Managementul societăților de asigurări

CAPITOLUL 1

PARTICULARITATI ALE MANAGEMENTULUI ÎN ASIGURARI

1.1 FACTORI DE INFLUENTA ÎN MANAGEMENTUL SOCIETATILOR DE ASIGURARI

Managementul în asigurari, ca de altfel în toate domeniile de activitate, urmareste crearea unor conditii optime pentru desfasurarea activitatii economice si eficientizarea acestora. Pe lânga factorii comuni tuturor domeniilor de activitate, în asigurari intervin si factori specifici care determina modul de organizare si de conducere a activitatii de asigurare. Managementul în asigurari trebuie sa asigure conditii optime pentru: constituirea la timp si în cuantumul prevazut a fondului de asigurare; acordarea operativa a despagubirilor si respectiv a sumelor asigurate la care au drept asiguratii atunci când se produc riscurile asigurate; adaptarea continua a formelor de asigurari (facultative si prin efectul legii) de bunuri, persoane si raspundere civila la cerintele ce apar pe piata de asigurari si reasigurari nationala si internationala. Daca aceste conditii sunt întrunite se creeaza premisele necesare pentru depasirea mai usor a eventualelor consecinte negative a producerii riscului asigurat.

Societatile de asigurare îsi asuma raspunderi în legatura cu acoperirea unor daune care au caracter aleatoriu. Volumul acestor daune nu se poate cunoaste, ci se poate doar aproxima prin calcule bazate pe teoria probabilitatilor. De aici rezulta importanta deosebita a existentei unui sistem informational cât mai complet care sa cuprinda date privind frecventa si intensitatea riscurilor pe perioade de timp cât mai îndelungate. Cu ajutorul acestor date, societatea de asigurare poate sa stabileasca nivelul primelor de asigurare, apelând la metodele statistico-matematice.

Pe baza acestui proces informational se pot efectua calcule privind evolutia în perspectiva a cheltuielilor cu plata despagubirilor si a sumelor asigurate, se poate stabili nivelul primelor de asigurare si se pot adopta decizii privind introducerea de noi forme de asigurari facultative de bunuri , persoane si raspundere civila sau decizii legate de normele de functionare si de structura organizatorica a societatii de asigurari si a unitatilor teritoriale ale acesteia.

În ceea ce priveste forma juridica de realizare a asigurarii, aceasta influenteaza modul de organizare si conducere a activitatii de asigurare, deoarece într-un fel stau lucrurile când este vorba de asigurarea prin efectul legii si altfel la asigurarea contractuala ( facultativa ). Pentru asigurarile prin efectul legii nu se impun masuri pentru perfectionarea activitatii de asigurare, ci doar pentru crearea conditiilor necesare încasarii primelor de asigurare la termenul prevazut de lege si pentru ca evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor ( sau sumelor asigurate ) sa se efectueze pe baze reale si cât mai rapid.

Daca încasarea primelor de asigurare aferente asigurarilor prin efectul legii (este vorba de asigurari agricole, asigurari cladiri urbane si asigurarea de raspundere civila auto ) se realizeaza de catre organele administratiilor si circumscriptiilor financiare, se impune o conlucrare permanenta între organele asiguratorului si organele financiare respective. În acest sens, identificarea si înregistrarea anuala a bunurilor cuprinse în asigurarea prin efectul legii trebuie sa se faca la începutul anului, pentru ca apoi, pe baza ei, sa se poata determina primele de asigurare pe care urmeaza sa le plateasca fiecare asigurat în anul respectiv.