 2 – Gestiunea conturilor bancare 12
2.1. Proceduri de deschidere a conturilor bancare 12
2.1.1. Deschiderea conturilor curente pentru persoane fizice 13
2.1.2. Deschiderea conturilor curente pentru persoanele juridice 13
2.1.3. Deschiderea conturilor de depozit pentru persoanele fizice şi juridice 14
2.1.4. Depozitul pentru persoane fizice. SUCCES BCR 14
2.1.5. Depozitul pentru persoane juridice. Depoziul overnight automat 15
2.2. Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale 16
2.2.1. Operaţiuni curente 16
2.2.2. Operaţiuni speciale 17
2.3. Incidente în funcţionarea conturilor bancare 20
2.4. Închiderea conturilor bancare 20
2.5. Modalităţi şi instrumente de plată utilizate în activităţile de decontare 22
2.5.1.Cecul 22
2.5.2.Biletul la ordin 24
2.5.3. Ordinul de plată 25
2.5.4. Sisteme de plată electronice 26
2.5.5. Banca la domiciliu 28
2.6. Moneda electronică 30
2.6.1. Carduri emise pentru persoane fizice 30
2.6.2. Carduri emise pentru persoane juridice 32
2.6.3. Diferenţe între cardurile de debit şi cardurile de credit 34
2.6.4. Reţeaua de bancomate şi POS 34
CAPTOLUL 3 – Creditarea persoanelor fizice 35
3.1. Etape ale creditării 35
3.2. Creditul pentru nevoi personale. Maxicredit Extra/Super BCR 37
3.3. Creditul ipotecar. Rezidenţial EXTRA/SUPER BCR 39
3.4. Diferenţe între creditul de nevoi personale şi creditul ipotecar BCR 41
CAPITOLUL 4 – Deontologia bancară şi secretul professional 42
4.1. Răspunderea băncii faţă de client şi faţă de terţi 42
4.1.1. Răspunderea faţă de client 42
4.1.2 Răspunderea băncii faţă de terţi 44
4.2. Implicarea băncilor în prevenirea şi spalarea banilor 44
4.2.1. Fazele spălării banilor din venituri provenite din activităţi criminale. 45
4.2.2. Surse de finanţare a terorismului 45
4.2.3. Obligaţiile băncilor 46
4.2.4. Organisme de control 46

Extras din proiect

CAPITOLUL 1 – Prezentarea BCR. Istoric şi evoluţie

1.1. Istoricul şi evoluţia Băncii Comerciale Române

În urma reformei sistemului bancar din România, care a început în anul 1990, activităţile comerciale ale Băncii Naţionale a României au fost transferate unei bănci nou înfiinţate, şi anume, Banca Comercială Română (BCR), ce a fost înfiinţată conform Hotărârii Guvernului nr. 1011/1990. Înmatriculată în România din 1 decembrie 1990 ca şi societate pe acţiuni, B.C.R. SA este autorizată de Banca Naţională a României să desfăşoare activităţi în domeniul bancar. La data înfiinţării, banca şi-a început activitatea cu o parte din personalul transferat de la B.N.R., iar, pe bază de protocol, prelua active şi pasiv de 273 miliarde de lei. Activele băncii erau aproape în totalitate materializate în credite bancare care însumau 269 miliarde de lei .

În perioada 1990-1993, Banca Comercială Română a pus în circulaţie primele produse de economisire în lei şi valutǎ pentru persoane juridice, în acelaşi an având loc reorganizarea băncii, moment în care au apărut noi servicii şi direcţii. Totodată, a crescut personalul, de la 5317 salariaţi în 1990, la 9700 în 1993. Numărul unităţilor teritorale se extinde, de la 100 la 184, iar baza de clienţi, reprezentată de agenţi economici, firme industriale cu capital de stat, ajunge la 186000.

Între anii 1994-1998 are loc perioada de afirmare a băncii, atât pe plan intern cât şi internaţional, prin întărirea poziţiei sale de piaţă. Astfel, în această perioadă B.C.R. adoptă prima strategie pe termen mediu, prin intermediul căreia s-au stabilit principalele direcţii ale dezvoltării viitoare ale băncii. În 1994, devine membru al EUROPAY şi primul acceptător de carduri din România, la sfârşitul anului 1994 fiind prima bancă din România care a început procesarea cardurilor VISA. În februarie 1998, B.C.R. lansează serviciul de plaţi în valută MoneyGram, iar în octombrie se înfiinţează BCR Chişinău, ce şi-a început activitatea în Republica Moldova ca bancă universală, cu un capital social de 24 milioane lei, care a fost majorat pe parcursul activităţii desfăşurate, ajungând în prezent până la 562.750.000 MDL .

În anul 1999, B.C.R. participă la o premieră pe piaţa românească, respective fuziunea prin absorbţie cu Banca de Comerţ Exterior – BANCOREX. În urma acestui proces de o mare amploare, B.C.R. a devenit o bancă mai solidă, fiind un lider incontestabil pe piaţa internă şi cu o bună reprezentare în străinătate, ocupând locul 558 în Top 1000 World Banks şi locul 213 în Top 500 European Banks.

În anul 2000, B.C.R. a lansat primul credit de trezorerie pentru persoane fizice, urmând ca în anul 2001 să fie lansat certificatul de depozit cu discount. În anul 2002 este lansat primul credit ipotecar de pe piaţa bancară românească, iar în 2003 sunt lansate primele operaţiuni cu instrumente financiare derivate destinate clienţilor nebancari.