Analiza pieței cardurilor de credit din România

Capitolul 1 – Cardul de credit

1.1 Scurt istoric al cardului de credit pe plan international si in Romania

Cand vorbim de carduri, in general, ne gandim prima data la Visa si la Mastercard. Exista 2 tipuri de carduri, de debit si de credit. Va voi in prezenta in continuare un scurt istoric al cardului de credit, unul dintre cele mai folosite instrumente de plata in momentul actual.

Cardul de plată sub o formă arhetipală a apărut pentru prima oară în SUA în anul 1914 fiind emis de compania Western Union în scopul încurajării cumpărăturilor şi creşterii fidelităţii clienţilor săi . Prin acest card se puteau face cumpărături numai de la această companie.

În 1950 un american pe nume Frank McNamara împreună cu partenerul său Ralph Schneider crează primul card de credit pentru plăţi în restaurant având marca Diners Club Card, în urma unei istorioare amuzante dar cu consecinţe de nebănuit pe atunci. În doar câţiva ani cardul avea să fie acceptat la plată de mii de comercianţi. Diners Club Card avea să fie recunoscut drept un nou instrument de plată. Dezvoltarea acestui card continuă şi astăzi, în special în domeniul călătoriilor şi industriei timpului aferent (travel and entertainment, T&E).

În 1958 apare un salt înainte în istoria cardurilor de plată datorat băncii americane Bank of America din San Francisco care introduce precursorul cardului universal modern, sub numele de BankAmericard. Cardul băncii Bank of America a dovedit repede că există o mare piaţă pentru cardul de credit bancar şi universal (de uz general) în sensul că este acceptat la plată de orice comerciant participant la acest sistem de plată, pentru cumpărarea oricărui fel de produs şi prin care orice deţinător al acestui card putea cumpăra pe credit. Succesul cardului a fost rapid şi apariţia sa a fost un punct de cotitură în istoria plăţilor. În 1976 cardul BankAmericard avea să devină binecunoscutul card Visa, iar Bank of America impreună cu alte bănci asociate, şi trecând prin mai multe transformări, devine Visa International. In present VISA este o asociatie economica formata din 21.000 de mii de institutii financiare ce emit carti de debit si credit. În anul 2005, volumul mondial al tranzacțiilor de comerț electronic efectuate cu carduri Visa a depășit 174 miliarde dolari, iar numărul total de tranzacții a fost de 1,8 miliarde.

Celalalt mare producator de carduri de credit este Mastercard. In 1966, avându-şi originea tot în Bank of America, un număr de 17 bănci americane formează asociaţia Interbank Card Association (ICA) care avea să devină mai apoi nu mai puţin celebra MasterCard International, 1979.

Cele două sisteme de plăţi electronice prin carduri, Visa şi MasterCard, domină autoritar domeniul mondial al plăţilor electronice prin carduri, deţinând împreună, în prezent, circa 90% din piaţă.

În România primul card de plată în lei, sub numele de Prima, a fost emis de BRD, în decembrie 1995. In prezent, in Romania, sunt 32 de banci comerciale, iar primele 10 (in functie de valoarea activelor) sunt: BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, CEC Bank, Volksbank, Unicredit Tiriac, Alpha Bank, ING Bank, BancPost.

1.2 Gama sortimentala de carduri de credit existent pe piata

In Romania exista mai multe tipuri de carduri de credit, in functie de producatorul cardului, Visa, Mastercard, American Express grupate in functie de moneda, euro, usd sau lei, in functie de posesor, pentru persoane fizice sau juridice, in functie de tipul cardului , co-branded, Tineri, Gold, pentru plati online sau nebancar.

Exemple de carduri de credit

Card de credit in lei Card de credit gold Card de credit Persoane juridice

Card de credit co-branded Card de credit pentru plati online Card de credit nebancar