Mutații în cadrul produselor și serviciilor bancare

In ziua de astazi, clientii au devenit mult mai informati despre ce trebuie sa le ofere piata. Necesitatea calitatii serviciului este o problema reala pentru furnizorii de servicii financiar-bancare. Bancile trebuie sa monitorizeze nivelul serviciului si sa se asigure ca acesta este suficient de ridicat pentru a capta interesul clientului pentru

oferta bancara. Calitatea serviciilor si continuitatea in oferta de produse si servicii vor ajuta la cresterea fidelitatii clientilor, acestia fiind astfel mai putin tentati sa evalueze alternativa utilizarii serviciilor concurentei.

Interferenta sistemului bancar cu celelalte segmente ale pietei financiare si chiar cu spatiul economiei reale a condus la aparitia unor produse si servicii „de granita”, cum ar fi de pilda:

- servicii privind piata de capital, sau in legatura cu aceasta;

- produse de tip bancassurance si legate de fondurile de pensii;

- consultanta si suport in afaceri.

Evident ca nu toate institutiile de credit practica intreaga paleta de servicii permise, dupa cum nu ofera nici intreg pachetul de produse bancare. Principalul motiv il reprezinta, desigur, specializarea bancara, potrivit strategiilor si politicilor proprii de dezvoltare.

Tehnologia si modificarile tot mai dese din timpul anilor ’90 au pus la incercare imaginea traditionala a bancilor. Cel mai dorit lucru in domeniul bancar a fost posibilitatea de a urmari cat mai bine cursul banilor si posibilitatea de a preveni unele situatii de lipsa a lichiditatilor sau de risc bancar.

In conditiile economiilor moderne, in activitatea bancilor s-au produs cateva mutatii semnificative :

- Amplificarea fortei marilor banci corelata cu intensificarea internationalizarii si dezvoltarii inegale a bancilor pe natiuni ;

- Substituirea progresiva a specializarii operatiunilor bancare cu universalizarea lor ;

- Inregistrarea unor transformari sensibile in relatia dintre stat si bancile private ;

- Accentuarea modernizarii tehnicilor si tehnologiilor de informatica bancara.

Aparitia Internetului a revolutionat aproape toate domeniile de activitate, aducand cu sine un avantaj major: obtinerea de informatii in timp foarte scurt, atat pentru utilizatorii individuali cat si pentru companii. Dezvoltarea puternica a Internetului si telecomunicatiilor mobile nu a ocolit, din fericire, Romania, astfel ca o serie de industrii pot beneficia de avantajele majore ale noilor tehnologii. Astfel, industria bancara a venit in ultimii ani cu o noutate pe piata: lansarea serviciilor bancare electronice, o alternativa viabila la serviciile bancare clasice, care presupun prezenta clientului la ghiseul bancii. Serviciile bancare electronice sunt impartite in trei categorii: Internet Banking, Home Banking si Mobile Banking. Aceste servicii permit derularea unor tranzactii bancare cu ajutorul calculatorului conectat la Internet (Internet Banking si Home Banking) sau al telefonului mobil (Mobile Banking).

Totusi consumatorii sunt reticenti in privinta metodelor alternative de plata oferite de banci, alegand varianta clasica a platii cu cec sau cash. Din acest motiv este foarte important modul in care bancile isi dezvolta produsele si serviciile, dar in mod special modul in care sunt facute cunoscute avantajele folosirii acestora: posibilitatea unei erori este tot mai scazuta, un foarte bun control asupra platilor si un timp de realizare a acestuia cat mai redus.

Motivele pentru care consumatorii vor migra catre sistemele electronice de plata sunt legate in mod strans de oportunitatile pe care le ofera acestea:

- Ofera un control foarte bun asupra bugetului detinut, posibilitatea de a avea o cale de acces in permanenta care este foarte convenienta si care lasa loc initiativei;

- Posibilitatea de regandire a modului de comunicare;

- Necesitatea dezvoltarii sectorului public de asa maniera incat sa promoveze solutiile oferite de sectorul privat.

Decizia de a apela aceste noi seervicii si produse bancare este legata si de pozitia financiara a consumatorilor dar si de natura tranzactiilor pe care le desfasoara. Cu cat inovatiile acestor produse si servicii vor fi mai apropiate de cele cunoscute deja de consumatori, renuntarea la metodele traditionale va fi mai rapida si in rate tot mai mari.