Managementul Riscului în Afaceri

1.RISCUL

1.1Definitie

A cauta citate despre risc este un lucru usor, iar rezultatul cautarii va fi bogat, deoarece riscul pare a fi asimilat curajului. In lumea financiar-economica, un intreg domeniu s-a dezvoltat (managementul riscului) si o multitudine de instrumente au aparut (instrumentele financiare derivate) pentru a reduce sau/si transfera riscul. Riscul este aici o variabila ce se doreste a fi controlata, astfel incat modificarile acesteia sa nu afecteze negativ o companie.

Realizarea obiectivelor si proiectelor unei organizatii presupune identificarea si asumarea unor riscuri multiple, cum ar fi:

*schimbarile de mediu sau interne,

*conceperea unor strategii nerealiste,

*erori si omisiuni în proiectare si executie.

Numim risc nesiguranta asociata oricarui rezultat. Nesiguranta se poate referi la probabilitatea de aparitie a unui eveniment sau la influenta, la efectul unui eveniment în cazul în care acesta se produce. Riscul economic poate fi definit prin modul de actiune intr-un mediu de afaceri in care factori mai putin controlabili sau necontrolabili pot interveni in mod aleator si influenta negativ rezultatele activitatii unui agent economic.

Riscul apare atunci când:

*un eveniment se produce sigur, dar rezultatul acestuia e nesigur;

*efectul unui eveniment este cunoscut, dar aparitia evenimentului este nesigura;

*atât evenimentul cât si efectul acestuia sunt incerte.

Riscul în activitatea unei firme se refera la probabilitatea de a nu se respecta obiectivele stabilite în termeni de performanta (nerealizarea standardelor de calitate), program (nerespectarea termenului de executie) si cost (depasirea bugetului).

Element de risc este orice element care are o probabilitate masurabila de a devia de la plan. Aceasta presupune desigur existenta unui plan. Strategiile, planurile si programele firmei constituie elemente care permit prefigurarea realitatii si apoi confruntarea realizarilor efective cu rezultatele asteptate. Pentru realizarea obiectivelor firmei este necesara derularea unor seturi de activitati. O activitate, notata (a), poate fi considerata element de risc daca sunt îndeplinite simultan urmatoarele doua conditii:

0 < P(a) < 1 (1)

L(a) = 0 (2)

unde: P(a) = probabilitatea ca un eveniment (a) sa se produca

E(a) = efectul evenimentului (a) asupra obiectivelor

L(a) = evaluarea monetara a lui E(a)

1.2 Procesul de management al riscului

Procesul de management al riscului cuprinde trei faze:

1)identificarea riscului: se realizeaza prin întocmirea unor liste de control, organizarea unor sedinte de identificare a riscurilor si analiza documentelor arhivate. In aceasta etapa se evalueaza pericolele potentiale, efectele si probabilitatile de aparitie ale acestora pentru a decide care dintre riscuri trebuie prevenite. Practic, în aceasta faza se identifica toate elementele care satisfac conditiile (1) si (2). Totodata, se elimina riscurile neconcordante, adica acele elemente de risc cu probabilitati reduse de aparitie sau cu un efect nesemnificativ. Aceasta înseamna ca pot fi neglijate acele elemente pentru care P(a) sau L(a) tind catre zero. Identificarea riscurilor trebuie realizata în mod regulat. Aceasta trebuie sa ia în considerare atât riscurile interne cât si pe cele externe. Riscurile interne sunt riscuri pe care echipa manageriala le poate controla sau influenta, în timp ce riscurile externe nu se afla sub controlul acesteia.

Riscul poate fi identificat folosind diferite metode: - întocmirea unor liste de control care cuprind surse potentiale de risc, cum ar fi: conditii de mediu, rezultatele asteptate, personalul, modificari ale obiectivelor, erorile si omisiunile de proiectare si executie, estimarile costurilor si a termenelor de executie etc.;

*analiza documentelor disponibile în arhiva firmei, pentru identificarea problemelor care au aparut în situatii similare celor curente;

*utilizarea experientei personalului direct productiv (sefi de sectii si de echipe) prin invitarea acestora la o sedinta formala de identificare a riscurilor. De multe ori oamenii de pe teren sunt constienti de riscuri si probleme pe care cei din birouri nu le sesizeaza. O comunicare eficienta teren - birouri este una dintre cele mai bune surse de identificare si diminuare a riscurilor;