Asigurarea Bunurilor pe Timpul Transportului Terestru

Introducere:

"New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor; fără asigurări n-ar exista zgaraie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta să lucreze la o asemenea înălţime, riscand să facă un plonjon mortal şi să-şi lase familia în mizerie; fără asigurări, nici un capitalist n-ar investi milioane pentru a construi astfel de clădiri, pe care un singur muc de ţigară le-ar putea transforma în scrum; fără asigurări nimeni n-ar circula cu automobilul pe străzi. Chiar cu un Ford, un şofer este conştient de faptul că în fiecare clipă riscă să dea peste un pieton." (Henri Ford)

Conform profesorilor Văcărel Iulian si Bercea Florian "asigurarea acţionează în strânsă legătură cu existenţa unor riscuri comune a căror producere poate provoca pagube importante economiei naţionale şi populaţiei."

Profesorul Bistriceanu Gheorghe consideră că: "asigurarea este un sistem de relaţii economico-sociale, proces obiectiv necesar al dezvoltãrii economice şi sociale izvorât din acţiunea legilor economice obiective, care constă în crearea în comun, de către populaţie şi agenţii economici ameninţate de anumite riscuri, a unui fond din care se compenseaze daunele şi se satisfac şi alte cerinţe economico-financiare, probabile, imprevizibile."

Scurt istoric:

Dezvoltarea activităţii productive, dezvoltarea şi modernizarea transporturilor de mărfuri au dus la creşterea numerică şi valorică a bunurilor asigurate. Pe de altă parte se constată amplificarea şi diversificarea riscurilor ce pot produce pagube precum şi creşterea pagubelor. Datorită creşterii volumului bunurilor asigurate, aglomerării utilajelor şi instalaţiillor în spaţii restrânse, cu toate măsurile luate pentru prevenirea şi limitarea consecinţelor efectelor generatoare de pagube, acestea nu pot fi evitate pe toate planurile. Ca urmare se apelează la asigurările de bunuri.

Până în anul 1995 în ţara noastră, asigurările de bunuri s-au realizat atât obligatoriu cât şi facultativ. Astfel erau asigurate obligatoriu clădirile, animalele, culturile agricole, bunuri la care existau în completare şi asigurări facultative.

Din 1996, odată cu modificarea reglementării asigurărilor a încetat practica asigurărilor obligatorii de bunuri. Ca urmare, conţinutul contractelor de asigurări de bunuri este stabilit de fiecare societate de asigurare, printr-o serie de regulamente, condiţii generale, condiţii speciale, instrucţiuni.

Pe plan internaţional, asigurările au apărut odată cu descoperirea de către om a incendiilor devastatoare cu pierderi de vieţi omeneşti şi mari pagube. Celelalte tipuri de asigurări au apărut odată cu dezvoltarea diverselor activităţi ce implică posibilitatea producerii unor riscuri aducătoare de pagube, iar în ceea ce priveşte asigurarea bunurilor pe timpul transportului terestru, acastea derivă din activitatea de transport de mărfuri mai întâi pe cale maritimă care este introdusă pentru prima data în 1780, în Anglia.

1.Condiţii generale de asigurare de bunuri pe timpul transportului terestru

În cazul asigurării bunurilor pe timpul transportului terestru se practică trei condiţii de asigurare, mai exact A, B, C, după cum urmează :

• "Condiţia A : cea mai cuprinzătoare, acoperă toate riscurile de pierdere şi/sau avariere, cu excepţia excluderilor, care sunt menţionate separat. Din această cauză, condiţia de asigurare A este şi cea mai costisitoare;

• Condiţia B : acoperă un număr mai mic de riscuri, respectiv pierderile şi/sau avariile produse bunurilor în timpul transportului, cauzate de :

- incendiu sau explozie;

- deraiere, răsturnare, prăbuşirea sau coliziiunea mijlocului de transport;

- cutremur de pământ, erupţie vulcanică sau trăsnet;

- pătrunderea apei în mijlocul de transport, containere sau loc de depozitare;

- căderea coletelor în timpul încărcării sau descărcării.

În cazul acestei condiţii, prima de asigurare este mai mică decât în cazul condiţiei de asigurare A.

• Condiţia C : faţa de A şi B acoperă şi mai puţine riscuri şi anume cele cauzate de:

- incendiu sau explozie ;

- răsturnarea, deraierea, prăbuşirea sau coliziunea mijlocului de transport."

Fiecare dintre condiţiile de mai sus poate fi extinsă, în schimbul plăţii unei prime suplimentare, pentru a acoperi şi riscurile speciale cauzate de: furt, jaf, nelivrare, grevă, sau cele ce ţin de natura mărfurilor.

În timpul transportului rutier şi al depozitării din condiţiile generale de asigurare a mărfurilor sunt excluse următoarele riscuri, pentru care asigurătorul nu acordă protecţie:

- comportarea asiguratului care să aibă drept consecinţe: amenzi, confiscări, puneri sub sechestru etc.

- pierderi provocate de întârzierea în expedierea sau primirea mărfii şi pierderea profitului scontat;

- pierderi rezultate din diferenţe de curs valutar;

- pierderi cauzate de natura mărfurilor: evaporare, uscare, uzura normală, etc. precum şi de vicii ascunse;

- influenţa temperaturii atmosferice asupra mărfurilor transporate;

- ambalarea necorespunzătoare a bunurilor asigurate;

- pierderi cauzate de măsuri sanitare: dezinfecţie, carantină, etc.

- prohibirea exportului sau importului de către autorităţi;

- insolvabilitatea sau neîndeplinirea obligaţiilor financiare de către proprietari, administratorii sau operatorii mijlocului de transport;

- accidente sau incidente de natură radioactivă, cum ar fi de exemplu contaminarea radioactivă;

- acţiunea intenţionată a oricărei persoane asupra bunurilor supuse asigurării.