Marketingul asigurărilor de viață în România

CAPITOLUL I – „PIATA ASIGURARILOR DE VIATA IN ROMANIA”

I.1 Conceptul de piata

Oamenii de afaceri folosesc adesea termenul de „piata” pentru a se referi la diverse moduri de grupare a clientilor. Ei vorbesc despre piete de nevoi (piata celor care tin regim alimentar), piete de produse (piata pantofilor), piete demografice (piata adolescentilor) si piete geografice (piata romana).

Economiile moderne abunda in piete. Iata o figura care infatiseaza cinci tipuri fundamentale de piete si relatiile dintre ele.

Producatorii se adreseaza pietelor de resurse (materii prime, forta de munca, resurse financiare), cumpara resurse si le transforma in produse si servicii, apoi vand produse finite intermediarilor, care la randul lor le vand consumatorilor. Cosumatorii isi vand forta de munca si primesc in schimbbani cu care platesc bunuri si servicii. Guvernul incaseaza venituri din impozite pentru a cumpara bunuri de pe pietele de resurse, ale producatorilor si ale intermediarilor, si utilizeaza aceste bunuri si servicii pentru a furniza servicii publice. Economia fiecarei natiuni si economia mondiala alcatuiesc un ansamblu complex de piete interactive care sunt legate intre ele prin procese de schimb.

O asemenea piata o constituie si cea in care schimbul se face prin prisma programelor de asigurare unor riscuri.

I.2. Evolutia pietei asigurarilor

Conceptul de asigurare a aparut prima data intr-un document ce se plaseaza in timp cu 6500 de ani inainte de zilele noastre, cand un grup de mestesugari taietori de piatra din Egipt au constituit un fond de intrajutorare, destinat acoperiri pagubelor provocate de diverse nenorociri. Din antichitatea greaca ne provin date conform carora legislatorul atenian Solon (640-558 i.e.n.) a constituit un fond comun pentru societatile politice si mestesugaresti avand acelasi scop.

In Romania, primele forme de asigurare sunt cunoscute din secolul al XIV-lea cand este mentionata o rudimentara forma de asigurare a animalelor. Dezvoltarea economica a tarii noastre din a doua jumatate a secolului al XIX-lea continuata si in secolul XX a dus la dezvoltarea dinamica si a sectorului asigurarilor, aparand o serie de societati in domeniu: Transilvania (1866), Dacia (1871), Nationala (1882), Banca Generala de Asigurare (1911). Aceste societati si-au desfasurat activitatea pana in 1948 in conditii de concurenta, cand au disparut practic societatile private de asigurari. In 1990, prin H.G. 1279/1990 sunt reinfiintate societatile ronanesti de asigurare private. Astfel, in 1991 existau 4 societati de asigurari urmand ca numarul lor sa creasca intr-un ritm debordant.

Anul Numar societati Ritm de crestere

1991 4

1997 47 1075%

1998 64 16,36%

1999 72 12,50%

2000 73 1,30%

Iata de ce domeniul asigurarilor reprezinta un subiect ce merita dezbatut, fiind una din verigile sistemului economic ce poate duce la cresterea potentialului economic al tarii noastre, la revigorarea econmiei nationale in perspectiva aderarii la structurile europene.

I.3. Piata asigurarilor de viata din Romania

Sectorul asigurarilor de viata din Romania se dovedeste a fi cel mai dinamic sector al asigurarilor desfasurate in tara noastra, desi actualmente reprezinta cea mai mica pondere in cadrul pietei asigurarilor.

Iata dinamica ponderii asigurarilor de viata din voumul total al primelor brute incasate in perioada 1995-2002.

Cifra totala de afaceri pe piata asigurarilor a avut o evolutie pozitiva, in pofida necazurilor necazurilor de pe alte piete financiare.

O piata a asigurarilor cu o buna functionare joaca un rol important in dezvoltarea economica a unei tari. In 1964, Conferinta Natiunilor Unite pentru Comert si Dezvoltare (UNCTAD) a stabilit ca o piata nationala de asigurari/reasigurari sanatoasa reprezinta o caracteristica esentiala a cresterii economice. La mai bine de 30 de ani de la acest enunt, asigurarile sunt departe de a mai reprezenta doar o caracteristica a cresterii economice, capatand un caracter de necesitate in economiile contemporane.

Comtributia asigurarilor la dezvoltarea economica se manifesta, in principal, prin:

Promovarea stabilitatii financiare si reducerea anxietatii. Astfel, se ingaduie mediului economic sa opereze cu un grad mai scazut de volatilitate si o expunere mai redusa la esecuri, conducand la o stabilitate financiara si sociala mai ridicate. Sa nu uitam ca pierderile suferite de catre o unitate economica, urmare a unor daune neasigurate, pot antrena nu numai falimentul afacerii respective, ci si, prin propagarea pe verticala, daune majore tuturor entitatilor economice care desfasoara afaceri conexe, afectand capacitatea lor economica si, implicit, stabilitatea locurilor de munca pe care acestea le ofera;

Posibilitatea de a substitui o serie de programe guvernamentale de securitate sociala. Se reduce astfel presiunea fiscala, ceea ce permite o mai buna alocare a resurselor societatii. Un exemplu este acela oferit de pensiile private care reprezinta o alternativa valoroasa la sistemul pensiilor de stat;

Facilitarea schimburilor, comertului si a initiativelor antreprenoriale. In economia moderna, din ce in ce mai multe produse si servicii nu pot fi oferite pe piata fara o asigurare de raspundere civila solida care sa acopere eventualele daune cauzate de neglijenta. In finantarea noilor afaceri, furnizorii de capitalconditioneaza implicarea lor de asigurarea corespunzatoare a activelor corporale si, totodata, a vietii intreprinzatorului. Transporturile internationale de marfa si pasageri constituie un alt exemplu de afacere care nu poate functiona in absenta asigurarilor. Pe de alta parte, supusi unei presiuni constante de a-si diversifica oferta in functie de cerintele din ce in ce mai comlexe ale pietei, opretorii internationali de asigurari se bucura adeseori de reputatia unor inovatori;