Conceptul de asigurări și funcțiile lor

De-a lungul timpului,viata si bunurile oamenilor au fost adesea amenintate de numeroase pericole.In trecut,oamenii apareau in postura de victime doar ale diferitelor fenomene naturale.In zilele noastre,au aparut si alte riscuri extrem de variate,ca urmare a perfectionarii continue a tehnicii si tehnologiilor,a extinderii aglomerarilor urbane,a cresterii numarului mijloacelor de transport,a utilizarii pe o scara tot mai larga a energiei atomice,etc.

Existenta diferitelor riscuri au determinat oamenii sa descopere si sa aplice diverse mijloace de protectie impotriva pericolelor generatoare de pagube potentiale la care erau expuse activitatile lor sau insasi fiinta lor.Asemenea mijloace au la baza prevenirea,asistenta si prevederea.

Prevenirea constituie cel mai bun mijloc de protectie,dar nu este intotdeauna posibila,mai ales daca riscurile sunt generate de fortele dezlantuite ale naturii.

Asistenta reprezinta o actiune ce vizeaza repararea daunelor . Economia este incerta si nu intotdeauna sufiecienta,neputand repara decat partial si momentan pagubele suferite.

Prevederea implica constituirea anticipata a unor resurse pentru nevoi viitoare.Cea mai reusita si mai eficienta forma a prevederii s-a dovedit a fi asigurarea.

Asigurarea este o activitate economico-sociala care consta in protectia persoanelor fizice si juridice, in calitate de asigurati, impotriva diverselor riscuri si este realizata de catre societatile specializate,in calitate de asiguratori.

Totodata ,asigurarea reprezinta o operatiune economico-financiara prin care partea denumita asigurator despagubeste,in cazul producerii unui eveniment nefast,partea denumita asigurat,printr-o suma de bani(indemnizatia de asigurare sau suma asigurata).

Asiguratorii preiau anumite riscuri in schimbul platii de catre asigurati a unei sume de bani,numita prima de asigurare.Astfel,in cazul producerii unor fenomene sau evenimente supuse asigurarii,asiguratorul urmeaza sa-l despagubeasca pe asigurat pentru pierderile suferite.

Platind asiguratorului o suma relativ mica in raport cu nevoile sale de protectie ,asiguratul va primi in schimb garantia ca va fi despagubit in conditiile producerii unei pagube.Deoarece nu toti asiguratii suporta pierderi,este astfel posibila acoperirea daunelor.

Esenta economica a asigurarii o reprezinta acoperirea daunelor dintr-un fond central,numit fond de asigurare.Acest fond este creat din colectarea primelor de asigurare platite de catre asigurati.

Fondul de asigurare constituit din primele platite de asigurati capata o forma baneasca.Chiar daca unele organizatii de asigurare din strainatate practica depagubirile sub forma de prestatie in natura(organizarea funeraliilor in cazul asigurarii de deces,acordarea de asistenta medicala in cazul asigurarii medicale sau accidente),fondurile constituite de acestea au tot o expresie baneasca,numai ca, in loc ca indemnizatia de asigurare sa fie inmanata sub forma de numerar beneficiarului sau unui tert,ea se foloseste de organizatia de asigurare pentru suportarea cheltuielilor aferente prestatiei in natura,la care s-a angajat prin contract.