Extras din proiect

CAPITOLUL I.

SISTEMUL BANCAR

1.1. CONCEPT

Totalitatea bancilor care functioneaza într-o economie formeaza sistemul bancar, în structura caruia distingem: banca centrala, bancile comerciale sau de depozit, societatile financiare, bancile si institutiile de credit specializate.

Stabilitatea sistemului bancar este un obiectiv integrat politicii de stabilizare macroeconomica .

Ca urmare, sistemul bancar este unul din cele mai reglementate domenii. Are un anumit specific si are nevoie, deci, de un tratament special fata de alte sectoare ale economiei, desi se bazeaza tot pe mecanismele pietei.

Sistemul bancar este organizat având în centru banca de emisiune. Odata cu monopolizarea dreptului de a emite bancnote, Banca Centrala s-a detasat de celelalte banci din sistem si, din concurenta a lor, s-a transformat, treptat, într-o institutie de supraveghere, control si sustinere a sistemului bancar în ansamblul sau. Altfel spus, Banca Centrala este în prezent bancher al celorlalte banci sau banca a bancilor. Aceasta pozitie s-a impus si prin acceptarea tacita a unei pozitii de relativa subordonare de catre celelalte banci.

Sarcina principala a bancii de emisiune reprezinta influentarea comportamentului celorlaltor banci în conexiune cu obiectivele politicii economice, atât prin utilizarea unor instrumente specifice (vânzari, cumparari de titluri si devize), cât si prin masuri de control selectiv al creditelor. Prin aceste instrumente banca centrala supravegheaza lichiditatea economica si actioneaza ca un creditor în ultima instanta pentru celelalte verigi ale sistemului bancar. La toate acestea mai putem adauga si calitatea ei de bancher si casier al satului.

Celelalte componente ale sistemului bancar sunt, în majoritatea lor, organizate tot sub forma societatilor pe actiuni si pot fi private, de stat sau mixte. Au statute proprii de functionare, în care se prevad:

- forma de organizare;

- volumul si ponderea capitalului propriu;

- alte fonduri pe care le pot constitui;

- tipurile de operatiuni pe care le pot efectua, grupate în doua mari categorii: bilantiere (pasive sau active) si extrabilantiere.

Tipurile de operatiuni pasive si active, precum si ponderea lor difera de la o banca la alta în functie de specificul activitatii sale, marimea bancii si tara. Specificul activitatii desfasurate determina gruparea bancilor în: banci comerciale (de depozit si specializate); societati financiare.

Bancile de depozit (comerciale) se caracterizeaza prin aceea ca efectueaza toate tipurile de operatiuni având o activitate diversificata. Operatiunile de baza sunt reprezentate de constituirea de depozite si utilizarea lor în scopul acordarii de credite agentilor economici.

Bancile specializate: includ o sfera larga de institutii de credit, cu o gama larga de diferentieri si implicit cu statute diferite de la o tara la alta. Între bancile specializate, un loc deosebit ocupa institutiile de credit, carora le-a fost încredintata o misiune de interes public:

- creditarea pe termen mediu si lung a unor ramuri (de exemplu agricultura);

- sprijinirea actiunilor de credit imobiliar;

- creditarea colectivitatilor locale.