Studiul pieței de asigurări

„Daca ar fi dupa mine as scrie cuvantul “asigurare” pe usa fiecarei case si pe fruntea fiecarui om pentru ca sunt convins ca pentru sacrificii neconceput de mici familii intregi pot fi protejate impotriva catastrofelor care le-ar putea distruge pentru totdeauna…Abia atunci as putea fi multumit, caci asigurarea protejeaza familia in cazul ivirii unei nenorociri si a unor pagube ireparabile…” Winston Churchill

Ce inseamna asigurare?

Daca am incerca o definitie rapida si foarte simpla a asigurarii aceasta ar putea suna astfel: compensatie in caz de pierdere…

In sens concret si actual, asigurarea este o forma de protectie in baza unui contract, prin care o persoana fizica sau juridica, numita asigurat, cedeaza anumite riscuri unei persoane juridice, numita asigurator, alaturi de o suma de bani, denumita prima de asigurare, urmand ca, in situatia producerii evenimentelor respective,asiguratorul sa il despagubeasca pe asigurat.

Domeniul asigurarilor este unul din industriile cheie din punctul de vedere al marimii si importantei. Devenit astazi foarte complex si sofisticat, originile sale nu sunt in totalitate cunoscute…

Cum a inceput totul…

Sa ne intoarcem putin in timp, in ani 3000 I.C., in Babilon, acolo unde gasim radacinele primelor forme de asigurare.Pe acea vreme,comerciantii erau incurajati sa isi asume riscurile trasportarii bunurilor printr-o suma de bani care era rambursata, cu dobanda, numai dupa ce bunurile ajungeau in siguranta la destinatie.Fenicienii si grecii practicau un sistem similar in comertul maritim.

Odata cu dezvoltarea comertului in Europa, pe la mijlocul secolului al IV-lea, practic toate statele maritime de pe continent utilizau modelul celui mai vechi contract de asigurare cunoscut, cel de origine italiana(Genova,1347).

In evul mediu, Anglia era considerata o natiune comerciala.La sfarsitul secolului al XVII-lea, persoanele interesate in trasporturi sau care doreau sa investeasca in asemenea activitati se intalneau la Cafeneaua Edward Lioyd`s.Se obisnuia ca cei adunati acolo sa incheie contracte de asigurare reciproce impotriva pericolelor marine la care erau expusi trasportatorii.Participantii la asigurare isi completau numele si procentul de risc asigurat, dupa descrierea transportului pe care-l efectuau.Din acest motiv, cei care asigurau au devenit cunoscuti sub numele de subscriptori.Fiecare subscriptor garanta cu activele personale partea specificata din oricare pierderi asigurate.Cafeneaua era considerata centrul pietei asigurarilor maritime, fiind cunoscuta in secolul al XVIII-lea sub numele de London Lioyd`s.

Ulterior, piata asigurarilor s-a dezvoltat rapid, iar dupa anul 1840, asigurarile de viata s-au dezvoltat foarte mult. In anii 1830 a inceput practica riscurilor.

Daca secolul IX a adus el forme de asigurare de viata si sanatate in special pentru membrii unor grupuri de tipul societatilor de binefacere sau tip “fratii”, la sfarsitul acestui secol a existat o tendinta de implicare a statului in domeniul asigurarilor angajatilor, mai ales in caz de boala, handicap temporar sau permanent.

Astazi, exista posibilitatea incheierii de asigurari pentru multe din aspectele vietii: asigurarea unei afaceri, asigurare auto, de viata, de sanatate, de calatorie etc.

Evolutia asigurarilor in Romania

Activitatea din domeniul asigurarilor de bunuri, persoana si raspundere civila, desfasurata in tara noastra, se intinde pe o perioada de peste 130 ani, care poate fi impartita in trei etape distincte: 1871-1948 ->societati de asigurari private,1949-1990

->asigurarile in conditiile economiei de stat si asigurarile dupa 1990.

Asigurarile in perioada 1871-1948 – Societati de asigurari private

- in martie 1871, a fost constituita prima societate de asigurare “Dacia”cu un capital social de 3 milioane de lei.

- in 1873 a fost infiintata societatea de asigurari Romania cu un capital social de 2 milioane lei.Aceasta s-a bucurat de sprijinul unor personalitati de prim rang, printre care principalele Al.B. Stirbei si Mihail Kogalniceanu.

- in 1881 cele doua societati “Dacia” si “Romania” au fuzionat si au creat societatea “Dacia-Romania” care a devenit una din cele mai puternice societati de asigurare din tara noastra din acea perioada.

- intre 1882 si 1923, au fost infiintate si alte societati de asigurari in Bucuresti si alte orase ale tarii-“Nationata”,”Generala”,”Agricola”,”Steaua Romaniei”,”Asigurarea Romaneasca”.

Asigurarile in conditiile economiei de stat 1949-1990

Din iunie 1948, societatile de asigurari au trecut in proprietatea statului cu toate activele si pasivele lor. Institutiile publice de asigurari au fost incorporate si ele in noile structuri organizatorice ale economiei nationale planificate.

In anul 1952, a fost organizata Administratia Asigurarilor de Stat-ADAS, cu capital integral romanesc, institutie specializata in operatiuni de asigurari, reasigurari si comisariat de avarie.Crearea ADAS marcheaza instituirea monopolului de stat in domeniul asigurarilor.

Asigurarile dupa 1990

In locul Administratiei Asigurarilor de Stat care si a incetat activitatea pe data de 31 decembrie 1990, au luat fiintra trei societati comerciala pe actiuni in domeniul asigurarilor: Societatea “Asigurarea Romaneasca S.A.”, societatea “Astra S.A.” si Agentia “Carom S.A.”, fiecare preluan o parte din domeniul asigurarilor. In anul 1991 a fost adoptata Legea nr. 47 privind constituirea si functionarea societatilor comerciale din domeniul asigurarilor, iar in anul 1995 Legea nr.136 privind asigurarile si reasigurarile.

Dupa aceasta data, au luat fiinta o serie de alte companii de asigurare si reasigurare.

Principalele firme de asigurări care acţionează în prezent pe piaţa românească, dispunând de autorizaţie de funcţionare, sunt (în ordine alfabetică):