Asigurarea de viață

Introducere

Un aspect esențial în viața și evoluția omului, încă din cele mai vechi timpuri l-a constituit grija față de viitor, teama combinată cu precauția și înțelepciunea cu siguranța unui lucru împlinit. Asigurarea de viață reprezintă o formă inegalabilă de protecție financiară a omului în cazul producerii unui accident, a unei boli, a invalidității sau decesului.

Scopul lucrării este de a prezenta importanța asigurărilor de viață atât asupra societății, cât și asupra individului. Lucrarea este structurată pe patru capitole în care sunt prezentate elementele esențiale și fundamentele, teoretice și practice, ale asigurărilor de viață, precum și contextul istoric al acestora.

Capitolul 1 oferă informații cu privire la pericolele care au amenințat de-a lungul timpului viețile și bunurile oamenilor și care au condus la conștientizarea și manifestarea nevoii de protecție a oricărui om. Astfel, decizia de a cumpăra o asigurare, ca demers individual și facultativ, e determinată, în mare masură, de factori obiectivi și subiectivi.

Printre cele mai importante dorințe ale oamenilor se numără: un trai decent la pensionare, acumularea unui fond care să fie utilizat pentru susținerea financiară a studiilor copiilor, economisirea unei anumite sume de bani în scopul achiziționării unei locuințe, demarării unei afaceri și de aceea de-a lungul timpului s-au dezvoltat numeroase produse de asigurări de viață pentru a putea fi safisfăcute toate necesitățile.

În al doilea capitol se pune accent pe volumul, dinamica și structura pieței RM a asigurărilor de viață, principalele companii care activează pe această piață și problemele cu care se confruntă. Piața asigurărilor de viață este o piață competitivă, deși nu se află în faza de maturitate din acest punct de vedere. Moldova reprezintă un caz aparte, deoarece nu este o țară cu tradiție în domeniul asigurărilor așa cum sunt ele concepute și practicate în țările dezvoltate, iar pentru o înțelegere corectă a pieței trebuie să analizăm oferta și cererea.

Armonizarea legislației la cerințele europene a determinat o creștere calitativă a pieței asigurărilor de viață, iar concurența între companiile de asigurări se manifestă prin diversificarea produselor oferite și, evident, prin calitatea serviciilor.

În anul 2009, piața asigurărilor de viață a resimțit efectele crizei economico-financiare, pe fondul creșterii șomajului, scăderii veniturilor populației, dar mai ales a incertitudinii și așteptărilor pesimiste ale acesteia cu privire la siguranța financiară viitoare. În acest moment, Moldova se află într-un proces de convergență a obiceiurilor de consum în ceea ce privește produsele utlizate și în mod direct produsele de asigurări de viață și, deși există un decalaj important privind cota de piață a asigurărilor de viață din totalul pieței de profil, inclusiv în comparație cu țările învecinate, consider că vom asista în următorii ani la o tendință de reducere a acestor diferențe.

Capitolul 3 cuprinde informații privind asigurările date în Republica Moldova și analiza comparativă cu alte țări, punctele slabe, deficiențele și posibile metode de soluționare a acestora.

Ultimul capitol prezintă concluzii și propuneri cu privire la sectorul asigurărilor de viață, eforturile de intensificare de informare, de educare, de consiliere financiară, precum și proiectele implementate pentru îmbunătățirea perspectivelor și a încrederii consumatorilor privind necesitatea încheierii unei asigurări de viață.

Intensificarea eforturilor de informare și educare și lansarea unor instrumente îmbunătățite de consiliere financiară de către societățile de asigurare au un impact pozitiv asupra nivelulului de conștientizare a clienților privind necesitatea de planificare pe termen lung.

În acest proces de schimbare a mentalității, consultanții financiari au un rol esențial în explicarea necesității și a avantajelor asigurărilor de viață, ajutând clienții să aleagă instrumentele financiare potrivite nevoilor personale.